Решение по делу № 2-237/2023 от 12.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-237/2023

УИД №

    13 ноября 2023 года                                                        г. Луза Кировской области

             Лузский районный суд Кировской области в составе:

судьи Захаровой С.Н.,

при секретаре Чушовой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к Шишмаковой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Шишмаковой Т.С. о взыскании кредитной задолженности.

    В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил Шишмаковой Т.С. кредит в сумме 368904,00 рублей на 72 календарных месяца, с уплатой процентов 14,90% годовых, заемщик обязался погасить кредит с процентами ежемесячными платежами по графику. Свои обязательства по возврату кредита Шишмакова Т.С. исполняла ненадлежащим образом. В связи с изложенным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с Шишмаковой Т.С. задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 316401,31 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 15343,86 руб., неоплаченные проценты после выставления требования (убытки) в сумме 111507,25 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности в сумме 1026,96 руб., комиссию за направление извещений в сумме 396,00 руб., а также расходы по уплате госпошлине 7646,45 руб.

                ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения (л.д.60), в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя в адресованном суду заявлении (л.д.6 об.), не возражает относительного вынесения заочного решения.

                Ответчик Шишмакова Т.С., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела (л.д.51), в судебное заседание не явилась, сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание и ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие в адрес суда не представила.

                В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    Разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания (статья 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

    В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

            Из вышеприведенных норм права следует, что рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно только при соблюдении ряда обязательных условий, а именно: извещение ответчика о времени и месте судебного заседания; неявка ответчика в судебное заседание; не предоставление ответчиком сведений об уважительности причин неявки; отсутствие просьбы ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие. Иное привело бы к нарушению права стороны на справедливое судебное разбирательство.

    Согласно части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

    Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

    Принимая во внимание, что ответчик Шишмакова Т.С. не сообщила об уважительных причинах неявки в судебное заседание, и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика Шишмаковой Т.С. в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шишмаковой Т.С. заключен кредитный договор №, согласно которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило Шишмаковой Т.С. кредит в размере 368904,00 руб., из них 300000 руб. к выдаче (п. 1.1), 68904,00 руб. страховой взнос на личное страхование (п. 1.3), сроком на 72 месяца, процентная ставка – 14,90% годовых, размер ежемесячного платежа 7979,20 руб. (п. 6). Шишмакова Т.С., в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты путем внесения ежемесячных платежей на банковский счет № в размерах и сроки, предусмотренные графиком платежей (л.д.11-15).

    В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Шишмаковой Т.С. была произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств размере 300000 рублей на банковский текущий счет заемщика №, открытый в соответствии с условиями для операций по выдаче и получению кредита, для погашения задолженности по кредиту, для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Сумма 68904,00 руб. была перечислена в страховую компанию для оплаты страхового взноса на личное страхование. Данные обстоятельства подтверждаются выписками по счету (л.д. 17-18).

В соответствии с разделом II Условий Договора (л.д.54-57) проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный одному календарному месяцу, в последний день которого Банк согласно п. 1.5 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

    Списание денежных средств со счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки Распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

    При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.5 раздела II Условий Договора).

    В разделе 3 Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора (л.д.54-57), указано, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями. Сверх неустойки Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном объеме: расходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. Пунктом 12 договора установлена неустойка (штраф, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го до дня полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д.11 об.).

    Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно выплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив всю сумму кредита, что подтверждается выпиской об операциях по счету (л.д.17-18).

    Согласно п. 6 указанного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами в размере 7879 руб. 20 коп., в соответствии с графиком платежей (л.д.11-13, 19-20).

В нарушение условий заключенного Договора ответчик допускала просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д.17-18).

В разделе 3 Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора (л.д.54-57), указано, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями. Сверх неустойки Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном объеме: расходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. Пунктом 12 договора установлена неустойка (штраф, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-ого до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го до дня полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д.11 об.).

    Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно выплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от Шишмаковой Т.С. полного досрочного погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.53). В установленный в требовании срок заемщик требования банка не исполнила.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №35 Подосиновского судебного района Кировской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №23 Лузского судебного района Кировской области на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» был выдан судебный приказ о взыскании с Шишмаковой Т.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 444675 руб. 38 коп. и расходов по госпошлине в размере 3823 руб. 38 коп. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный приказ на основании заявления должника Шишмаковой Т.С. отменен (л.д.36-45).

    Согласно расчету истца задолженность Шишмаковой Т.С. по кредитному договору № Шишмаковой Т.С. составляет 444675 руб. 38 коп.: сумма основного долга - 316401,31 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 15343,86 руб., неоплаченные проценты после выставления требования (убытки) - 111507,25 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности - 1026,96 руб., комиссия за направление извещений в сумме 396,00 руб. (л.д.19-21).

     Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, каких-либо возражений и доказательств в опровержение заявленных истцом требований ответчиком суду не представлено.

      Согласно п. 12 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам с 1 до 150 дня (л.д.11 об).

      Как следует из материалов дела, заемщиком ненадлежащее исполнялись условия по кредитному договору, поэтому суд считает указанный истцом размер штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1026 руб. 96 коп. подлежащим взысканию.

       В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С января 2022 года ответчик не производит оплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, последний платеж совершил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской банка по лицевому счету и расчетом задолженности (л.д.17-18, 19-21).

Отсутствие данных о направлении требования о досрочном взыскании задолженности не освобождает сторону договора от выполнения условий договора по внесению ежемесячных платежей в части уплаты основного долга и процентов.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

    Из расчета задолженности истца, отраженного в исковом заявлении, следует, что сумма 15343 руб. 86 коп. является задолженностью по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начисленным за период пользования денежными средства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В деле не содержится данных о погашении задолженности по процентам.

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами за каждый процентный период.

Так как ответчик возложенные на нее обязанности по уплате суммы предоставленного кредита, в том числе процентов за пользование кредитом не исполнил, истец вправе претендовать на взыскание неоплаченных процентов по кредитному договору, за период пользования кредитными денежными средствами. По расчету неоплаченные проценты составляют 111507 руб. 25 коп.

      В связи с этим, требования банка о взыскании с ответчика               Шишмаковой Т.С. неоплаченных процентов в размере 111507 руб. 25 коп. после выставления требования суд считает разумными и подлежащими удовлетворению.

    Согласно положениям ст.29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

    В соответствии со ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

    Согласно п.4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 №147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

    Согласно условиям договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного, расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа (л.д.12 об.). Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатила не в полном объеме, в связи с чем суд находит требования о взыскании в пользу истца с ответчика сумму комиссии за направление извещений в размере 396,00 рублей законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Поскольку ответчик условия кредитного договора не соблюдает, взятые на себя обязательства не выполняет, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и процентов не исполнил, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд считает, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

                В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы пропорциональной удовлетворенной части исковых требований.

              Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7646,75 рублей, оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд (л.д.59,59 об.).

                Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

                Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» удовлетворить полностью.

                Взыскать с Шишмаковой Т.С., <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 444675 (четыреста сорок четыре тысячи шестьсот семьдесят пять) рублей 38 копеек, из которых сумма основного долга - 316401,31 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 15343,86 руб., неоплаченные проценты после выставления требования (убытки) - 111507,25 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности - 1026,96 руб., комиссия за направление извещений в сумме 396,00 руб.

               Взыскать с Шишмаковой Т.С., <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение иска в суде в размере 7646 (семь тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 75 копеек.

          Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

          Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

           Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

              Судья                                                                      С.Н. Захарова