Решение по делу № 2-456/2024 (2-3170/2023;) от 19.10.2023

Дело № 2-456/2024

Поступило: 19.10.2023 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» января 2024 года                                                                   г. Новосибирск

Советский районный суд г.Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи:                                                Нефедовой Е.П.

При секретаре:                                                                           Ерюковой Н.В.

        Рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Акционерного коммерческого Банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Довлатовой Е. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском, указав, что 07.10.2010 г. между АКБ «Абсолют Банк» и Довлатовой Е.С. был заключен кредитный договор №, согласно которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 440 000 рублей, на срок до 07.10.2030 г., за пользование кредитом ответчик обязан уплачивать проценты в размере 12,5% годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная недвижимость находится в залоге у банка.

16.10.2018 г. между АКБ «Абсолют Банк» и ПАО «АК БАРС» БАНК был заключен договор купли-продажи закладных № 226/06/18, согласно которому АКБ «Абсолют Банк» в полном объеме уступило истцу права требования по указанному договору.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не уплачивает проценты за пользование кредитом и не возвращает сумму основного долга, в связи с чем, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности, однако требование не было исполнено.

Задолженность ответчика составляет 355 385, 67 руб., в том числе: 343 391, 73 руб. – сумма остатка основного долга, 11 993, 94 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 16.11.2018 г. по 29.09.2023 г.

Просит расторгнуть кредитный договор № № от 07.10.2010г., взыскать с Довлатовой Е.С. задолженность по кредитному договору в размере 355 385, 67 руб., проценты за пользование кредитом на сумму остатка основного долга (343 391, 73 руб.) за период с 30.09.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 12,5% годовых, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 18 753, 86 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>11, кадастровый номер: №., принадлежащую Довлатовой Е.С., установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества – 3 133 600 рублей.

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело свое в отсутствие.

Ответчик Довлатова Е.С. в судебное заседание не явилась, извещалась почтой по месту регистрации, корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и оплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Неисполнение ответчиком обязательства ежемесячных платежей по договору стало существенным нарушением условий договоров о предоставлении кредита.

Судом установлено, что 07.10.2010 г. между АКБ «Абсолют Банк» и Довлатовой Е.С. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение квартиры, согласно которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 440 000 руб. под 12,5% годовых сроком на 240 месяцев (п. 1.1 договора).

В силу п. 1.3 договора кредит предоставляется для цели приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика, в том числе, является ипотека в силу закона квартиры или ипотека в силу договора квартиры (п. 1.4.1 договора).

    Размер ежемесячного платежа составляет 16 376 руб. (п. 3.3.8 договора). Датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей является последний календарный день процентного периода (п. 3.3.7 договора).

За неисполнение или ненадлежащем исполнение обязательств по договору заемщик отвечает всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В случае задержки платежей предусмотрена уплата ежедневной пени (п. 5.1 – п. 5.3 договора) (л.д. 15-22).

Между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой квартира, расположенная по адресу: <адрес>, находится в залоге у банка (л.д. 38-41).

16.10.2018 г. между АКБ «Абсолют Банк» и ПАО «АК БАРС» БАНК был заключен договор купли-продажи закладных №, согласно указанному договору, а также перечню закладных, АКБ «Абсолют Банк» передало закладную на квартиру, приобретенную за счет кредитного договора № от 07.10.2010 г. (л.д. 25-37).

Право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой и право залога на приобретенную в собственность Довлатовой Е.С. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, удостоверяются закладной, составленной ответчиком и выданной первоначальному залогодержателю в соответствии с законодательством.

На момент подачи иска заемщик с 07.04.2023 г. свои обязательства перед кредитором должным образом не исполняет, погашение кредита не производит длительное время, в связи с чем образовалась задолженность, а именно, по основному долгу 343 391, 73 руб., по уплате процентов 11 993, 94 рублей (л.д. 9-14).

Истцом в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о погашении задолженности по кредиту (л.д. 46).

Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств перед истцом суду не представил, доводы иска и размер задолженности по кредитному договору не оспорил, в связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 355 385, 67 рублей.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами с 30.09.2023 г. и по день вступления решения суда в законную силу в размере 12, 5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору.

Срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании суммы кредитной задолженности, а кредитный договор подлежит расторжению при существенном нарушении его условий заемщиком. Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

-сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

-период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, кокой оно имеет к моменту удовлетворения.

Истцом представлены доказательства того, что обстоятельства, не допускающие возможность обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют, поскольку из материалов следует, что просроченная задолженность более пяти процентов от размера оценки предмета залога (3 917 000 руб.), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 9 месяцев, так как заемщик перестал производить платежи с 07.04.2023 г.

На основании изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом от 10.08.2023 г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 917 000 рублей (л.д. 49-48).

Ответчик доказательств, подтверждающих иную рыночную стоимость предмета залога на день принятия судебного решения не представил, и суд таковыми не располагает. Следовательно, начальная продажная стоимость заложенного имущества-квартиры расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 133 600 рублей (80% от рыночной стоимости).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

С учетом изложенных обстоятельств, суд взыскивает с ответчика в пользу истца подтвержденные документально расходы на проведение оценки – 3 000 руб., почтовые расходы – 63 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 18 753, 86 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,

                                           РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.10.2020г., заключенный между Акционерным коммерческим Банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и Довлатовой Е. С..

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) с Довлатовой Е. С. задолженность по кредитному договору в размере 355 385,67 рублей, в том числе: основной долг 343 391,73 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 11 993,94 рублей за период с 16.11.2018г. по 29.09.2023г.; проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (343 391,73 рублей) за период с 30.09.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу (включительно) по ставке 12,5% годовых, расходы на проведение оценки 3 000 рублей, почтовые расходы 63 рублей, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 18 753,86 рублей.

          Обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, назначение-жилое, общей площадью 60,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, принадлежащую Довлатовой Е. С. на праве собственности, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой будут начинаться торги в размере 3 133 600 рублей.

             Не присутствовавший в судебном заседании ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

           Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

           Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                             Нефедова Е.П.

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2024г.