Решение по делу № 2-1539/2024 от 30.10.2024

УИД 74RS0013-01-2024-002151-62

Дело № 2-1539/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз 11 декабря 2024 года

Верхнеуральский районный суд постоянное судебное присутствие в селе Фершампенуаз Нагайбакского района Челябинской области в составе председательствующего судьи Афанасьева П.В., при секретаре Утешевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала к Ишмаметьеву Петру Филипповичу о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Ишмаметьеву П.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 244870 рублей 91 копейки за счет наследственного имущества ФИО1, а также расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому заемщик получила кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по ставке 12,99 % годовых.

Заемщик умерла, погашение долга и процентов не производится. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 244870 рублей 91 копейку.

Истец - АО «Россельхозбанк», о времени и месте судебного разбирательства извещен, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, о чем имеется заявление.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: Ишмаметьев Е.П., Екшимбекова М.П., Разяпова Т.Ф. и Ишмаметьев И.Ф..

Ответчики – Ишмаметьев П.Ф., Ишмаметьев Е.П., Екшимбекова М.П., Разяпова Т.Ф. и Ишмаметьев И.Ф., при своевременном извещении участия в судебном разбирательстве не приняли.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ в тех случаях, когда условиями кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям (график платежей), нарушение заемщиком срока возврата очередной части кредита дает право кредитору потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и установленных процентов.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по которому АО «Россельхозбанк» обязалось передать кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,9 % годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, установленные заключенным договором.

Исполнение истцом своих обязательств по предоставлению указанного кредита не оспаривалось сторонами, подтверждается материалами дела.

Заемщик ФИО1 обязалась исполнить свои обязательства по кредитному договору путем внесения аннуитетных платежей ежемесячного в соответствии с графиком.

Вместе с тем, с ноября 2023 года надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им прекратилось.

В ходе рассмотрения настоящего дела установлено, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме заемщиком не были исполнены, то они входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

По ст. 1110 ГК РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании разъяснений, данных в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

Исходя из смысла приведенных норм права, смерть заемщика ФИО10 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, а её наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в данном случае обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору, и уплате процентов), при этом объем их ответственности не может превышать стоимости перешедшего наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1143 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Из справки ф.29, предоставленной администрацией Кассельского сельского поселения следует, что ФИО1 постоянно, по день смерти, проживала по адресу: <адрес>, вместе с ней на день смерти никто не проживал.

По сведениям, предоставленным нотариусом нотариального округа Нагайбакского района, после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ год, наследство приняли: полнородный брат, Ишмаметьев Е.П. - в 4/9 доли, полнородная сестра, Екшимбекова М.П. – в 1/3 доли, племянница по праву представления, Разяпова Т.Ф. – в 1/9 доли, племянник по праву представления, Ишмаметьев И.Ф. – в 1/9 доли.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку Ишмаметьев Е.П., Екшимбекова М.П., Разяпова Т.Ф. и Ишмаметьев И.Ф. приняли наследство, обратившись к нотариусу, они, в силу ст. 1153 ГК РФ, являются надлежащими ответчиками по делу, поскольку приняв наследство, они как наследники заемщика в силу действующего законодательства должны отвечать по его обязательствам, которые имелись на время открытия наследства.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 10 октября 2024 года размер задолженности составляет 244870 рублей 91 копейку, из которых: остаток срочной задолженности по основному долгу – 168034 рубля 90 копеек, остаток просроченной ссудной задолженности - 49553 рубля 81 копейка, проценты – 27282 рубля 20 копеек.

Расчет задолженности соответствует условиям договора, признается правильным, ответчиками не оспорен.

По сведениям, представленным нотариусом, наследники после смерти ФИО1 приняли, в том числе следующее наследственное имущество: земельный участок, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рубля 44 копейки,жилой дом, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей 76 копеек, права на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России».

Сумма требуемой истцом задолженности укладывается в стоимость перешедшего к наследникам имущества, в связи с чем они должны нести ответственность в полном объеме солидарно, но при этом, каждый из них отвечает в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества, а именно: Ишмаметьев Е.П. в размере 108831 рубль 52 копееки, Екшимбекова М.П. в размере 81623 рубля 64 копейки, Разяпова Т.Ф. и Ишмаметьев И.Ф. в размере 27207 рубля 88 копеек каждый.

Ответчиками возражений относительно стоимости наследственного имущества, а также доказательств, свидетельствующих о том, что размер стоимости наследственного имущества недостаточен для погашения кредиторской задолженности, суду не представлено.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

При заключении кредитного договора ФИО10 оформила заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, в котором подтвердила свое согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются смерть от несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения договора страхования; назначил АО «Россельхозбанк» выгодоприобретателем по договору страхования. Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила ознакомление с Программой страхования.

На основании пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение, (пункт 2 статьи 961 ГК РФ).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней, (пункт 3 статьи 961 ГК РФ).

В данном случае договор страхования, застрахованным лицом по которому являлась ФИО1, заключен между АО «Россельхозбанк» (страхователь) и АО СК «РСХБ-Страхование» (страховщик) на основании соответствующего заявления застрахованного лица.

Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является истец, в связи с чем на него, как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность осведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Из материалов дела следует, что представитель истца известил АО СК «РСХБ-Страхование» о событии – смерти застрахованного лица.

Статьей 943 ГК РФ определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

В соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, страховыми случаями являются следующие события, за исключением событий, перечисленных как исключения в Программе страхования № 5: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

По условиям Программы страхования, под болезнью (заболеванием) понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Согласно п. 1.2. раздела «Исключения» Программы страхования страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно - следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с Застрахованным лицом до дать его присоединения к Программе страхования.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получала лечение по поводу <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Из медицинского свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что причиной смерти ФИО1 явилось «<данные изъяты>».

Поскольку смерть заемщика связана с наличием заболеваний, по поводу которых она проходила лечение до заключения Договора страхования и о наличии которых не сообщила страховщику, суд приходит к выводу, что смерть ФИО1 не является страховым случаем по заключенному договору страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что сумму долга в размере 244870 рублей 91 копейки следует взыскать с наследников умершего заемщика Ишмаметьева Е.П., Екшимбековой М.П., Разяповой Т.Ф. и Ишмаметьева И.Ф..

Доказательства уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиками суду не представлены.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку Ишмаметьев П.Ф. наследство после смерти ФИО1 не принимал, то в силу ст. 1175 ГК РФ он освобождается от ответственности по компенсации долгов ФИО1 после её смерти, а потому в удовлетворении требований Банка о взыскании суммы задолженности по кредиту с Ишмаметьева П.Ф. следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Челябинского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ солидарно 244870 рублей 91 копейку, с наследников умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1:

Ишмаметьева Емельяна Петровича (<данные изъяты>), в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть не более 108831 рубль 52 копейки, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 3709 рублей 34 копейки;

Екшимбековой Матрены Петровны (<данные изъяты>), в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть не более 81623 рубля 64 копейки, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 2782 рубля;

Разяповой Татьяны Филипповны (<данные изъяты>), в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть не более 27207 рублей 88 копеек, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 927 рублей 33 копейки;

Ишмаметьева Ильи Филипповича (<данные изъяты>), в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть не более 27207 рублей 88 копеек, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 927 рублей 33 копейки.

В удовлетворении требований к Ишмаметьеву Петру Филипповичу о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Верхнеуральский районный суд постоянное судебное присутствие в селе Фершампенуаз Нагайбакского района Челябинской области.

Председательствующий: