Решение по делу № 2-1831/2019 от 26.02.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2019 года г. Мытищи, Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе:

судьи Конатыгиной Ю.А.,

при секретаре Новиковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1831/2019 по иску Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Черятникову Руслану Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд с иском к Черятникову Р.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и Черятниковым Р.Е. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 5 951 964,55 руб. сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, который предоставлен ответчику на погашение кредита, предоставленного заёмщику кредитором по кредитному договору № для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м.

Банк свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил в полном объёме, ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанная сумма кредита перечислена на лицевой счёт заёмщика.

Исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено ипотекой (залогом недвижимости), условия о которой содержатся в договоре об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой заёмщик предоставляет Банку в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Кроме того, во исполнение своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, ответчиком заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия которого должен был продлеваться до полного исполнения заёмщиком своих обязательств.

Ответчик своевременно не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса, что привело к расторжению договора страхования.

В адрес ответчика направлено требования о неисполнении обязательств по кредитному договору страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако ответчик полученные кредитные средства не вернул.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Черятникова Р.Е. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определённой на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 5 532 216,63 руб., из которых: 5 429 739,93 руб. – сумма невозвращенного основного долга, в том числе: 13 837,26 руб. – сумма просроченного основного долга; 48 491,41 руб. – сумма неуплаченных процентов, в том числе: 15 764, 21 руб. – сумма просроченных процентов, 32 727,2 руб. – сумма срочных процентов; 53 985,29 руб. – сумма пени, в том числе 15 525,71 руб. – сумма за просрочку возврата основного долга, 38 459,58 руб. – сумма за просрочку уплаты процентов; сумму процентов, начисленных АО «КБ ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту по ставке <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита. Также истец просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 579 344.00 руб.; а также все судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением указанного дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины в размере 41 861,08 руб., расходы на проведение оценки в размере 5 000 руб., а также расходы по оплате услуг представителя в размере 7 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержал исковые требования, просил данные требования удовлетворить в полном объёме.

Ответчик Черятников Р.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит», с одной стороны, и Черятниковым Р.Е., с другой стороны, заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 5 951 964,55 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых. Данный кредит предоставлен ответчику на погашение кредита, предоставленного заёмщику кредитором по кредитному договору № для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №.

<данные изъяты>

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объёме, предоставив ответчику вышеуказанную сумму кредита.

ДД.ММ.ГГГГ исх. № истцом в адрес ответчика направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита. Судом установлено, что до настоящего времени данные требования исполнены не были.

Статья 811 ГК РФ гласит, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором кредита, в случае просрочки заемщиком очередного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, а также при неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком обязательств, предусмотренных договором кредита, договором страхования, договором об ипотеке, иным соглашением кредитора и заёмщика, содержащим денежные и иные обязательства заёмщика.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 5.3 кредитного договора также предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заёмщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по Кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед Банком составила 5 532 216,63 руб., из которых: 5 429 739,93 руб. – сумма невозвращенного основного долга, в том числе: 13 837,26 руб. – сумма просроченного основного долга; 48 491,41 руб. – сумма неуплаченных процентов, в том числе: 15 764, 21 руб. – сумма просроченных процентов, 32 727,2 руб. – сумма срочных процентов; 53 985,29 руб. – сумма пени, в том числе 15 525,71 руб. – сумма за просрочку возврата основного долга, 38 459,58 руб. – сумма за просрочку уплаты процентов. Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен и признан правильным.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту – Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Ответчик Черятников Р.Е. своих возражений относительно заявленного иска суду не представил, как и доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности, в судебное заседание не явился без уважительных причин.

Учитывая вышеизложенное, соглашаясь с представленным истцом расчётом, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанной сумме.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу положений ст. 350 ГК РФ и п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов с указанием в решении суда способа и порядка реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации.

Согласно отчёта № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> стоимость спорной квартиры составляет 4 474 180 рублей.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В силу изложенного, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства, суд по требованию Банка обращает взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., и устанавливает начальную продажную её стоимость в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика, т.е. в размере 3 579 344 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

В силу ст. 94 ГПК РФ, расходы по оплате услуг представителя относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что истцом, в связи с рассмотрением настоящего дела, понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41 861,08 рублей и оплате услуг оценки в размере 5 000 рублей, а также судебные издержки в виде оплаты услуг представителя в сумме 7 000 рублей, которые должны быть возмещены ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» – удовлетворить.

Взыскать с Черятникова Руслана Евгеньевича в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 532 216 (пять миллионов пятьсот тридцать две тысячи двести шестнадцать) руб. 63 коп., из которых: 5 429 739,93 руб. – сумма невозвращенного основного долга, в том числе: 13 837,26 руб. – сумма просроченного основного долга; 48 491,41 руб. – сумма неуплаченных процентов, в том числе: 15 764, 21 руб. – сумма просроченных процентов, 32 727,2 руб. – сумма срочных процентов; 53 985,29 руб. – сумма пени, в том числе 15 525,71 руб. – сумма за просрочку возврата основного долга, 38 459,58 руб. – сумма за просрочку уплаты процентов; сумму процентов, начисленных АО «КБ ДельтаКредит» в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту по ставке <данные изъяты> годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита; судебные расходы в размере 53 861 (пятьдесят три тысячи восемьсот шестьдесят один) руб., состоящие из: суммы оплаченной государственной пошлины в размере 41 861 руб., суммы на проведение отчёта об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 5 000 руб., суммы по оплате услуг представителя в размере 7 000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 3 579 344 (три миллиона пятьсот семьдесят девять тысяч триста сорок четыре) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Мытищинский городской суд Московской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения его копии.    

Заочное решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья