Решение по делу № 2-726/2020 от 15.01.2020

Дело № 2-726/2020

УИД 33RS0002-01-2020-000135-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2020г. г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи И.Н. Мысягиной

при секретаре Я.М.Ивановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющегося – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, включая: сумма основного долга – ###, сумма процентов – ###, штрафные санкции – ###, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме ###

В обосновании заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – Банк) и ФИО2 заключен кредитный договор ###

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ### сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет ###% за каждый день.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере ###% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у нее образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере ###, из которой: сумма основного долга – ###, сумма процентов – ###, штрафные санкции – ###, которые истец полагает возможным снизить до суммы ###, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере ###, из которой: сумма основного долга – ###, сумма процентов – ###, штрафные санкции – ###

Ответчику было направлено требование о погашении образовавшейся кредитной задолженности, однако до настоящего времени действий по ее погашению ответчик не принял.

Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие ответчику исполнить обязательства по кредитному договору.

Временной администрацией, а впоследствии и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений.

Решением Арбитражного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ### ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

С учетом изложенного, на основании ст. ст. 307, 309, 310, 330, 811, 819 ГК РФ, просит удовлетворить исковые требования и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере ###, из которой: сумма основного долга – ###, сумма процентов – ###, штрафные санкции – ###, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ###

Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте которого извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Из отзыва на исковое заявление от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с исковыми требованиями она не согласна, считает их незаконными и необоснованными по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор ### на основании которого ей был выдан кредит в сумме ###, сроком на ### месяцев под ###% годовых.

Подписав данный кредитный договор, она фактически не могла изменить его условия о размере процентов за пользование кредитом, которые практически в 3, 5 раза превышают установленную Банком России ставку рефинансирования. В случае отказа принять условия Банка о размере процентной ставки в указанном размере, ей было бы отказано в выдаче кредита.

Кроме того, истец обратился в суд с данными исковыми требованиями спустя достаточно длительный промежуток времени, для получения с нее большего размера процентов, начисленных на сумму основного долга.

Руководствуясь положениями ч.ч.1, 2 ст. 10, 421, 333 ГК РФ, Указаниями Банка России от 13.09.2012г. ###-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» ходатайствовала о снижении размера задолженности по процентам с ### до ###, размера неустойки с ### до ###

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор ###

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ### на срок ### месяцев, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставки за пользование кредитом ###% за каждый день, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами (л.д. 34-35).

По условиям кредитного договора заемщик обязуется осуществлять погашение задолженности до ### числа каждого месяца.

Факт выполнения Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору и перечисление денежных средств заемщику подтверждается выписками по счету (л.д. 40-44).

С учетом изложенного, в соответствии с положениями абз.2 ч.1 ст. 870 ГК РФ, кредитный договор между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 признается судом заключенным ДД.ММ.ГГГГ

Кредитным договором установлена ответственность заемщика в случае неисполнения или частичного неисполнения своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности в размере ### % от суммы просроченной задолженности в день.

Из выписки по счету следует, что заемщиком нарушены обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, с ### платежи заемщиком не вносились (л.д.40-44).

В ходе судебного заседания установлено, что ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у нее образовалась задолженность за период с 22.09.2015г. по 26.06.2018г. в размере 115098&#0;&#0;&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;???????????????????????

Решением Арбитражного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ### ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда <...> по делу №### от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» ОАО продлен на 6 месяцев.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжает действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 189.76 Федерального закона от 26.10.2002г. ###- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии со ст.ст. 189, 78 вышеуказанного закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В силу п.2 ст.20.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

Из представленных суду документов следует, что истцом в адрес ответчика направлялось требование, содержащее реквизиты для осуществления платежей по указанному кредитному договору, а также информацию, необходимую для надлежащего исполнения платежей по кредитному договору. Данное обстоятельство подтверждено списком внутренних почтовых отправлений, требованием от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45-52).

В ходе судебного заседания установлено, что до настоящего времени ответчик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ не исполнила.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет ### из которой: сумма основного долга – ###, сумма процентов – ###, штрафные санкции – ###, которые истец снизил до суммы ###, рассчитав их исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России (л.д. 6-12).

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком не представлены суду мотивированные возражения и расчет оспариваемых денежных сумм, наличие кредитной задолженности ответчиком в ходе рассмотрения данного гражданского дела не отрицалось.

Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, нашел свое подтверждение в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено и судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными.

ФИО2 заявлено ходатайство об уменьшении размера задолженности по процентам и штрафным санкциям.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом в общем размере являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поэтому нормы ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом и правовые основания для снижения размера процентов за пользование кредитом, начисленных Банком у суда отсутствуют (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом изложенного, правовые основания для снижения размера процентов за пользование кредитом с ### до ### отсутствуют.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Ответчиком, в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ, не представлены суду сведения и доказательства явной несоразмерности размера предъявленных истцом ко взысканию штрафных санкций последствиям нарушения обязательств.

Истец, обосновывая законность и обоснованность заявленных им исковых требований о взыскании с ответчика штрафных санкций в сумме ### указал, что при предъявлении иска в суд он в добровольном порядке снизил их размер с ### до ###, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Поскольку снижение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения взятых на себя обязательств, суд полагает, что размер заявленных ко взысканию штрафных санкций, сниженных Банком более чем в 40 раз, является соразмерным последствиям неисполнения ответчиком своих кредитных обязательств. Оснований для дальнейшего снижения размера штрафных санкций суд не усматривает.

Таким образом, виновная в неисполнении обязательства сторона – ответчик ФИО2, должна претерпеть неблагоприятные последствия взыскания с нее штрафных санкций в сумме ###

С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца и взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, включая: сумма основного долга – ###, сумма процентов – ###, штрафные санкции – ###

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

     Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере ###, исчисленная в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, при цене иска в ###, что подтверждается платежными поручениями ### от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ###, ### от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ###

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере ###

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере ###, из которой: сумма основного долга – ###, сумма процентов – ###, штрафные санкции – ###

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ###

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>