Решение по делу № 2-353/2023 от 03.05.2023

Дело 2-353/2023

74RS0019-01-2022-000545-68

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

02 июня 2023 года г. Касли

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Янковской С.Р.,

при секретаре Михеевой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Плотниковой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Каслинский городской суд с заявлением к наследственному имуществу ПСВ о взыскании задолженности по кредитному договору, свое заявление мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ПСВ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 28,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 500 000 рублей. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользованием кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная сумма ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 6 241 431 рубль 17 копеек. В соответствии с ч.2 ст.91 КПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени, по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 584 362 рубля 88 копеек, из которых: 360 975 рублей 71 копейка - основной долг, 166 245 рублей 07 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 57 142 рубля 10 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. При проведении работы по обращению к заемщику с просьбой погасить просроченную задолженность истец выяснил, что ДД.ММ.ГГГГ ПСВ умер. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) Банк ВТБ (публично акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с установленного круга наследников ПСВ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 584 362 рубля 88 копеек, из которых: 360 975 рублей 71 копейка - основной долг, 166 245 рублей 07 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 57 142 рубля 10 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 044 рубля 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Определением Каслинского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечена Плотниковой И.С..

Ответчик Плотникова И.С. в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, представила по делу письменный отзыв,

Суд, выслушав ответчика, исследовав все представленные письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с пп.1,2 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ст.307 Гражданского кодекса РФ, и ст.819 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для рассмотрения настоящего дела, являются заключение кредитного договора, реальная передача истцом ответчику денежных средств по кредитному договору, нарушение ответчиком графика платежей в погашение долга, размер процентов, определенный в договоре, размер и необходимость иных платежей по кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной.

В соответствии со ст.435 и 436 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

С учетом положений ст.433 и ст.440 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ в случае, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.2 ст.850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяется правилами о займе и кредите. Кредит предоставляется на условиях возмездности и срочности - Должник обязан оплачивать задолженность по карте (в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете), а также плату за пользование кредитом.

Судом установлено, что на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) Банк ВТБ (публично акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ПСВ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 28,00% годовых (л.д.20-22).

Ответчик ПСВ согласился с условиями кредитования, гарантировал своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов и комиссий. В случае нарушения сроков оплаты (возврата) кредита (части кредита), так же процентов за пользование кредитом, обязалась выплачивать банку пени.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив ПСВ денежные средства в размере 500 000 рублей со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования.

В период пользования кредитом ПСВ исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Кредитным договором определена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер пени за просрочку обязательств по кредиту 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств. Датой окончания платежного периода является 13 число месяца, следующего за отчетным периодом

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение кредита и получив кредит, что подтверждается распиской в получении кредита, ответчик в соответствии со 428 ГК РФ заключил договор посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которым согласился ответчик путем подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, Заемщик обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 13 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита аннуитетными платежами сумму в размере 15 567 рублей 91 копейка. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Ответчик в нарушение обязательств, взятых на себя в заявлении-оферте и Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, не вносит платежи по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету Банка задолженность ПСВ по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 584 362 рубля 88 копеек, из которых: 360 975 рублей 71 копейка - основной долг, 166 245 рублей 07 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 57 142 рубля 10 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д.10-19).

ДД.ММ.ГГГГ ПСВ умер, о чем имеется актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации Каслинского муниципального района (л.д.8).

Как следует из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, поставлен на кадастровый учет, присвоен кадастровый №. Правообладателем является ПСВ. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 229 824 рубля.

Согласно уведомлению нотариуса нотариального округа Каслинского муниципального района Челябинской области КЕВ от ДД.ММ.ГГГГ № после смерти ПСВ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № на основании: заявления сына ПАС. В наследственном деле имеется заявление сына наследодателя ПАС об отказе от доли на наследство, причитающееся ему по закону в пользу дочери наследодателя Плотниковой И.С.. Также имеется заявление супруги наследодателя АЗГ об отказе от доли на наследство, причитающегося ей по закону в пользу дочери наследодателя Плотниковой И.С.. Документов, подтверждающих принадлежность имущества наследодателю в наследственное дело не предъявлялось. Иных наследников в деле не заявлено.

Согласно ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно с.1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.2 ст.1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, установлено, что наследниками по закону после смерти ПСВ, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются: супруга наследодателя ПЗГ, сын наследодателя ПАС, дочь наследодателя Плотникова И.С.. При этом, супруга наследодателя ПЗГ и сын наследодателя ПАС обратились к нотариусу с заявлением об отказе от доли на наследство, причитающегося им по закону в пользу дочери наследодателя Плотниковой И.С..

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство, в том числе права и обязанности наследодателя ПСВ, является Плотникова И.С..

В силу п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями действующего законодательства под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз.1).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абз.2).

Принимая во внимание изложенное, суд находит, что наследником умершего ПСВ, принявшим наследство, является его дочь Плотникова И.С., которая в силу положений ст.1112 Гражданского кодекса РФ и п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

При этом исполнение обязательств заемщика по кредитному договору по возврату кредитору полученной наследодателем денежной суммы и уплате процентов на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены условиями кредитования, наследниками после принятия наследства не осуществлялись.

Ответчик Плотникова И.С. заявила ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для защиты оспариваемого права, предусмотренного ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С учетом обращения истца в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (что подтверждается почтовым штемпелем на конверте), не пропущен срок исковой давности по платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, тогда как срок действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что последний платеж по кредитному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ, более платежи не производились (л.д.10-19).

Как следует из требования о погашении задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ, направленного банком нотариусу КЕВ связи с получением сведений о смерти заемщика ПСВ, срок погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с ПСВ, наступил, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4881690,45 руб. (л.д.7)

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ, полученным истцом ДД.ММ.ГГГГ (о чем свидетельствует входящий штамп) нотариус сообщила о наличии наследственного дела, заведенного к наследству умершего ПСВ, разъяснила право обратиться в суд (.л.д.9).

В связи с истечением срока исковой давности по главному требованию (основному долгу), в силу положений ст. 207 ГК РФ считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, пени), с учетом изложенного суд пришел к выводу об отказе Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Следовательно, производные требования о взыскании расходов по госпошлине удовлетворению также не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Плотниковой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме, через Каслинский городской суд Челябинской области.

п/п: Председательствующий судья Янковская С.Р.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

п/п Судья Янковская С.Р.