Решение от 01.04.2016 по делу № 02-2448/2016 от 04.02.2016

РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

01 апреля 2016 года Никулинский районный суд г. Москвы в составе судьи И.В. Юдиной, при секретаре К.А. Мищенко, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2448/16  по иску Целовальникова Ю.Ф. к ПАО «Сбербанк России» в лице дополнительного офиса №о защите прав потребителя, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что в дополнительном офисе №ПАО «Сбербанк России» дата истцом была получена дебетовая карта ОАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение международной карты Сбербанка России в рамках договора банковского обслуживания №от дата. Ранее у истца в банке был открыт сберегательный счет, операции по которому истец осуществлял с помощью сберегательной книжки.  Дебетовая карта была получена ответчиком с целью получения пенсии и иных социальных пособий. При активации карты истцу приходили сообщения, сотрудники банка пояснили истцу, что не следует обращать внимание на эти сообщения, поскольку идет активация. дата при обращении в банк истец узнал, что с его сберегательной книжки пропали денежные средства в сумме сумма, после чего истец обратился в ОМВД по району Раменки по данному факту возбудили уголовное дело.  Также истец обратился к ответчику с просьбой вернуть денежные средства. От ответчика был получен отказ. Также в ответе ПАО «Сбербанк» было указано, что истцу была подключена услуга мобильного банка и в последующем  через сбербанк онлайн произведены операции по переводу денежных средств со сберегательной книжки истца на карту и в последующем переведены на неизвестный истцу номер счета. Мобильный банк был подключен как к принадлежащему истцу номеру мобильного телефона, так и к неизвестному истцу номеру мобильного телефона. Истец данных операций не совершал, не знает, как пользоваться услугами мобильного банка и сбербанка онлайн, сотрудниками банка истец не был ознакомлен с порядком пользования данными услугами. При заключении  договора истцу не была предоставлена полная и достоверная информация об услуге мобильный банк, истец также не был предупрежден сотрудниками банка о том, что предоставляемая услуга является небезопасной.  При заполнении заявления на предоставление карты истец не выразил желания о подключении услуги мобильного банка. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма

Истец, представитель истца в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

           В судебном заседании установлено, что дата между ОАО «Сбербанк России» и истцом был заключен договор банковского обслуживания №,  что подтверждается заявлением на получение международной карты Сбербанка России от дата.

 Истец является владельцем вклада «Пенсионный плюс» счет №,  а также держателем банковской карты Сбербанк - Maestro Momentum №.

Порядок использования указанных счетов регулируется Условиями договора банковского обслуживания №от дата.

На основании ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 847 ГК РФ  права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

На основании ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 1.2 Условий Приложение № 4  клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в частности систему «Сбербанк ОнЛ@йн».

На основании п. 3.2 Условий услуга «Сбербанк Онл@йн» - услуга дистанционного доступа клиента к своим счетам/вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком клиенту через глобальную информационно­-телекоммуникационную сеть Интернет.

Согласно п.п. 1.3, 3.7 Условий основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» является подключение Клиента к система «Сбербанк ОнЛ@йн» путем получения идентификатора пользователя и постоянного пароля (через устройство самообслуживания Банка с использованием Карты и вводом ПИНа, самостоятельно через удаленную регистрацию на сайте Банка или через Контактный Центр Банка). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля.

В соответствии с п. 3.9 Условий Договора Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения Банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в такой системе.

Согласно п. 3.10 Условий клиент соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски.

На основании п. 3.20 Условий банк не несет ответственность за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

В соответствии с п. 3.6 Условий подключение Держателя к услуге «Сбербанк Онл@йн» осуществляется при условии наличия у Держателя действующей карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».

Согласно п. 2.5 Условий подключение клиента к услуге «Мобильный банк» по картам осуществляется:

- через устройство самообслуживания Банка. Подключение проводится с использованием карты и подтверждается вводом ПИН-кода.

В судебном заседании также установлено, что дата в 16:59:51 ч. истцом с использованием устройства самообслуживания №, расположенного по адресу: адрес, с использованием карты истца и введения ПИН-кода, дано поручение Банку на подключение к карте №услуги  «Мобильный банк» с указанием номера мобильного телефона №, что подтверждается выпиской из ленты устройства самообслуживания.

дата в 17:19:01 ч. истцом с использованием устройства самообслуживания №, расположенного по адресу: адрес, копр. 4, дано поручение Банку на подключение к карте №услуги «Мобильный банк» с указанием номера мобильного телефона №. Банком было получено и исполнено поручение держателя карты на подключение услуги «Мобильный банк» к указанным истцом номерам мобильного телефона.

Согласно п. 4.14 Условий предоставление услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется только в случае успешной идентификации и аутентификации Клиента. Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие Идентификатора Пользователя, введенного Клиентом в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», Идентификатору Пользователя, присвоенному Клиенту и содержащемуся в базе данных Банка) Клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@йн» невозможно.

 дата в 17:00:13 ч. через устройство самообслуживания №, с использованием Карты и вводом ПИН-кода получены Идентификатор пользователя и Постоянный пароль, дающие возможность подключения к системе «Сбербанк ОнЛ@йн», что подтверждается выпиской из ленты устройства самообслуживания.

