Решение по делу № 2-2165/2024 от 02.09.2024

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 ноября 2024 года г. Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Зародова М.Ю.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Останковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2165/2024 по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к Спиридонову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Спиридонову М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании своих исковых требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Спиридоновым М.Ю. и ОАО «Номос-Банк» был заключен кредитный договор № (далее - Договор).

В соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита (кредитного лимита) - 600 000 рублей.

ОАО «Номос-Банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие». После завершения реорганизации все права и обязанности Банка по заключенным договорам перешли к ПАО Банк «ФК «Открытие» в соответствии с положениями пункта 2 статьи 58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений к договорам. Это означает, что после юридического оформления присоединения ПАО Банк «ФК «Открытие» как правопреемник сохранит все условия действующих кредитных договоров клиентов ОАО «Номос –Банк».

Комплексное обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания, Договором о предоставлении банковского продукта и Тарифами.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий.

Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет.

Клиент обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими Правилами, Договором КБО, Тарифами, а также к моменту истечения срока действия Договора КБО полностью погасить всю имеющуюся перед Банком задолженность.

Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Ответчик должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. В случае нарушения Клиентом условий Договора Кредитор имеет право уступить права (требования) третьим лицам по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК «Открытие», уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному со Спиридоновым М.Ю., что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В нарушение ст. 819 ГК РФ, принятые на себя обязательства до настоящего времени Ответчиком в полном объеме не исполнены. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права (требования) образовалась задолженность в сумме 4035 138,54 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 448100,29 руб.; сумма задолженности по процентам - 3587038,25 руб.; сумма задолженности по пеням -, 00; сумма задолженности по комиссии -, 00.

При расчете задолженности Заявитель исходил из согласованных с Ответчиком условий договора, процентной ставки по договору кредита, а также произведенных Ответчиком платежей в погашении задолженности.

Размер процентной ставки по договору Потребительского займа, а так же размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Истец надлежащим образом уведомил Ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление (идентификационный № отправления 14575389323024).

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права (требования) в сумме 4035 138,54 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 448100,29 руб.; сумма задолженности по процентам - 3587038,25 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 28376 руб.

Представитель ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом.

Ответчик Спиридонов М.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Имеется телефонограмма о рассмотрении дела в его отсутствие. Из телефонограммы следует, что ответчик просит применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Нормами п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=C2368347C57B6BC43F90545ECABAA417036222912FA799EDB6A79EB14C584D6FC96EE8DC4C5441DFW9v8M" статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Спиридоным М.Ю. и ОАО «Номос-Банк» был заключен кредитный договор № (далее - Договор).

В соответствии с заключенным кредитным договором сумма предоставленного кредита (кредитного лимита) - 600 000 рублей.

ОАО «Номос-Банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие». После завершения реорганизации все права и обязанности Банка по заключенным договорам перешли к ПАО Банк «ФК «Открытие» в соответствии с положениями пункта 2 статьи 58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений к договорам. Это означает, что после юридического оформления присоединения ПАО Банк «ФК «Открытие» как правопреемник сохранит все условия действующих кредитных договоров клиентов ОАО «Номос –Банк».

Комплексное обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания, Договором о предоставлении банковского продукта и Тарифами.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий.

Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет.

Клиент обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими Правилами, Договором КБО, Тарифами, а также к моменту истечения срока действия Договора КБО полностью погасить всю имеющуюся перед Банком задолженность.

Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов Ответчик должным образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

В случае нарушения Клиентом условий Договора Кредитор имеет право уступить права (требования) третьим лицам по Договору.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2).

В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Спиридоным М.Ю. и ОАО «Номос-Банк» был заключен кредитный договор №.

При этом пунктом 2.2. Кредитного договора установлено, что кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежаще исполненными с момента выполнения заемщиком обязанности, предусмотренной п.3.3.4 Договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 3.3.4. Кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение кредита и уплаты процентов по нему в полном объеме, размещая для этих целей на счете погашения в дату погашения кредита сумму платежа, определенную Графиком.

Из пункта 2.3. кредитного договора следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами, за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности.

Как следует из материалов дела, ответчик не производил надлежащим образом платежи по кредитному договору.

Кредитным договором установлено, что возврат кредита осуществляется путем уплаты ануитетного платежа ежемесячно в соответствии с графиком в сумме 15230 руб., кроме первого и последнего платежа. Дата ежемесячного платежа – 01 число каждого месяца. Дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж по кредитному договору должен быть осуществлен согласно графику – ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК «Открытие» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному со Спиридоновым М.Ю., что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и Выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения истца в суд с вышеуказанными требованиями – ДД.ММ.ГГГГ (исковое заявление направлено в суд почтой) истек трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предъявлены к Спиридонову М.Ю. не только за пределами установленного статьей 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока исковой давности по каждому платежу, предусмотренному графиком погашения, а также за пределами срока исковой давности самого кредита, поскольку договор был заключен с ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов гражданского дела № следует, что мировым судьей судебного участка № 137 Кинельского судебного района Самарской области по заявлению ПАО Банк «ФК «Открытие» ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании со Спиридонова М.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 448100,29 руб.

На основании заявления Спиридонова М.Ю, определением мирового судьи судебного участка № 137 Кинельского судебного района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

В материалах дела имеется решение Кинельского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ПАО Банк «ФК «Открытие» к Спиридонову М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. Из решения суда следует, что истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 448100,29 руб. В удовлетворении исковых требований отказано в связи с пропуском срока исковой давности.

Как следует из договора уступки прав (требований) №/Ц-01 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК «Открытие» уступило истцу право требования к ответчику, в том числе на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 448100,29 руб.

Таким образом, на дату заключения договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК «Открытие» располагало информацией об имеющемся решении Кинельского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Поскольку требования истца оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» к Спиридонову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.Ю. Зародов