Решение от 20.05.2021 по делу № 2-481/2021 от 12.04.2021

                                                                                                              Дело № 2-481(1)/2021

64RS0030-01-2021-000747-83

РЕШЕНИЕ /ЗАОЧНОЕ/

именем Российской Федерации

20 мая 2021 года                                                            г. Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ястребовой О.В.,

при секретаре Кашиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Саратовского отделения № 8622 к Ершову Николаю Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Саратовского отделения № 8622 обратилось в суд с иском к Ершову Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - истец, Банк), и Ершовой Е.Н. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № от 13 июня 2018 года (далее - кредитный договор), согласно которого Ершовой Е.Н. выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок 60 месяцев, под 19,9 % годовых.

    В соответствии с п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее -Общие условия) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

        В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

        Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

    По состоянию на 24.02.2021 года задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: - просроченный основной долг- <данные изъяты>, - просроченные проценты - <данные изъяты>.

    Кроме того, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 14.04.2017 года выдало кредит Ершовой Е.Н. в сумме <данные изъяты> на срок 48месяцев, под 21,05% годовых.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее — Общие условия) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщик ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

    Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию па 24.02.2021 года задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: - просроченный основной долг - <данные изъяты>, - просроченные проценты - <данные изъяты>.

        Кроме того, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 15.03.2018 года выдало кредит Ершовой Е.Н. в сумме <данные изъяты>, на срок 36 месяцев, под 19,2% годовых.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее — Общие условия) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

    Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 24.02.2021 года задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: - просроченный основной долг - <данные изъяты>, - просроченные проценты - <данные изъяты>.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации стало известно о том, что 11.11.2018 года Ершова Е.Н. умерла. При подписании кредитного договора заемщиком было подано заявление на страхование по Договору страхования жизни и здоровья в соответствии с «Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является Ершова Е.Н., выгодоприобретателем ПАО Сбербанк.

     В соответствии с заявлением (Договором) на страхование определены критерии, которым должно соответствовать застрахованное лицо. Банком было направлено заявление в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о рассмотрении вопроса о признании смерти заемщика Ершовой Е.Н. по кредитным договорам, страховым случаем. Банку было отказано в признании смерти заемщика по тем основаниям, что наследники не предоставили пакет документов, необходимый для признания смерти страховым случаем.

    Для установления круга наследников Банком в адрес нотариуса ФИО5 направлялся запрос о наличии наследников и наследственного дела после умершего заемщика. Ответ в банк не поступил. В ходе мероприятий по урегулированию ситуации было установлено, что потенциальным наследником заемщика является Ершов Н.В. (сын). В адрес потенциальных наследников должника почтой направлялись уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Ввиду того, что наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества, то для разрешения настоящего дела существенное значение имеют сведения о составе наследственного имущества и наследниках Ершовой E.Н., умершей 11.11.2018 года.

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с Ершова Н.В. сумму задолженности по кредитному договору № от 13 июня 2018 года за период с 13 ноября 2018 года по 24 февраля 2021 года (включительно) в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг- <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>:; по кредитному договору № от 14 апреля 2017 года за период с 14 ноября 2018 года по 24 февраля 2021 года (включительно) в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; по кредитному договору № от 16 марта 2018 года за период с 16 ноября 2018 года по 24 февраля 2021 года (включительно) в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

        В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

        Ответчик Ершов Н.В., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причине неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявлял, письменное мнение на исковые требования не представил.

        Третье лицо Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил.

    Суд, в соответствии со статьями 167, 233 ГПК Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя третьего лица, в порядке заочного производства.

         Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьями 9, 11 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона сторона по делу, самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо его право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со статьей 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Согласно статье 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, истец и ответчик должны представить суду доказательства, необходимые для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств возникшего спора.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Сбербанк России» и Ершовой Е.Н. был заключен кредитный договор № от 13 июня 2018 года, согласно которого Ершовой Е.Н. выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок 60 месяцев, под 19,9 % годовых.

    В соответствии с п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

        В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

        Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 24.02.2021 года задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: - просроченный основной долг- <данные изъяты>, - просроченные проценты - <данные изъяты>.

    Кроме того, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 14.04.2017 года выдало кредит Ершовой Е.Н. в сумме <данные изъяты> на срок 48месяцев, под 21,05% годовых.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщик ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при     несвоевременном внесении

(перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

    Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию па 24.02.2021 года задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: - просроченный основной долг - <данные изъяты>, - просроченные проценты - <данные изъяты>.

        Кроме того, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 15.03.2018 года выдало кредит Ершовой Е.Н. в сумме <данные изъяты>, на срок 36 месяцев, под 19,2% годовых.

Согласно п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

    Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 24.02.2021 года задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, в том числе: - просроченный основной долг - <данные изъяты>, - просроченные проценты - <данные изъяты>. Согласно условий кредитных договоров, заключенных с Ершовой Е.Н., погашение кредита производится частями.

Как следует из материалов дела заемщик Ершовой Е.Н. умерла 11 ноября 2018 года, что подтверждается свидетельством о смерти III-РУ № от 14 ноября 2018 года (л.д.74).

    При подписании кредитных договоров заемщиком Ершовой Е.Н. производилось страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней. Сведений о направлении документов в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» документов для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате в суд не представлено.

В связи с неисполнением условий кредитных договоров и образованием задолженности ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с настоящим иском.

    Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).

    Согласно пункту 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

    Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ).

    В силу требований пункта 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

    При этом согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.

Согласно данным наследственного дела № к имуществу Ершовой Е.Н., ответчик Ершов Н.В. принял наследство к имуществу Ершовой Е.Н., умершей 11 ноября 2018 года.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства     (приобретения       выморочного    имущества).     Размер     задолженности,

    подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Ответчиком не представлено возражений и соответствующих доказательств, что стоимости наследственного имущества недостаточно для удовлетворения требования кредитора, в связи с чем, суд приходит к выводу, что оценка наследуемой доли наследника превышает размер исковых требований, в связи с чем, требования банка подлежат удовлетворению. Суд признает правильным расчет, представленный представителем истца.

    Согласно материалам гражданского дела Ершовой Е.Н. на праве общей долевой собственности принадлежала ? доля на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, денежные вклады с причитающимися процентами и компенсациями в ПАО «Сбербанк России» (л.д.73-91).

Как следует из материалов наследственного дела №, ответчику Ершову Н.В. нотариусом нотариального округа г. Ртищево и Ртищевский район Саратовской области 15 ноября 2019 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследство умершей Ершовой Е.Н.: права на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в подразделении № Поволжского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами; компенсации, начисленных на хранящиеся в подразделении №8622/9654 Поволжского банка ПАО Сбербанк счет № (ранее счет №); ? доли в праве на жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Кадастровая стоимость ? доли жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>/2).

Таким образом, определяя размер ответчика Ершова Е.Н. в наследственном имуществе, суд считает, что доля ответчика Ершова Н.В. в наследственном имуществе превышает размер исковых требований в <данные изъяты>, требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В адрес потенциального наследника истцом направлялись уведомления от необходимости погашения просроченной задолженности по кредитным договорам, однако задолженность по кредитам не погашена.

    Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В силу требований части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    При подаче искового заявления банком была уплачена государственная пошлина в общей сумме <данные изъяты> (л.д.6 - 8), сумма пошлины подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

    Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-235 ГПК РФ, суд

                                                                     решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░- <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14 ░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 14 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16 ░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

        ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

        ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

        ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░,- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

        ░░░░░