Решение по делу № 33-1998/2024 от 26.02.2024

Судья    Тебенькова Н.В. Дело №11RS0001-01-2023-004068-95 (№ 2-5647/2023г.)

(№33-1998/2024 г.)    

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,

судей Пунегова П.Ф. и Щелканова М.В.

при секретаре Розовой А.Г.

рассмотрела в судебном заседании 4 марта 2024 года в г.Сыктывкаре Республики Коми гражданское дело по апелляционной жалобе СПАО «Ингосстрах» на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 23 октября 2023 года, по которому

исковые требования удовлетворены;

признана сумма страхового возмещения, подлежащая выплате Круглякову А.В. в рамках заключенного со СПАО «Ингосстрах» договора обязательной гражданской ответственности владельца транспортного средства, в размере 67 900 рублей, не относящейся к легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в понимании Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

со СПАО «Ингосстрах» в пользу Круглякову А.В. взыскана сумма страхового возмещения в размере 67 900 рублей;

со СПАО «Ингосстрах» в доход бюджета взыскана государственная пошлина в размере 2 237 рублей.

Заслушав доклад судьи Тепляковой Е.Л., объяснения Круглякова А.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Кругляков А.В. обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» и Федеральной службе по финансовому мониторингу (с учетом уточнения требований - л.д.164) о признании не подлежащими применению требований Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к сумме страхового возмещения в размере 67 900 рублей, причитающейся ему по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в связи с повреждением 10 августа 2022 года автомашины ..., взыскании со СПАО «Ингосстрах» страховой выплаты в размере 67 900 рублей, указав в обоснование требований, что ответчиком начислено, но не выплачено страховое возмещение в размере 67 900 рублей в связи с нахождением его в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

В судебном заседании истец на иске настаивал.

Ответчики в суд не явились, и дело рассмотрено в их отсутствие; в письменном отзыве на иск требования не признали.

Суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе СПАО «Ингосстрах» не согласно с решением суда в части удовлетворения требований к СПАО «Ингосстрах» и просит решение суда в этой части отменить, как принятое с нарушением норм материального права.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу Дайненко В.А. просит оставить решение суда без изменения, отклонив доводы жалобы.

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.

    Проверив законность и обоснованность решения суда в порядке частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и в обжалуемой части, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований для отмены решения суда с учетом следующего.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 10 августа 2022 года по вине водителя ФИО8, управлявшего автобусом ... произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого была повреждена принадлежащая истцу автомашина ....

Обстоятельства дорожно-транспортного происшествия и вина водителя ФИО8 лицами, участвующими в деле, не оспариваются.

На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность ФИО8 при управлении автобусом ... была застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ..., а гражданская ответственность владельца автомашины ... Круглякова А.В. – СПАО «Ингосстрах» (л.д.83).

16 августа 2022 года Кругляков А.В. обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом возмещении, представив полный пакет документов и автомашину для осмотра (л.д.68-70).

При заполнении заявления о страховом возмещении истец в пункте 4.2 раздела 4 «Варианты страхового возмещения» указал на перечисление страховой выплаты безналичным расчетом путем перевода на главпочтамт (л.д.68).

Согласно тексту заявления, пункт 4.2 заполняется при наличии условий, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Страховщик (СПАО «Ингосстрах»), организовав осмотр поврежденного транспортного средства истца и его независимую экспертизу в ООО ... признав случай страховым, определил к выплате страховое возмещение в размере 67 900 рублей со ссылкой на заключение независимой технической экспертизы <Номер обезличен> от 17 августа 2022 года эксперта-техника ООО ... К., согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомашины истца по последствиям дорожно-транспортного происшествия от 10 августа 2022 года составляет по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 4 марта 2021 года № 755-П (далее – Единая методика №755-П), без учёта износа заменяемых деталей и узлов 111 500 рублей, с учётом износа – 67 900 рублей (л.д.71-78).

Однако, выплата возмещения не произведена.

Письмом от 31 августа 2022 года СПАО «Ингосстрах» уведомило истца о приостановлении операций по перечислению денежных средств (замораживании) на основании подпункта 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (л.д.17).

Претензии истца о выплате страхового возмещения отклонена письмом от 14 декабря 2022 года по ранее изложенным основаниям (л.д. 18-19).

Решением финансового уполномоченного от 7 февраля 2023 года <Номер обезличен> в удовлетворении требований Круглякова А.В. о взыскании со СПАО «Ингосстрах» страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств отказано со ссылкой на положения Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и включение заявителя в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (л.д.24-30).

