Решение от 24.06.2024 по делу № 02-6328/2023 от 27.04.2023

УИД 77RS0016-02-2023-009792-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года                                                                                адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Подопригора К.А., при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6328/2023 по иску Салтанович Светланы Юрьевны к адрес о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, убытков, штрафа, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, убытков, штрафа, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 20.01.2022 между АРО «СОГАЗ» и Салтанович С.Ю. заключен договор ипотечного страхования полис № 1822 К IS 01001299. Предметом Договора выступали следующие страховые риски: смерть (п. 3.3.2.1 Правил комплексного ипотечного страхования); постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы) (п. 3.3.2.5 Правил). Выгодоприобретателями по Договору является: выгодоприобретатель-1 - Банк ВТБ (публичное акционерное общество), выгодоприобретатель-2 (п. 1.3.4.1 Правил) - застрахованное лицо (Истец). Срок действия Договора определен с «20» января 2022 г. и действует в течение 242 месяцев. Срок действия Договора делится на периоды страхования. Первый период страхования: с 20 января 2022 г. по 19 января 2025 г. в соответствии с п. 2.3 Полиса. В период действия Договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: Истцу было диагностировано заболевание: Злокачественное новообразование молочной железы, выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локализаций, рак левой молочной железы IV стадия cT4bNlMl (кости) Люминальный тип В Her2\neu негативный, статус диагноза: подтвержден, дата установления диагноза: 21.03.2022, основание диагноза: хирургический, включая биопсию и цитологию. Метод подтверждения диагноза: морфологический, первично-множественная опухоль: нет, сторона поражения: слева, морфологический тип опухоли: 8500/3 Инфильтрирующий протоковый рак, БДУ, обстоятельства выявления опухоли: активно, в смотровом кабинете, стадия TNM: клиническая. Классификация TNM: сТ: 4b, N: 1, М: 1. Локализация отдаленных метастазов: OSS. Стадия опухолевого процесса: IV. Клиническая группа: II (код заболевания по МКБ-10 С50.4), в связи, с чем Истцу была установлена I группа инвалидности - 05.07.2022 (Справка бюро медико-социальной экспертизы об установлении группы инвалидности серия МСЭ-2020 № 0279610). 27 января 2023 г. истец через представителя обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая с приложением необходимого пакета документов. Однако от Страховщика не поступало никаких письменных документов по случаю рассмотрения заявления и приложенных к нему документов. Для получения информации представителем страхователя неоднократно направлялись запросы о предоставлении информации: от 17.02.2023 № 1-52641741929, от 15.03.2023 № 1-53871015489, на которые получен ответ о том, что заявление о страховом событии находится на рассмотрении без указания причин нарушения сроков рассмотрения заявления. Для решения вопроса мирным путем и получения информации по заявлению, направлена претензия от 27.03.2023, которая оставлена ответчиком без удовлетворения и без ответа. Также истец указывает, что с момента наступления страхового случая до подачи иска, истцом выплачено сумма в качестве ежемесячных платежей по кредитному договору, что истец считает убытками. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы сумма с 28.04.2023 по день фактической оплаты по ставке, утвержденной Банком России, убытки в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителя, который на удовлетворении исковых требований настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу ч.3 ст. 963 ГК РФ Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», понятие страхового риска определяется как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании подпункта 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в числе прочего, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В ходе судебного разбирательства установлено, что между адрес и Салтанович С.Ю. был заключен договор ипотечного страхования № 1822 KIS 01001299 от 20.01.2022г.

Неотъемлемой частью настоящего договора явились Правила «Комплексного ипотечного страхования», от 29.07.2019г. № 480.

По условиям договора объектом договора ипотечного страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с риском повреждения, утраты, гибели застрахованного имущества, приобретенного по кредитному договору № 634/5829-0003840 от 20.01.2022г., в следствии причинения вреда здоровью Страхователя (застрахованного лица) в результате несчастного случая, болезни или наступления смерти.

Страховыми рисками являются: смерть (пункт 3.3.2.1 Правил), постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности I или II группы).

