Решение по делу № 2-87/2020 от 30.12.2019

Дело №2-87/2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2020 г. г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко И.В.,

при секретаре Поставельской А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк «Северный морской путь» к Ширинову ФИО8 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №№ и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Северный морской путь» обратился в суд с иском к Ширинову М.Б. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № и его расторжении. При этом истец указывает, что 6 сентября 2018 г. между АО Банк «Северный морской путь» и Шириновым М.Б., в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 929300 руб., сроком на 84 месяцев, с установлением процентной ставки в размере 28,00 % годовых. Однако, в нарушение установленных сроков от Ответчика денежные средства не поступают. В связи с ненадлежащим исполнением Шириновым М.Б. своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 11 ноября 2019 г. направлено Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако оно оставлено без удовлетворения. С учётом уточнённых требований просит взыскать с Ширинова М.Б. задолженность по договору потребительского кредита № от 6 сентября 2018 г по состоянию на 13 декабря 2019 г. в размере 912040 руб.46 коп. (из них просроченный основной долг - 861276 руб.43 коп.; сумма просроченных процентов 50492 руб.67 коп.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, - 271 руб.36 коп.), а также проценты по договору потребительского кредита № от 6 сентября 2018 г. за пользование кредитом (с учетом просроченного основного долга – 861276 руб.43 коп.) в размере 11,50% годовых с 14 декабря 2019 г. по день вступления решения суда в законную силу, расторгнув договор потребительского кредита № от 6 сентября 2018 г., заключенное между Шириновым М.Б. и АО Банк «Северный Морской Путь». Также истец заявил о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 18320 руб.40 коп.

Представитель истца АО Банк «Северный морской путь» в судебное заседание не явился, несмотря на надлежащее уведомление. Представил ходатайство о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает.

Ответчик Ширинов М.Б. в судебное заседание не явился, несмотря на надлежащее уведомление, каковым суд расценивает возврат заказного письма с вложением по истечению срока хранения. Сведения о датах судебного заседания своевременно размещались на официальном сайте Неманского городского суда.

Исследовав материалы дела и, дав им оценку, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено этими правилами и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик в силу ст.810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

Исходя из положений ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

28 августа 2018 г. Ширинов М.Б. произвел оферту, обратившись в АО Банк «Северный морской путь» с заявлением-анкетой на предоставление потребительского кредита.

3 сентября 2018 г. АО Банк «Северный морской путь» принято решение о предоставлении Ширинову М.Б. кредита.

6 сентября 2018 г. между АО Банк «Северный морской путь» и Шириновым М.Б. заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий, по условиям которого Ширинову М.Б. был предоставлен кредит в размере 929300 руб. со сроком возврата 84 месяца с даты фактического предоставления кредита (окончательный срок возврата 6 сентября 2025 г.) под 11,50 % годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий). Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что в целях возврата кредита заёмщик должен будет произвести 84 ежемесячных платежей в размере 16157 руб. каждый, за исключением последнего, размер которого составит – 15958 руб.91 коп. Ежемесячные платежи по договору осуществляются в соответствии с графиком платежей, получение которого и согласие с которым подтверждается заёмщиком посредством подписания Индивидуальных условий. Дата каждого ежемесячного платежа устанавливается 6 числа каждого месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, и заканчивается датой определённой в п.2 индивидуальных условий.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий заёмщик за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита уплачивает неустойку в размере 0,05 процентного пункта за каждый день просрочки до даты уплаты заёмщиком просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства.

Согласно п.п.3.1. – 3.2. Общих условий договора потребительского кредита (далее по тексту – Общие условия), за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня по процентной ставке, указанной в индивидуальных условиях

В соответствии с п.3.8.1 Общих условий, в случае возникновения просроченного платежа кредитор вправе начислить неустойку по ставке, установленной в п.12 Индивидуальных условий на просроченный платеж, включающий в себя сумму кредита и/или начисленные проценты, за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

Факт ознакомления и согласия Ширинова М.Б. с вышеуказанными Индивидуальными и Общими Правилами, являющимися частями договора потребительского кредита №, подтверждается его собственноручной подписью в договоре.

Таким образом, между Шириновым М.Б. и АО Банк «Северный морской путь» достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора потребительского кредита, в связи с чем Банк 6 сентября 2018 г. произвел выдачу кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета Ширинова М.Б.

Однако, Ширинов М.Б. в нарушение принятых на себя обязательств с 6 июля 2019 г. прекратил внесение ежемесячных платежей и допустил образование задолженности в размере в размере 912040 руб.46 коп., из них просроченный основной долг: 861276 руб.43 коп.; просроченные проценты 50764 руб.03 коп. (49260 руб.85 коп. + 1503 руб.18 коп.), которые рассчитаны следующим образом:

Текущие проценты, начисленные на основной долг за период с 6 июня 2019 по 12 декабря 2019 г. (189 дней) составили 49260 руб.85 коп. (7346 руб.26 коп. (861276 руб.43 коп. х 11,5% / 365 дней х 30 дней (за период с 6 июня 2019 г. по 6 июля 2019 г.) - 794 руб.57 коп. (оплачено)) + 8338 руб.95 коп. ((861276 руб.43 коп. х 11,5% / 365 дней х 2 дня) + (853260 руб.26 коп. х 11,5% / 365 дней х 29 дней (с 6 июля 2019 г. по 6 августа 2019 г.)) + 8257 руб.54 коп. (845442 руб.21 коп. х 11,5% / 365 дней х 31 день (с 6 августа 2019 г. по 6 сентября 2019 г.)) + 7916 руб.50 коп. (837542 руб.75 коп. х 11,5% / 365 дней х 30 дней (с 6 сентября 2019 г. по 6 октября 2019 г.)) + и 8102 руб.49 коп. ((837542 руб.75 коп. х 11,5% / 365 дней х 1 день) + (829302 руб.25 коп. х 11,5% / 365 дней х 30 дней (с 6 октября 2019 г. по 6 ноября 2019 г.)) + 7762 руб.48 коп. (821247 руб.74 коп. х 11,5% /365 дней х 30 дней (с 6 ноября 2019 г. по 6 декабря 2019 г.)) + 1536 руб.63 коп. (812853 руб.22 коп. х 11,5% /365 дней х 6 дней (с 6 декабря 2019 г. по 12 декабря 2019 г.).

Текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг за период с 8 июля 2019 г. по 13 декабря 2019 г. (158 дней) составили 1503 руб.18 коп. (73 руб.24 коп. (8016 руб.17 коп. х 11,5% /365 дней х 29 дней (с 8 июля 2019 г. по 6 августа 2019 г.)) + 154 руб. 65 коп. (15834 руб.22 коп. х 11,5% / 365 дней х 31 день (с 6 августа 2019 г. по 6 сентября 2019 г.)) + 224 руб.34 коп. (23733 руб.68 коп. х 11,5% /365 дней х 30 дней (с 6 сентября 2019 г. по 6 октября 2019 г.)) + 309 руб.70 коп. ((23733 руб.68 коп. х 11,5% / 365 дней х 1 день) + (31974 руб.18 коп. х 11,5% / 365 х 30 дней (с 6 октября 2019 г. по 6 ноября 2019 г.)) + 378 руб.35 коп. (40028 руб.69 коп. х 11,5% / 365 дней х 30 дней (с 6 ноября 2019 г. по 6 декабря 2019 г.) + 91 руб. 54 коп. (48423 руб.21 коп. х 11,5% / 365 дней х 6 дней (с 6 декабря 2019 г. по 12 декабря 2019 г.) + 271 руб.36 коп. (861276 руб.43 коп. х 11,5% / 365 дней х 1 день (12 декабря 2019 г. по 13 декабря 2019 г.)).

Представленные истцом расчеты задолженности по договору потребительского кредита суд находит обоснованными, рассчитанными на основании условий договора и процентной ставки по кредиту, а также всех произведенных ответчиком выплат, и подлежащими взысканию с ответчика.

Подлежат взысканию с ответчика на основании Общих условий проценты по договору потребительского кредита № от 6 сентября 2018 г. за пользование кредитом (с учетом просроченного основного долга – 861276 руб.43 коп.) в размере 11,50% годовых с 14 декабря 2019 г. по день вступления решения суда в законную силу.

В связи с ненадлежащим исполнением Шириновым М.Б. своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, 11 ноября 2019 г. в адрес (указанному ответчиком при заключении договора потребительского кредита) Ширинова М.Б. направлено требование о расторжение договора потребительского кредита и его досрочном возврате, выданного физическому лицу, не обеспеченного ипотекой.

Из требований ст.821.1 ГК РФ также явствует, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами…

Исходя из п.4.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения денежных обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ, в порядке предусмотренном договором.

В соответствии с положениями ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая размер задолженности, а также длительность неисполнения обязательств по двум Соглашениям более 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней, суд признает нарушения условий существенными, повлекшим для Банка причинение ущерба, что в значительной степени лишает Банк того, на что он был вправе рассчитывать при заключении Соглашений. С учетом изложенного, требования истца о расторжении Соглашения № от 29 июня 2015 г. и Соглашения № от 8 февраля 2016 г., заключенными между Банком и ФИО6, подлежат удовлетворению.

Оценивая размер задолженности, а также прекращение погашения кредита с 8 июля 2019 г., то есть по истечению 9 месяцев после заключения договора потребительского кредита, срок окончания которого 6 сентября 2025 г., суд признает нарушения условий существенными, повлекшим для Банка причинение ущерба, что в значительной степени лишает истца того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора потребительского кредита. С учетом изложенного, требования истца о расторжении договора потребительского кредита № от 6 сентября 2018 г., заключенного между АО Банк «Северный морской путь» и Шириновым М.Б., подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с Ширинова М.Б. в пользу АО Банк «Северный морской путь» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 18320 руб.40 коп. (оплата подтверждена платежным поручением № от 24 декабря 2019 г.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░9, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2019 ░. ░ ░░░░░░░ 912040 ░░░.46 ░░░., ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 861276 ░░░.43 ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 50492 ░░░.67 ░░░.; ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, - 271 ░░░.36 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░10, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №№ ░░ 6 ░░░░░░░░ 2018 ░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 861276 ░░░.43 ░░░.) ░ ░░░░░░░ 11,50% ░░░░░░░ ░ 14 ░░░░░░░ 2019 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №№ ░░ 6 ░░░░░░░░ 2018 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░11, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18320 ░░░.40 ░░░.

░░░░░░░ ░░░12 ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 4 ░░░░ 2020 ░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░ ░.░.