Решение от 01.07.2022 по делу № 2-1123/2022 от 16.02.2022

Дело № 2-1123/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург                                                                                 01 июля 2022 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Сергиенко М.Н.,

при секретаре Хаметовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Оренбургской области (далее по тексту ТУ Росимущества в Оренбургской области), ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Умралиевой Р.С., Дергунову А.Н., Минкубаевой В.Н., Дергуновой А.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском указав, что 17.07.2019 между ФИО3 и банком заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере 173 000 руб. на срок 45 мес. под 19% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, по ее кредиту образовалась задолженность в общем размере 232 136 руб. 64 коп. Наследственное дело после ее смерти не заводилось, однако на открытых на ее имя счетах в ПАО Сбербанк, имеются денежные средства, которые составляют наследственную массу. Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО3 обратилась в банк с заявлением на подключение ее к программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Банк обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» как выгодоприобретатель за получением страхового возмещения, однако в выплате было отказано.

Истец с учетом уточнения требований просит расторгнуть кредитный договор № от 17.07.2019, взыскать с надлежащего ответчика задолженность по кредитному договору за период с 18.11.2019 по 07.10.2021 в размере 226 669,94 рубля, из которых: основной долг 164 947,36 рублей, проценты 61 722,58 рублей, а также расходы по госпошлине 5 466,70 рублей.

    Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены

    дети заемщика ФИО3 - Умралиева Р.С., Дергунов А.Н., Мингубаева В.Н., Дергунова А.Н., а также ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ТУ Росимущества в Оренбургской области в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили письменный отзыв на иск, в котором полагали, что не являются надлежащими ответчиками по делу.

Ответчик Умралиева Р.С. в судебном заседании иск не признала и пояснила суду, что она является младшей дочерью ФИО3, кроме нее у мамы есть еще дети от первого брака. Мама всю свою жизнь проживала в <адрес> в доме, который ей остался после смерти первого мужа. После смерти мамы в доме остался проживать брат – Дергунов А.Н., который фактически вступил в наследство. Она и другие дети наследство после смерти матери не принимали, вещи ее не брали, в доме не проживали.

Ответчик Дергунов А.Н. в судебном заседании пояснил, что кредит мать брала для дочери Умралиевой Р.С. на ее свадьбу. Дом, в котором жила ФИО3 принадлежал его отцу, а после его смерти - матери, но не был оформлен юридически. Когда умерла мама, он продолжил проживать в доме, сестра ФИО8 отказалась от принятия наследства устно, а ФИО4 и ФИО9 не совершали никаких действий по вступлению в наследство, т.к наследовать было нечего. О том, что мама была застрахована, ему сообщили в банке, когда он отвозил свидетельство о смерти. Он полагал, что банк сам должен был совершить действия по получению страхового возмещения, поэтому сам в страховую организацию не обращался. Полагает, что смерть матери это страховой случай и погашение кредита должна произвести страхования организация – СК «Сбербанк страхование жизни»

Ответчики Мингубаева В.Н., Дергунова А.Н. в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом, о чем имеется уведомление.

Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При рассмотрении дела судом установлено, что 17.07.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор № по которому ей предоставлены денежные средства в сумме 173 000 рублей, под 19 % годовых на срок 45 мес.

Указанный договор заключен путем оформления заемщиком заявления на получение кредита, подписания индивидуальных условий кредитования, в результате которых заемщик присоединился к общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Заемщику был открыт счет дебетовой банковской карты № для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 19 % годовых.

Согласно п.6 индивидуальных условий, заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 404,42 рублей.

Согласно п. 3.3.1 общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату погашения задолженности по кредиту.

Согласно заявлению на страхование от 17.07.2019 ФИО3, при заключении кредитного договора, подтвердила свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк (договор страхования №), срок действия договора страхования с 17.07.2019 по 16.04.2023, полис № №.