Выгодоприобретателем-1 является банк ВТБ (ПАО) в размере непогашенной кредитной задолженности, в оставшейся части выгодоцриобретателем является Страхователь (пункт 1.3.4.1 Правил)

Размер страховой суммы на дату заключения договора составил сумма

Срок действия договора страхования с 20.01.2022г. и действует по рискам страхование от несчастных случаев и болезней в течение 242 месяцев.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указала, что в период действия Договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: Истцу было диагностировано заболевание: Злокачественное новообразование молочной железы, выходящее за пределы одной и более вышеуказанных локализаций, рак левой молочной железы IV стадия cT4bNlMl (кости) Люминальный тип В Her2\neu негативный, статус диагноза: подтвержден, дата установления диагноза: 21.03.2022, основание диагноза: хирургический, включая биопсию и цитологию. Метод подтверждения диагноза: морфологический, первично-множественная опухоль: нет, сторона поражения: слева, морфологический тип опухоли: 8500/3 Инфильтрирующий протоковый рак, БДУ, обстоятельства выявления опухоли: активно, в смотровом кабинете, стадия TNM: клиническая. Классификация TNM: сТ: 4b, N: 1, М: 1. Локализация отдаленных метастазов: OSS. Стадия опухолевого процесса: IV. Клиническая группа: II (код заболевания по МКБ-10 С50.4), в связи, с чем Истцу была установлена I группа инвалидности - 05.07.2022 (Справка бюро медико-социальной экспертизы об установлении группы инвалидности серия МСЭ-2020 № 0279610).

27 января 2023 г. истец через представителя обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая с приложением необходимого пакета документов.

Ознакомившись с представленными документами по событию, адрес признало заявленное событие страховым случаем.

В соответствии с пунктом 11.5.3 Правил размер суммы страхового возмещения, по страховому случаю «Постоянная утрата трудоспособности» с установлением I группы инвалидности производится в размере 100% страховой суммы установленной на указанный период страхования.

Пунктом 3.1.1. Договора определено что «по страхованию от нечастных случаев и болезней застрахованного лица, страховая сумма составляет размер остатка основного долга по Кредитному договору на начало очередного периода страхования и увеличенного на 10%, и на первый период страхования составляет сумма

Пункт 11.4 Правил определяет, что Страховщик, после получения всех необходимых документов и сведений, рассматривает их в течение 15 рабочих дней, если иной срок не предусмотрен договором, и, в случае, признания события страховым составляет акт и производит страховую выплату.

В заявлении о выплате страхового возмещения Истица просила произвести выплату в свою пользу.

адрес в целях соблюдения интересов лиц, в пользу которых был заключен указанный договор страхования (пункт 1.3.4.1 Правил) направил соответствующее уведомление Выгодоприобретателю - банк ВТБ (ПАО).

Письмом от 13.02.2023г. банк ВТБ (ПАО) уведомил адрес об остатке задолженности в размере сумма, с предоставлением реквизитов для перечисления платежа.

В соответствии с правилами страхования, выплата страхового возмещения должна была быть осуществлена не позднее 09.03.2023.

Вместе с тем, в связи с дополнительными мероприятиями по проверке документов, выплата страхового возмещения в размере сумма была произведена 24.04.2023г.

В соответствии с письмом банка ВТБ ПАО от 26.04.2023г. кредитный договор! Салтанович С.Ю. был полностью погашен.

Платежным поручением № 30967 от 28.04.2023 остаток суммы страхового возмещения в размере сумма перечислен на счет истца.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения настоящего иска, учитывая, что выплата страхового возмещения произведена ответчиком в полном объеме и в сроки, установленные действующим законодательством.

Поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании страхового возмещения отказано, а также учитывая, что права истца нарушены не были, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, не имеется.

Кроме того, самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, является то, что исковое заявление было принято к производству 04.05.2023 г., в день последней выплаты со стороны ответчика.

Также суд не может признать в качестве убытков истца платежи по кредитному договору в период с 15.07.2022 по 15.04.2023, учитывая, что с заявлением о наступлении страхового случая истец обратилась к ответчику 27.01.2023, при этом выплата страхового возмещения произведена ответчиком 28.04.2023 в полном объеме. Таким образом, в заявленный истцом период истец была обязана осуществлять платежи по кредитному договору.

Суд также отмечает, что сам по себе факт установления инвалидности не свидетельствует о наступлении страхового случая, поскольку факт его наступления определяется страховой организацией после проверки поступивших от застрахованного лица либо выгодопотребителя заявления о наступлении страхового события и приложенных к данному заключению документов.

Довод истца о том, что затягивание выплаты подтверждается письмом ответчика от 04.05.2023 г. отклоняется судом, поскольку последний платеж истец получила 04.05.2023 г., а страховое возмещение ранее в апреле, что подтверждается представленными платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

 ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░░░░░