Решение по делу № 2-128/2021 от 30.09.2020

Гражданское дело № 2-128/2021

68RS0001-01-2020-005088-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2021 года

Октябрьский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Дьяковой С.А.,

при секретаре Шпагиной М.Е.,

с участием в судебном заседании: представителя истца Склярова Д.А., представителя ответчика ООО «Страховая компания «Согласие» Быстровой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семенова Евгения Николаевичу к ООО Страховой компании «Согласие» о взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Семенов Е.Н. обратился в суд с иском к ООО СК «Согласие» о взыскании страховой выплаты в размере 240 670 руб.

В обоснование иска указав, что 02.12.2019 г. между Семеновым Е.Н. и ООО «Согласие» заключен договор страхования <данные изъяты>.

Предметом договора страхования является невозможность совершить поездку на период с 02.12.2019 г. по 16.03.2020 г.

Сведения о поездке содержит договор №AVP0001550 о реализации туристского продукта и дополнительных туристских услуг от 02.12.2019 г., заключенный между ООО «ТТ-Тревел» и Семеновым Е.Н.

Количество застрахованных лиц - 4 человека, из которых: Семенова Лариса (супруга), Семенова Эвелина (дочь), Семенов Владислав (сын).

Страховая сумма составляет 870 долларов США на каждого застрахованного.

Пунктом 1.3. Правил страхования установлено, что страховщик при наступлении, предусмотренного договором события (страхового случая), обязуется произвести страховую выплату в пределах страховой суммы, определенной договором страхования.

Правилами страхования предусмотрено, что страховым случаем невозможности совершить поездку признаются, в том числе: заболевания застрахованного лица, создавшего угрозу для жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и/или нахождения не карантине (п.4.4.2); заболевания близкого родственника застрахованного лица, создавшего угрозу для его жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) застрахованным лицом (п.4.4.4).

15.03.2020 г. застрахованные лица - малолетние дети: Семенова Эвелина, Семенов Владислав, в связи с угрозой для жизни, были экстренно госпитализированы в медицинское учреждение.

В связи с госпитализацией малолетних детей в медицинское учреждение, понадобилось обеспечение постоянного ухода со стороны родителей, в результате чего истцами принято решение об отказе от совершения поездки.

После госпитализации детей, Семенов Е.Н. уведомил страховщика о наступлении страхового случая, предоставив все необходимые документы.

Однако, спустя 45 календарных дней после получения документов, страховщик страховую выплату не произвел.

14.05.2020 г. истец обратился к страхователю с письменной претензией.

19.06.2020 г. ООО «СК «Согласие» уведомило истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования о выплате страхового возмещения, поскольку данный случай не является страховым.

10.08.2020 г. Семенов Е.Н. обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

10.09.2020 г. Финансовым уполномоченным в удовлетворении требований Семенова Е.Н. отказано, в связи с чем, истец обратился в суд с данными требованиями.

В последующем истец уточнил исковые требования, согласно которых просит взыскать с ООО «СК «Согласие» в свою пользу страховую выплату в размере 240 670 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

Определением суда от 17.11.2020 г. по делу в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО «ТТ-Тревел» и СПАО «Ингосстрах».

Истец Семенов Е.Н. в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца Скляров А.И. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Согласие» по доверенности Быстрова Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что истцом не представлено доказательств того, что состояние здоровья застрахованных лиц по состоянию на 15.03.2020 г. может быть оценено как "угрожающее жизни" и требующее экстренной госпитализации", что подтверждается заключением эксперта, следовательно, в соответствии с правилами страхования данный случай не является страховым и заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат.

Представители третьих лиц ООО «ТТ-Тревел» и СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания извещены надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Выслушав представителя истца, третье лицо, исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с положениями ст. 957 Гражданского кодекса РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

При этом на основании п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что 02.12.2019 г. между ООО «ТТ-Трэвел» и Семеновым Е.Н. заключен договор <данные изъяты> о реализации туристского продукта и дополнительных туристских услуг.

На условиях и в сроки, установленные настоящим договором, исполнитель обязуется реализовать заказчику, а заказчик обязуется оплатить следующий Турпродукт и дополнительные туристские услуги: маршрут путешествия: <данные изъяты> дата путешествия: начало – 15.03.2020 г., окончание – 25.03.2020 г., продолжительностью 11ночей.

Туристами, совершающими путешествие на условиях вышеуказанных Договорах являлись: Семнов Е.Н., Семенова Л.А., Семенова Эвелина (дочь), <данные изъяты> года рождения, Семенов Владислав (сын), <данные изъяты> года рождения. 02.12.2019 г. между Семеновым Е.Н. и ООО «СК «Согласие» заключен договор <данные изъяты> от 02.12.2019 г., предметом которого является невозможность совершать поездку в период с 02.12.2019 г. по 16.03.2020 г.

Данный договор заключен на условиях страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного жительства, и на основании Правил страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства от 17.08.2016 г.

Страховая сумма каждого застрахованного составляет 870 USD.

15.03.2020 г. застрахованные лица – Семенова Эвелина и Семенов Владислав в связи с угрозой для жизни, были экстренно госпитализированы в медицинское учреждение.