Плата за подключение к программе страхования составила 15 570 руб. и оплачена ФИО3 в полном объеме. По договору страхования покрывались риски, поименованные в заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Поволжском банке: п.1.1 расширенное страховое покрытие, п.1.2 базовое страховое покрытие, 1.3 специальное страховое покрытие, подписанные ФИО3 и не оспоренные банком и страховой компанией.

Дата окончания срока страхования по всем страховым рискам – дата, соответствующая дню срока, равного 45 месяцам, который начинает течь с даты подписания заявления (п.3.2), выгодоприобретателем по всем страховым рискам, кроме временной нетрудоспособности и дистанционной медицинской консультатации является ПАО Сбербанк (п.7.1).

Согласно свидетельству о смерти № №, ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца задолженность по кредиту по состоянию на 07.10.2021 составляет 226 669,94 рублей, из которых: просроченный основной долг 164 947,36 рублей, просроченные проценты 61 722,58 рублей.

Банк направил в ООО СК «Страхование жизни» информацию о наступлении страхового события по заемщику ФИО3

В признании случая страховым, выгодоприобретателю ПАО Сбербанк отказано, в связи с не предоставлением всех документов, запрошенных страховой компанией.

ПАО Сбербанк направил Территориальному управлению Росимущества в Оренбургской области претензионное требование с целью погашения кредита, поскольку наследственное дело после смерти ФИО3 не заводилось, обязательства по возврату кредита не выполнены, на счетах ко дню смерти имеются денежные средства.

По сведениям сайта Федеральной нотариальной палаты Нотариат.рф, наследственное дело после смерти ФИО3 не заводилось.

Вместе с тем, в судебном заседании подтверждено и не оспаривалось, что наследником после смерти ФИО3 является ее сын Дергунов А.Н., который принял наследство фактически. Другие дети - Умралиева Р.С., Мингубаева В.Н., Дергунова А.Н. наследство не принимали, действия по принятию наследства фактически не совершали.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связаны. Кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства и наследуется на общих основаниях.

Из ответа РЭО ГИБДД МУ МВД России <данные изъяты> от 02.03.2022, в соответствии с федеральной информационной системой Госавтоинспекции на 27.08.2019 за ФИО3 транспортные средства отсутствуют.

Ответами № подтверждено, что в данных кредитных учреждениях отсутствуют открытые на имя ФИО3 счета, вклады.

Из предоставленных в дело сведений, только в ПАО Сбербанк имеются открытые счета на имя ФИО3 с остатками денежных средств по состоянию на 27.08.2019, а именно: на счете № (вклад пенсионный – плюс) остаток денежных средств 109,50 рублей; № вклад универсальный на 5 лет остаток 564,30 рублей; № вклад «сохраняй» остаток 1377,51 рубль, № вклад универсальный на 5 лет остаток 11,69 рублей; № карта Visa Momentum остаток 71 850 рублей; всего на общую сумму 73 913 рублей.

Объекты недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости за ФИО3 не зарегистрированы.

Согласно представленному ответу на запрос Администрации МО Судьбодаровского сельсовета Новосергиевского района Оренбургской области от 22.06.2022 №, <адрес> юридически не оформлена, однако имеется договор на передачу квартиры в собственность № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО3.

Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество умершей ФИО3 состоит из денежных средств, находящихся на момент смерти должника на счетах ПАО Сбербанк в общей сумме 73 913 рублей и <адрес>. Доказательств иного суду не предоставлено.

Ответами органов ЗАГС установлено, что ФИО3 состояла в зарегистрированном браке с ФИО2, который ДД.ММ.ГГГГ умер.

В судебном заседании ФИО5 полагал, что надлежащим ответчиком по иску является ООО СК «Страхование», поскольку исходя из условий договора страхования, страховым риском являлась смерть по любой причине и предоставление каких либо документов со стороны наследников не требовалось. Свидетельство о смерти он своевременно отвез в банк, который самостоятельно собирал документы для направления их в страховую компанию, каких либо дополнительных документов с него не запрашивалось.