Также судом установлено, подтверждается материалами дела и истцом не оспаривается, что постановлением старшего следователя ... от 2 марта 2021 года в отношении Круглякова А.В. возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ... на основании вступившего в законную силу решения Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> (л.д.106-110).

3 марта 2021 года Круглякову А.В. предъявлено обвинение в совершении преступления, предусмотренного ... Уголовного кодекса РФ.

На основании постановления следователя о привлечении в качестве обвиняемого в совершении указанного преступления Кругляков А.В. включен 22 апреля 2021 года в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремисткой деятельности или терроризму (л.д.112-116,117).

Постановлением Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 22 апреля 2021 года (с учетом апелляционного постановления Верховного Суда Республики Коми от 9 июля 2021 года) наложен арест на автомашину ... принадлежащую на праве собственности Круглякову А.В. с запретом распоряжаться указанным транспортным средством путем заключения договоров купли-продажи, аренды, залога и иных сделок, предметом которых является отчуждение или обременение данного имущества (л.д.14-16).

Правомерность включения в Перечень организации и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, истцом не оспаривается (л.д.162 оборот).

Установив указанные обстоятельства и руководствуясь статьей 931 Гражданского кодекса РФ, положениями статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и статьями 2, 4-7 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», суд первой инстанции пришел к выводу о том, что СПАО «Ингосстрах» при наступлении страхового случая не исполнило свою обязанность по страховому возмещению вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, установленным законом способом - путем организации и оплаты восстановительного ремонта без учета износа подлежащих замене деталей и узлов, самостоятельно заменило натуральную форму страхового возмещения на денежную выплату, которая предназначена для восстановления поврежденного транспортного средства истца, а не на поддержание его жизнедеятельности, как это предусмотрено Федеральным законом от 7 августа 2011 года № 115-ФЗ; истец обязан поддерживать транспортное средство в технически исправном состоянии в силу наложенных на него обязательств постановлением Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 22 апреля 2021 года об аресте автомашины и передаче её истцу на ответственное хранение с правом использования до вынесения приговора по делу, что предусматривает сохранение автомашины в первоначальном состоянии; неисполнение СПАО «Ингосстрах» в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств своего обязательства по приведению транспортного средства истца в первоначальное состояние влечет удовлетворение заявленных исковых требований.

Однако, с выводом суда о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований согласиться нельзя, так как он не соответствует обстоятельствам дела и нормам права, регулирующим спорные правоотношения.

Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16 названной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ.

Одним из таких случаев является предусмотренное подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 указанного закона соглашение в письменной форме между страховщиком и потерпевшим о денежной форме страхового возмещения.

Как усматривается из материалов настоящего дела, Кругляков А.В. при обращении 16 августа 2022 года к страховщику СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом возмещении из имеющихся в заявлении вариантов страхового возмещения «организация и оплата ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания» или «осуществление страховой выплаты в денежной форме» выбрал денежную выплату, проставив знак V в графе «перечислить безналичным расчетом» и указав способ перечисления (л.д.68).

Страховщик на основании заявления Круглякова А.В. произвел расчет страховой выплаты и подготовил документы для её перечисления.

Денежная форма страхового возмещения не оспаривалась истцом при рассмотрении настоящего дела в суде первой инстанции (л.д.132 оборот). Напротив, в судебных заседаниях в суде первой инстанции Кругляков А.В. настаивал на взыскание в его пользу страхового возмещения в определенном СПАО «Ингосстрах» размере - 67 900 рублей.

Между тем, с учетом включения истца в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, совершаемые им или в его пользу денежные операции подлежат проверке (оценке) с учетом положений Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно статье 1 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указанный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях настоящего Федерального закона относятся, в частности, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования).

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, включенные в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или физического лица, либо физическое лицо или юридическое лицо, действующие от имени или по указанию таких организации или физического лица.