В соответствии с п. 3.8 Условий операции в системе «Сбербанк Онла@йн» клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онл@йн». Одноразовые пароли клиент может получить:

-  через устройство самообслуживания с использованием своей основной карты. Операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН-кодом;

-  в смс-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк».

Как следует из пояснений представителя ответчика в судебном заседании, необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет Банк и доводит данную информацию до клиента путем отображения информации в системе «Сбербанк Онл@йн» при совершении операции.

дата в 17:01:18 ч. с использованием идентификатора, постоянного пароля был осуществлен вход в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», о чем клиенту было направлено СМС-сообщение на номер телефона№, который подключен к услуге Мобильный банк, и дано Банку распоряжение о проведении операции по перечислению денежных средств, что подтверждается  журналом регистрации входов системы «Сбербанк Онл@йн».

С дата по дата через систему «Сбербанк Онл@йн» были проведены следующие операции: 1. операция по переводу денежных средств в размере сумма. со счета №, принадлежащего истцу на карту №, принадлежащую также истцу,  для подтверждения которого подтверждать шаблон введением одноразовых паролей не требуется; 2. операция по переводу денежных средств в размере сумма. со счета №, принадлежащего истцу на карту №, принадлежащую также истца, для подтверждения перевода которого подтверждать шаблон введением одноразовых паролей не требуется; 3. операция по списанию денежных средств в размере сумма. (с комиссией в размере сумма.) со счета карты №, принадлежащей истцу на карту №, принадлежащую третьему лицу фиоМ.Д. Операция была произведена по требованию клиента с использованием одноразовых паролей, подтвержденных смс- сообщениями; 4.  операция по переводу денежных средств в размере сумма. со счета карты №, принадлежащего истцу на счет №, принадлежащий также истцу, для подтверждения перевода которого подтверждать шаблон введением одноразовых паролей не требуется; 5. операция по переводу денежных средств в размере сумма. со счета №, принадлежащего истцу на карту №, принадлежащую также истцу, для подтверждения перевода которого подтверждать шаблон введением одноразовых паролей не требуется; 6. операция по переводу денежных средств в размере сумма. со счета карты №, принадлежащего истцу на счет№, принадлежащий также истцу.

Согласно п. 3.16 Условий держатель карты обязан не сообщать ПИН, постоянный пароль и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

В соответствии с п. 3.16 Условий держатель обязуется нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИНа, кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты, постоянного пароля, одноразовых паролей.

Согласно п. 3.10 Условий Держатель соглашается с получением услуг через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет.

Согласно п. 5.4 Условий Банк не несет ответственности в случае если информация о карте, ПИНе, контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «Сбербанк Онл@йн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентов условий их хранения и использования.

Соответственно Банком до истца была доведена информация об обеспечении сохранности карты и неразглашении ПИН-кода, контрольной информации, идентификаторе пользователя, логине, паролях, а истец принял на себя обязательство по обеспечению сохранности карты, ПИН-кода и их реквизитов.

Суд приходит к выводу о том, что списание денежных средств со счета истца было произведено в результате ввода одноразового пароля, который мог быть передан третьим лицам или путем ввода одноразового пароля на сайт, имитирующий сайт ОАО "Сбербанк России".

В соответствии с условиями договора клиент несет ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных одноразовых паролей, а также по операциям, совершенным через систему "Сбербанк ОнЛ@йн".

Истцом при проведении операции по переводу сумма в пользу М.Д. Р. одноразовый пароль был использован, операция была осуществлена в соответствии с требованием п. 3.8 Приложения N 4 Условий.

Операции по переводу денежных средств с одного счета, принадлежащего истцу, на другой его счет  были осуществлены уже без использования одноразового пароля, что и не требовалось в соответствии с условиями договора, заключенного Банком с клиентом.

 Учитывая вышеизложенное, Банк действовал правомерно и осуществил операции перевода денежных средств истца на основании надлежаще оформленных в соответствии с условиями договора распоряжений.

Доводы истца о том, что при заполнении заявления на предоставление карты истец не выразил желания о подключении услуги «Мобильный банк», суд находит несостоятельными, поскольку услуга «Мобильный банк»  была подключена истцу через устройство самообслуживания с использованием карты и вводом пин-кода.

Довод истца в части, что на ответчике лежит обязанность по возврату списанных у него неустановленными лицами денежных средств, суд находит несостоятельными, поскольку так как ответственность банка за совершение третьими лицами операций с картой клиента в системе "Сбербанк ОнЛ@йн" не предусмотрена договором, нормами действующим законодательством. Противоправные действия третьих лиц, являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

Со стороны истца не представлено доказательств, подтверждающих, что списание денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Таким образом, доказательств того, что в причинении истцу материального и морального ущерба виновен ответчик, а также доказательств, свидетельствующих о том, что в связи с ненадлежащим оказанием Банком услуг по обслуживанию банковских счетов и банковских карт физических лиц, истцу причинен ущерб, суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика незаконно списанных денежных средств заявлены не обоснованно, а потому не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, ст.ст. 845, 847, 854 ГК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 01501 ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░