Решение по делу № 33-2896/2016 от 19.04.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

судья Дандарова А.А.

дело № 33-2896                                                                          поступило 19 апреля 2016г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ    ОПРЕДЕЛЕНИЕ

            23 мая 2016 года                                                               г. Улан-Удэ

            Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Холонгуевой О.Р.,

судей коллегии                   Мирзаевой И.И., Васильевой С.Д.,

при секретаре                      Батомункуевой Д.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Модогоевой В.Т. к ПАО «Лето Банк» о расторжении кредитного договора, признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств по апелляционной жалобе истца Модогоевой В.Т. на решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 09 марта 2016г., которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Холонгуевой О.Р., проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции

У С Т А Н О В И Л:

обращаясь в суд, Модогоева В.Т. просила расторгнуть кредитный договор ... от ...., признать пункты 4 и 12 кредитного договора недействительными в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, в части незаконно начисленных и удержанных страховых премий, завышенной неустойки.

Также истица просила признать незаконными действия ПАО «Лето Банк» в части несоблюдения ст. 6 Закона № 353-ФЗ о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; просила взыскать с ответчика удержанные страховые премии в размере ...., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф за нарушение прав потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что .... между сторонами заключен кредитный договор ... на сумму ... руб., по условиям которого банк открыл истцу текущий счет и предоставил кредит. А истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты.

При заключении кредитного договора клиенту банка не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, Модогоева В.Т. не могла внести изменения в условия договора ввиду его типовой формы. Условие договора, определяющее неустойку в размере ...% годовых, незаконно, свидетельствует о злоупотреблении права со стороны банка. Также незаконны условия договора об обязательном страховании жизни и здоровья, поскольку законом не предусмотрена обязанность по страхованию клиента банка при заключении кредитного договора.

Стороны в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Районный суд постановил вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе истец Модогоева В.Т. просит решение суда отменить, указывая на явное нарушение ответчиком прав потребителя и злоупотребление своим правом при заключении договора.

В суд апелляционной инстанции стороны не явились, что не препятствует рассмотрению дела.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного решения.

Из документов следует, что .... между ПАО «Лето Банк» и Модогоевой В.Т. заключен кредитный договор ..., по которому последней предоставлен кредит на сумму ... руб. сроком на ... месяцев, с уплатой процентов - ...% годовых.

Районный суд, разрешая заявленные требования, пришел к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований Модогоевой В.Т.

Судебная коллегия находит решение суда в целом постановленным верно.

Так, довод об отсутствии у заемщика возможности повлиять на условия кредитного договора во внимание принят быть не может.

В силу закона, о чем, в частности, сказано в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Поэтому клиент банка Модогоева В.Т. могла и не заключать кредитный договор, если ее не устраивали условия данного договора. Доказательствами вынужденного характера подписания договора истцом суд не располагает.

Более того, непонятно, что именно, какие условия на момент заключения договора заемщик желала бы изменить. В связи с чем, по мнению коллегии, вышеуказанный довод является голословным.

Утверждение истицы о непредоставлении ей информации по полученному ею кредиту несостоятельно. В частности, в графике платежей указан конкретный размер ежемесячных платежей по кредиту, сумма кредита и процентов, подлежащих уплате, общая сумма возвращаемого кредита с причитающимися процентами. С данными сведениями истица была ознакомлена, на что указывают представленные документы с подписями Модогоевой В.Т.

Таким образом, требования истицы о признании недействительными условий кредитного договора в части недоведения до неё полной информации о предоставленном кредите, не соответствуют обстоятельствам дела, не подлежат удовлетворения ввиду их несостоятельности.

Согласно ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В настоящем случае оснований, предусмотренных законом для расторжения кредитного договора, не имеется. В связи с чем, данное требование удовлетворению не подлежит.

В силу ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать жизнь и здоровье заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков, что в полной мере соответствует положениям ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Подтверждений тому, что страхование носило вынужденный характер со стороны истицы, а её несогласие могло повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не предоставлено.

Исполнение кредитных обязательств может быть обеспечено договором страхования, что законом не запрещено; заключение кредитного договора возможно и при одновременном заключении договора личного страхования.

В данном случае из документов следует, что Модогоева В.Т. выразила согласие на её страхование, за что и была уплачена страховая премия. Доказательств навязывания истице договора страхования и незаконности взимания страховой премии суду не представлено, поэтому оснований для взыскания уплаченных денежных средств не усматривается.

Учитывая, что суд не установил нарушений прав Модогоевой В.Т., как потребителя услуг, компенсация морального вреда и штрафа в пользу последней обоснованно не были взысканы.

Таким образом, судебная коллегия считает, что доводы жалобы не содержат оснований для отмены или изменения решения суда. Исходя из изложенного, в удовлетворении апелляционной жалобы следует отказать.

Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 09 марта 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

председательствующий:                                                                   О.Р. Холонгуева

        судьи коллегии:                                                                                  И.И.Мирзаев

                                                                                                                     С.Д.Васильева