Решение по делу № 2-654/2019 от 19.06.2019

Дело № 2-654/19г.

УИД № 42RS0042-01-2018-000842-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Страшникова А.И.,

при секретаре Шабалиной К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке

26 июня 2019 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чернышовой ..... о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Чернышовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 793 189, 22 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 131, 89 рублей.

Требования мотивированы тем, что ..... между Банком и Чернышовой Т.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ...... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 355 263, 16 руб. под 27 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Чернышова Т.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушилап.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 08.09.2015г., на 06.03.2017г. суммарная продолжительность просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 849 рублей.

Просроченная задолженность по процентам возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 1215 руб. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 220 016 рублей 09 копеек.

По состоянию на ..... общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 793 189, 22 руб., из них: просроченная ссуда 279 233, 49 руб.; просроченные проценты 131 027, 34 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 185 974, 24 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 196 954, 15 руб.

В связи с нарушением условий кредитования и неуплатой платежей Банк направил в адрес ответчика Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Однако, заемщик не исполнил указанное требование в установленный срок.

..... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

..... наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик Чернышова Т.В., надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об уважительной причине неявки суду не сообщила, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика - Поздняков А.В., действующий на основании доверенностей от ....., исковые требования в части основного долга и процентов признал, считает, сумму штрафных санкций завышенной, просит их снизить, применив ст.333 ГК РФ. Ходатайство мотивирует также тем, что ответчик имеет финансовые трудности, в связи с потерей работой. .....

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2.Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... между ООО «Совкомбанк» и Чернышовой Т.В. заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ....., по условиям которого Банк предоставил Чернышовой Т.В. кредит в сумме 355 263, 16 рублей под 27% годовых сроком на 60месяцев.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки(л.д.13)

Пунктом 5.2. Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. (л.д.20)

Судом установлено, что по вышеуказанному кредитному договору Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику Чернышовой Т.В. кредит в сумме 355 263, 16 рублей.

Ответчик же Чернышова Т.В. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, в установленные графиком платежей сроки сумма кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом погашаются не регулярно и не в полном объеме.

Согласно выписке по счету ответчик Чернышова Т.В. нарушила порядок возврата кредита в части сроков внесения и объёма подлежащих внесению платежей. В период пользования кредитом ответчик Чернышова Т.В. произвела выплаты в размере 220 016,09 рублей.

В связи с образованием просроченной задолженности истец ..... направил ответчику досудебную претензию (л.д.23) с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании в течение 30 дней с момента направления уведомления. Однако, заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Срвкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ..... ..... полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Из расчёта, предоставленного истцом, усматривается, что по состоянию на ..... общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 793 189, 22 руб., из них: просроченная ссуда 279 233, 49 руб.; просроченные проценты 131 027, 34 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 185 974, 24 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 196 954, 15 руб.

Представленный расчёт проверен судом и признан обоснованным и математически правильным.

Ответчиком Чернышовой Т.В. и её представителем в суде представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору не оспорен.

Суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик не исполняет обязательства, взятые на себя по кредитному договору, с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору. На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Чернышовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ..... от ..... в части взыскания просроченной ссуды в размере 279 233,49 руб. и просроченных процентов в размере 131 027, 34 руб.

Что касается штрафных санкций, то ответчик считает их завышенными, просит снизить, применив ст. 333 ГК РФ.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрена возможность снижения неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ..... ..... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 Определения от ..... .....-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Принимая во внимание обстоятельства дела, размер просроченной ссуды 279 233, 49 рублей и просроченных процентов 131 027, 34 рублей, учитывая компенсационную природу неустойки, материальное положение ответчика, суд считает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки по ссудному договору явно несоразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения и подлежит снижению: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита со 185 974, 24 руб. до 50 000 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов со 196 954, 15 руб. до 50 000 рублей.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с Чернышовой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 510 260, 83 рублей, состоящую из просроченной ссуды в размере 279 233, 49 рублей, просроченных процентов в размере 131 027, 34 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 50 000 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 50 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК с Чернышовой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 131, 89 рублей, исчисленные исходя из суммы заявленной истцом ко взысканию поскольку положения ст. 98 ГПК РФ о пропорциональном распределении судебных расходов при применении судом положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении суммы неустойки не подлежат применению в соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ..... ..... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с Чернышовой ..... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ..... от ..... в сумме 510 260 рублей 83 копейки, состоящую из просроченной ссуды в размере 279 233 рубля 49 копеек, просроченных процентов в размере 131 027 рублей 34 копейки, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита 50 000 рублей, штрафных санкции за просрочку уплаты процентов 50 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 131 рубль 89 копеек, всего: 521 392 (пятьсот двадцать одна тысяча триста девяносто два) рубля 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

            Судья:                                  А.И. Страшников