Решение по делу № 2-188/2023 (2-3196/2022;) от 28.11.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 марта 2023 года                                                                                             г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Максимовой Е.В.,

при секретаре Красотка А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-188/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правеж» к Соколовой О.В. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

    ООО «БВ «Правеж» обратилось в суд с иском к Соколовой О.В., в котором просит взыскать задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 518,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 925,54 руб., мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦФП» и Соколовой О.В. был заключен договор займа №Z701456362603 на сумму 26 400 руб. с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 311,66% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЦФП» уступило права требования (цессии) по вышеуказанному договору займа ООО «БВ «Првеж». В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, у нее возникла задолженность в размере 57 518,24 руб., из которой: сумма задолженности по основному долгу – 24 979,98 руб., сумма задолженности по процентам – 31 932,94 руб., пени – 605,32 руб., с учетом их частичной оплаты в размере 21 681,76 руб.

Представитель истца ООО «БВ «Правеж» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Соколова О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена своевременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО МФК «ЦФП» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Руководствуясь ст.233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещенных о месте и времени рассмотрения дела, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы данного дела, гражданского дела №2-1517/2022 мирового судьи судебного участка №64 Пролетарского судебного района г.Тулы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Кредитор) и Соколовой О.В. (Заемщик) был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику заем в сумме 26 400 руб. с уплатой 311,663% годовых (п.п. 1, 4 Индивидуальных условий договора займа).

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора займа договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором. Срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ с использованием телекоммуникационной сети «Интернет» Соколова О.В. выполнила запрос к ресурсу ООО МФК «ЦФП» по адресу: https://www.vivadengi/ с целью регистрации Личного кабинета заемщика и заключения договора потребительского займа.

Для подтверждения указанного должником номера телефона был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из журнала смс-сообщений.

Ответчик заполнила анкету с данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, договор займа между сторонами заключен в акцептно-офертной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ, то есть путем акцептования оферты займодавца (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Оферта содержит существенные условия договора и описания порядка совершения акцепта - действия заемщика по выполнению указанных в ней условий договора, необходимых для заключения договора.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и должны быть размещены в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»).

Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» размещены по адресу: https://www.vivadengi/.

Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» содержат описание последовательности действий заемщика по акцепту условий договора потребительского займа.

Пользователь Соколова О.В. ДД.ММ.ГГГГ привязала банковскую карту в своем личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму 1 руб., таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена.

Денежные средства в размере 26 400 руб. были переведены Соколовой О.В. ДД.ММ.ГГГГ, на представленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение - идентификатор выплатной операции.

Ответчица Соколова О.В. в судебном заседании факт заключения договора и получения денежных средств подтвердила.

Таким образом, кредитор исполнил свои обязательства по договору микрозайма.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского (займа), а также графика платежей - возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится ежемесячными платежами, равными 9 199 руб. (5 платежей), 9 200 руб. (6-ой платеж), срок займа - 180 дней, дата полного погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Соколовой О.В. было заключено дополнительное соглашение № к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям дополнительного соглашения изменен срок возврата займа – 365-й день с момента подписания кредитором и заемщиком дополнительного соглашения, изменена процентная ставка на 192,235% годовых.

В соответствии с графиком платежей к дополнительному соглашению возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится ежемесячными платежами, равными 5 107 руб. (11 платежей), 5 077 руб. (12-ый платеж), срок займа - 365 дней, дата полного погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком был произведен платеж в размере 21 681,76 руб., которые были распределены в счет погашения задолженности в порядке, установленном п. 20 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Однако ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, ввиду чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 57 518,24 руб.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора и дополнительного соглашения были нарушены требования закона, по делу не имеется. Договор и дополнительное соглашение по форме и содержанию отвечают требованиям ст. 808 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЦФП» переуступило ООО «БВ «Правеж» право требование задолженности, в частности, возникшей на основании заключенного с Соколовой О.В. договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем заключен договор уступки права требования (цессии) №.

В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа сказано, что заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у ООО «БВ «Правеж» возникло право требования полного исполнения обязательств по договору займа №Z701456362603 от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №64 Пролетарского судебного района г.Тулы был вынесен судебный приказ № о взыскании с Соколовой О.В. в пользу ООО «БВ «Правеж» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 518,24 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 962,77 руб., который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением от Соколовой О.В. письменных возражений относительно его исполнения.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 518,24 руб., из которой: сумма задолженности по основному долгу – 24 979,98 руб., сумма задолженности по процентам – 31 932,94 руб., пени – 605,32 руб.

Исходя из представленных в материалы дела письменных документов, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 24 979,98 руб.

Проверяя расчет процентов, суд приходит к следующему.

Согласно п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Начисление повышенных процентов после истечения действия срока договора микрозайма противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, на что указал Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 22.08.2017 №7-КГ17-4, от 13.11.2018 №41-КГ18-46, от 22.01.2019 №25-КГ18-12.

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 тыс. руб. включительно на срок до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 318,617%, на срок до 365 дней – 184,185%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «ЦФП» Соколовой О.В. в сумме 26 400 руб. на срок 180 дней, а впоследствии на срок 365 дней, установлена договором и дополнительным соглашением с процентной ставкой, находящейся в указанных пределах.

Таким образом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику надлежало уплатить в счет погашения процентов за пользование займом 14 592,26 руб. с учетом частичной оплаты в размере 20 261,74 руб.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 тыс. руб. включительно на срок свыше 365 дней были установлены Банком России в размере 71,356% при их среднерыночном значении 53,517%.

    Таким образом проценты за пользование микрозаймом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (493 дня) составляют 18 056,68 руб., из расчета:

    - за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (145 дней) – 5 310,79 руб. (24 979,98 руб. х 145 дней/365 дней х 53,517%);

    - за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (348 дней) – 12 745,89 руб. (24 979,98 руб. х 348дней/365 дней х 53,517%);

    При таких обстоятельствах, Соколовой О.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ надлежало уплатить проценты в общей сумме 32 648,94 руб. (14 592,26 руб. + 18 056,68 руб.).

    Ответчиком истцу предъявлена сумма процентов ко взысканию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 932,94 руб.

    Также истцом к ответчику предъявлено требование о взыскании пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 605,32 руб.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

    Сумму пени в размере 605,32 руб. суд находит соответствующей последствиям нарушения обязательства.

    Таким образом, общая сумма ко взысканию с ответчика составляет 57 518,24 руб. (24 979,98 руб. (основной долг) + 31 932,94 руб. (проценты за пользование займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) + 605,32 руб. (пени).

    Сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчика не превышает полуторократного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

    Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «БВ «Правеж» подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к котором положениями ст. 94 отнесены, в частности, суммы, подлежащие уплате экспертам, расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 925,54 руб., несение данных расходов подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 962,77 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 962,77 руб.

С учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 925,54 руб.

    На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленного искового требования, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правеж» к Соколовой О.В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Соколовой О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №, состоящей на регистрационном учете по адресу: <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правеж» (ОГРН 1207300000148, ИНН 7327093648, КПП 732701001) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 518 рублей 24 копейки, судебные расходы в размере 1 925 рублей 54 копейки, а всего 59 443 (пятьдесят девять тысяч четыреста сорок три) рубля 78 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2023 года.