Согласно выписным эпикризам <данные изъяты>

Сторонами не отрицалось, что между истцом и ООО «СК «Согласие» был заключен договор страхования на условиях, определенных в Правилах страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства. Права и обязанности сторон определены Договорами страхования и указанными Правилами, являющимися неотъемлемой частью Договоров страхования.

Согласно разделу II Статьи 1 Условий страхования Договор страхования заключен на случай реализации следующего риска – Возникновение расходов из-за невозможности совершить поездку, имевших место с момента заключения договора страхования до даты выезда за пределы территории РФ или сокращения срока пребывания в поездке, вследствие, в том числе:

1.1.2. заболевания застрахованного лица, создавшего угрозу для жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и/или нахождения на карантине;

1.1.4. заболевания близкого родственника застрахованного лица, создающего угрозу для его жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) застрахованным лицом;

Аналогичные положения закреплены в разделе 4.4. Правил страхования.

В соответствии с п.4.4 Правил страхования, страховой полис обеспечивает покрытие расходов при невозможности совершать поездку, имевших место с момента заключения договора страхования до даты выезда за границы территории РФ или сокращения срока пребывания в поездке, в том числе вследствие:

- п.4.4.2. заболевания застрахованного лица, создающего угрозу для жизни потребовавшего экстренной госпитализации или нахождения на карантине;

- п.4.4.4 заболевания близкого родственника застрахованного лица, создающего угрозу для его жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и обеспечения ухода (патронажа) застрахованным лицом.

В соответствии с п.12.2.1 Правил страхования при наступлении страхового события, предусмотренного договором, предусмотренного п.п. 4.4.1-4.4.13 настоящих Правил (возникновение расходов из-за невозможности совершить поездку, имевшим место с момента заключения договора страхования до даты выезда за границы территории РФ или сокращение срока пребывания в поездке), застрахованное лицо обязано: предоставить перечень документов для получения страховой выплаты, в том числе выписку из истории болезни, оформленную надлежащим образом.

16.03.2020 г. Семенов Е.Н. обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате страхового возмещения, указав, что по причине болезни его детей они не могут совершить поездку.

По истечении 45 дней, установленных п.11.4 Правил страхования, страховщиком не был составлен страховой акт и не произведена страховая выплата.

14.05.2020 г. Семенов Е.Н. обратился в ООО «СК «Согласие» с досудебной претензией о выплате страхового возмещения в размере 240 670 руб. 80 коп.

19.06.2020 г. ООО «СК Согласие» уведомило Семенова Е.Н. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения в выплате страхового возмещения, поскольку данное событие не является страховым случаем.

10.08.2020 г. Семенов Е.Н. обратился с заявлением к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 10.09.2020 г. №<данные изъяты> в удовлетворении требований Семенова Е.Н. к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения по договору страхования отказано.

В ходе рассмотрения заявления, Финансовым уполномоченным назначена независимая медицинская экспертиза.

Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» от 27.08.2020 г. №<данные изъяты> подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, в результате заявленного страхового события риск по договору страхования не реализовался ввиду отсутствия обязательного признака наступления страхового события – заболевания, создающего угрозу жизни и потребовавшего экстренной госпитализации и/или нахождения на карантине.

Согласно представленным выпискам из истории болезни <данные изъяты> и не создавали угрозу для их жизни, какие-либо риски по договору страхования в результате заявленного события не реализовались.

Не согласившись с данным заключением и решением Финансового уполномоченного от 10.09.2020 г., по ходатайству представителя истца Склярова Д.А., определением суда от 15.02.2020 г. назначена повторная судебно-медицинская экспертиза.

Заключением комиссионной судебно-медицинской экспертизы ТОГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» № <данные изъяты> от 08.04.2021 г. указано, что госпитализация Семеновой Э.В., <данные изъяты> года рождения и Семенова В.Е., <данные изъяты> года рождения обусловлена наличием <данные изъяты>

Допрошенный в судебном заседании 14.05.2021 г. эксперт ТОГБУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы» Булындин А.В. поддержал заключение экспертизы.

Суд принимает за основу решения данное заключение, поскольку оно в полном объеме отвечает требованиям ст.55, 59 - 60 ГПК РФ, содержит подробное описание результатов исследования, выводы эксперта мотивированы, основаны на исследовании объекта, эксперт предупрежден об ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Оснований не доверять выводам указанной экспертизы, сомневаться в них, у суда не имеется, эксперт имеет необходимую квалификацию, доказательства, указывающие на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящие под сомнение ее выводы, не представлены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что страховая компания обосновано отказала Семенову Е.Н. в выплате страхового возмещения, поскольку истец не представил в ООО «СК «Согласие» документы, содержащие сведения об угрожающем жизни детей состояния, препятствующем совершению поездки и признания данного случая страховым.

Таким образом, с учетом положений ст. 421 ГК РФ, предусматривающей волеизъявление сторон при заключении договора, суд полагает, что оснований для удовлетворения иска к ООО «СК Согласие».

По мнению суда, страховой случай, являющийся основанием для выплаты страхового возмещения истцу, по смыслу вышеназванных правил, не наступил. События, связанные с заболеванием детей истца не могут быть признаны таковыми.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Семенова Евгения Николаевичу к ООО Страховой компании «Согласие» о взыскании страховой выплаты - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Тамбова в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.А.Дьякова

Мотивированное решение суда изготовлено 18 мая 2021 года

Судья С.А.Дьякова