Рассматривая указанные доводы, судом установлено, что страхование жизни и здоровья заемщика ФИО3 осуществлено на основании подписанного ею заявления на страхование от 16.07.2019 года, согласно которому заявитель согласилась быть застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк в соответствии с Условиями участия в программе страхования и правилами комбинированного страхования.

В соответствии с разделом 1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк застрахованным лицом признается физическое лицо, в отношении жизни и здоровья которого заключен договор страхования, заключившее со страхователем кредитный договор. Страхователем является ПАО Сбербанк, страховщиком - общество с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни".

Пунктом 3.1. Условий предусмотрено, что в рамках программы страхования банк организует страхование клиента путем заключения в качестве страхователя со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование жизни и здоровья клиента (который является застрахованным лицом) (подпункт 3.1.1.), и принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю (подпункт 3.1.2.).

В соответствии с разделом 4 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков плата за подключение к программе страхования - сумма денежных средств, уплачиваемая клиентом Банку в случае участия в программе страхования.

Внесение иных денежных сумм в качестве страховой премии заявителем - клиентом банка, представленными документами не предусмотрено.

Кроме того, в силу пункта 7 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, выгодоприобретателем по всем страховым событиям, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).

Как указано выше страховыми рисками, в том числе является «расширенное страховое покрытие» п.1.1, которое включает в себя риск «Смерть». При этом причина смерти в данном риске, как исключение из страхового покрытия, не поименована.

Согласно Правил комбинированного страхования, являющихся приложением к соглашению об условиях и порядке страхования №№ от 30.05.2018 (п.3.1.1.) страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока страхования, за исключением событий указанных в п.3.3 Правил. Согласно п.3.3 Правил не являются страховыми случаями события, наступившие в местах лишения свободы, участия застрахованного лица в столкновениях или иных приравненных к ним событиях, управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения, смерть в результате алкогольного отравления, наркотического или токсического опьянения, участия в военных сборах, занятия застрахованным лицом любым видом спорта (п.3.3.1 – 3.3.6).

Согласно справки о смерти №№ от 27.08.2019 причиной смерти ФИО3 является рак желудка, место смерти г. Оренбург.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом, в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхования жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ФИО3 при получении кредита была подключена к программе страхования на весь срок кредитования с 17.07.2019 по 16.04.2023, в период действия договора страхования ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о наступлении страхового случая, основания для взыскания задолженности по кредитному договору с наследников отсутствуют.

Из установленных судом обстоятельств, следует, что в целях обеспечения исполнения ФИО3 обязательств по кредитному договору она присоединилась к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, внесла плату банку за включение ее в программу страхования заемщиков, где банк определен в качестве страхователя и выгодоприобретателя по договору страхования, то есть сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя - ПАО Сбербанк.

Согласно условий договора страхования размер страховой выплаты по риску «Смерть» определен в размере 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования, в случае с ФИО3 это 173000 рублей. Датой наступления страхового случая является смерть заемщика 27.08.2019.

Установлено, что истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для признания смерти заемщика страховым случаем. Согласно справки-расчета, составленного ООО СК «Сбербанк страхование жизни», по состоянию на дату наступления страхового случая, включая срочную и просроченную задолженность размер страховой выплаты составляет 171274 рубля 23 копейки, из них 170387,28 рублей основной долг, 886,95 рублей проценты.

Вместе с тем данная сумма страховой компанией своевременно не выплачена, банком начислены проценты вплоть до 07.10.2021, которые подлежат взысканию со страховой компании в полном объеме. Кредитный договор № от 17.07.2019 подлежит расторжению.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 5 466,70 рублей, что пропорционально иску.

Оснований для взыскания суммы с ответчиков Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Оренбургской области, Умралиевой Р.С., Дергунова А.Н. Минкубаевой В.Н., Дергуновой А.Н. судом не усматривается, в иске к указанным ответчикам суд считает необходимым отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ 17.07.2019, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░3.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 17.07.2019 ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░ 226669 ░░░░░░, 94 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 466,70 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 06.07.2022.