Решение по делу № 2-208/2018 от 10.07.2018

Дело № 2-208/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с.Дивеево.                                                                09 августа 2018 г.

     Дивеевский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего – судьи Нагайцева А.Н.,

при секретаре Масловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Волковой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

         ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Волковой Н. А. и просит:

         Взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102315,75 рублей, из которых:

    - сумма основного долга - 64638,57 рублей;

    - проценты за пользование кредитом - 6033,38 рублей;

    - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 15727, 34 рублей;

    - штраф за возникновение просроченной задолженности - 15916,46 рублей.

         ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обосновывает свои требования следующим образом:

     ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и Волкова Н. А. (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 93365 рублей, в том числе: 82000 рублей - сумма к выдаче, 11365 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54,90% годовых. Полная Стоимость кредита - 73,07% годовых.

     Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 93365 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 82000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 11365 рублей (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

         Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

         Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

         В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Графиками погашения по Кредитам/Картам и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок:

    -    предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

    -    обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

         Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

         По настоящему Договору Банк открывает Заемщику Банковский счет в рублях (далее - Счет). Номер Счета указан в Заявке, в разделе «Данные для Оплаты».

         Счет используется только для:

    -    выдачи и получения (указанным в Заявке способом) Кредита;

    -    погашения Задолженности по Кредиту;

    -    расчетов между Вами и Банком;

    -    расчетов со Страховой компанией (при наличии индивидуального страхования) и с другими организациями, которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему (п. 1 раздела «О счетах» Условий Договора).

         В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» Банк предоставляет Заемщику Кредит, перечисляя на Счет деньги в день заключения Договора. Размер Кредита указан в Заявке. Полученные от Банка деньги Заемщик может использовать по своему желанию. Срок Кредита - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита рассчитывается следующим образом - количество Процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 (тридцать) дней.

         В соответствии с разделом « О процентах» Условий Договора:

         «Вы должны выплатить Банку проценты по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по Кредиту на следующий день после даты предоставления Кредита и по день его полного погашения.

         Процентный период равен 30 календарным дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода.».

         В соответствии с разделом «О погашении задолженности по кредиту»:

         «Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег с Вашего Счета. Банк списывает с Вашего Счета сумму Ежемесячного платежа (далее - ЕП) в последний день Процентного периода. Списание ЕП со Счета Банк производит на основании Вашего распоряжения, являющегося неотъемлемой частью Заявки.

         Для погашения Задолженности по Кредиту Вы должны вносить в каждом Процентном периоде на Счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ЕП. Если Вы внесли на Счет сумму меньше, чем ЕП, то Банк не исполнит Ваше распоряжение и погашение Задолженности по Кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет.».

         В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

         При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки).

         В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку, «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

         В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

         В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

         После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

         До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

          В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств но Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

         В силу Раздела «О правах Банка» Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было выставлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ но ДД.ММ.ГГГГ в размере 15727,34 рублей, что является убытками Банка.

         Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 102315,75 рублей, из которых:

    - сумма основного долга - 64638,57 рублей;

    - проценты за пользование кредитом - 6033,38 рублей;

    - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 15727,34 рублей;

    - штраф за возникновение просроченной задолженности - 15916,46 рублей.

         Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 48-49), просил рассмотреть дело в его отсутствие.

         Волкова Н.А. в судебном заседании иск признала, заявление о признании иска выражено ей в письменной форме (л.д. 50).

         Заслушав объяснения Волковой Н.А., изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

     Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

     В данном случае признание ответчиком иска закону не противоречит и не нарушает права и законные интересы других лиц.

     В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

     Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

     Согласно п.2 ст.811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     Судом установлены следующие обстоятельства:

     ООО «ХКФ Банк» и Волкова Н. А. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 93365 рублей, в том числе: 82000 рублей - сумма к выдаче, 11365 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54,90% годовых. Полная Стоимость кредита - 73,07% годовых.

     Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявка на открытие банковских счетов, условия договора, тарифы банка, график погашения кредита.

         В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств но Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

С содержанием заявки, Условий договора, Тарифов банка, Графика погашения Волкова Н.А. ознакомлена при заключении договора и согласна с ними, что удостоверено ее подписью.

     Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере 93365 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 82000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 11365 рублей (страховой взнос) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

     В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Волкова Н.А. допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было выставлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15727,34 рублей, что является убытками Банка.

         Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 102315,75 рублей, из которых:

    - сумма основного долга - 64638,57 рублей;

    - проценты за пользование кредитом - 6033,38 рублей;

    - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 15727,34 рублей;

    - штраф за возникновение просроченной задолженности - 15916,46 рублей.

     Достоверных доказательств, опровергающих правильность начисления указанных сумм, ответчиком суду не представлено.

     На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит удержанию в пользу ООО «ХКФ Банк» уплаченная им государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в данном случае в размере в размере 3246,32 рублей.

     На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     Взыскать с Волковой Н. А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102315,75 рублей, из которых: сумма основного долга - 64638,57 рублей; проценты за пользование кредитом - 6033,38 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 15727, 34 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 15916,46 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3246,32 рублей.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Дивеевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                     Судья                                                                           А.Н.Нагайцев