Подпунктом 5 пункта 2.1 статьи 6 указанного Федерального закона предусмотрено, что одним из оснований для включения организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, является постановление следователя о привлечении лица в качестве обвиняемого в совершении хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 280.1, 281, 281.1 - 281.3, 282, 282.1, 282.2, 282.3, 360 и 361 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В силу подпункта 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона, незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня, следующего за днем применения указанных мер по замораживанию (блокированию), в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторов инвестиционных платформ, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранных страховых организаций, страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторов обмена цифровых финансовых активов - в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Согласно пункту 2.4 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ физическое лицо, включенное в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, по основаниям, предусмотренным подпунктами 2, 4 и 5 пункта 2.1 настоящей статьи, в целях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, вправе: 1) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи; 2) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по обязательствам физического лица, указанного в абзаце первом настоящего пункта; 3) осуществлять в порядке, установленном пунктом 10 статьи 7 настоящего Федерального закона, операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем сумму, указанную в подпункте 1 настоящего пункта, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в указанный перечень.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации (определения от 1 декабря 2005 года №519-О, от 13 мая 2010 года №688-О-О, от 19 июля 2016 года №174-О), федеральный законодатель при установлении правового механизма противодействия легализации полученных преступным путем доходов и воспрепятствования финансированию терроризма вправе предусматривать меры, направленные на предупреждение таких деяний; необходимость защиты конституционных ценностей не исключает принятие в отношении лиц, привлекаемых (привлеченных) к уголовной ответственности за совершение преступлений экстремистской или террористической направленности, особых мер, препятствующих возможности осуществления ими в дальнейшем деятельности такого же противоправного характера, которая в числе прочего может выражаться в форме финансирования терроризма и экстремизма; будучи такой предупредительной мерой, замораживание (блокирование) денежных средств или иного имущества не связано с лишением собственности, а является лишь ограничением возможности бесконтрольного со стороны государства распоряжения данным имуществом по усмотрению собственника - лица, включенного в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму; это ограничение во всяком случае подлежит устранению после исключения лица из названного перечня при возникновении соответствующих оснований (пункт 2.2 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ); учитывая необходимость обеспечения жизнедеятельности включенного в названный перечень физического лица, а также совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, федеральный законодатель предусмотрел право этого лица осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по своим обязательствам без каких-либо ограничений по сумме (подпункт 2 пункта 2.4 статьи 6 данного Федерального закона). Кроме того, это лицо вправе осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи; при этом возможность проведения операций с денежными средствами или иным имуществом, направленных на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем 10 000 рублей, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у этого лица до его включения в указанный перечень, не исключается; такие операции производятся в особом порядке (подпункты 1 и 3 пункта 2.4 статьи 6, пункт 10 статьи 7 данного Федерального закона).

Таким образом, подпункт 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ обязывает организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, к которым относятся и страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети «Интернет» на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Для обеспечения жизнедеятельности включенного в названный перечень физического лица, а также совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода, законом предусмотрено право этого лица осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи, пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по своим обязательствам без ограничений по сумме.

Ограничение в виде замораживания (блокирования) денежных средств или иного имущества действует до исключения лица из перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

    По настоящему делу установлено, что Кругляков А.В. в связи с обвинением в совершении преступления, предусмотренного ... Уголовного кодекса РФ, включен 22 апреля 2021 года в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, что им не оспаривается.

Причитающаяся Круглякову А.В. в связи с повреждением автомашины в результате дорожно-транспортного происшествия от 10 августа 2022 года страховая выплата по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и операция по её перечислению не относятся к денежным средствам и операциям, указанным в пункте 2.4 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ, так как предназначена для восстановления поврежденного транспортного средства.

Доводы Круглякова А.В. в суде апелляционной инстанции о том, что страховая выплата в размере 67 900 рублей не признается доходом, а также не является денежными средствами, полученными преступным путем, несостоятельны, так как подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ предусмотрена обязанность по замораживанию (блокировке) любых денежных средств, за исключением перечисленных в пункте 2.4 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ.

При изложенных выше обстоятельствах оснований для не применения к операции по перечислению спорной страховой выплаты требований подпункта 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», признания действий СПАО «Ингосстрах» по замораживанию (блокировке) этой суммы и, соответственно, оснований для её взыскания в пользу истца не имеется.

Решение суда об удовлетворении этих требований не соответствует требованиям Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и, как принятое с нарушением норм материального права, подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Круглякова А.В.

Руководствуясь статьями 328,330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 23 октября 2023 года отменить.

Принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований Круглякову А.В. к СПАО «Ингосстрах» и Федеральной службе по финансовому мониторингу о признании не подлежащими применению требований Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» к сумме страхового возмещения в размере 67 900 рублей и взыскании со СПАО «Ингосстрах» в пользу Круглякову А.В. страховой выплаты в размере 67 900 рублей.

Председательствующий-

Судьи-

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 5 марта 2024 года.