Решение по делу № 2-1087/2024 от 18.01.2024

78RS0012-01-2024-000256-74

Дело № 2-1087/24                          17 октября 2024 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи - Батогова А.В.,

при секретаре - Ристо Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Иванова Игоря Сергеевича к Смирнову Николаю Геннадьевичу, Смирновой Тамаре Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Смирнов Николай Геннадьевич, Смирнова Тамара Георгиевна заключили с Акционерным обществом «Банк Жилищного Финансирования» кредитный договор № №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях.

- размер Кредита - 3 500 000 рублей (согласно п. 1 Кредитного договора);

- аннуитетный платеж - ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца (согласно п. 19 Кредитного договора);

- срок Кредита - 242 месяца (согласно п. 2 Кредитного договора);

- проценты за пользование Кредитом - 38,99 % годовых - с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно); 14,99 % годовых - начиная со второго процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства (согласно п. 4 Кредитного договора);

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 13 Кредитного договора);

- обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (выдана закладная).

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 3 500 000 рублей на текущий счет Ответчиков (в соответствии с п. 1, 20 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету (далее - Выписка). Ответчики перечисленные денежные средства сняли со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использоваил по-своему усмотрению.

Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Ответчики не исполняют обязательства по Кредитному договору и Закладной.

Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустили просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку по Кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 27.4 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением обязательств, Ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

В связи с неисполнением Ответчиками пунктов 2, 4, 7, 20 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 27.4 Кредитного договора заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

В требовании Ответчикам предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени.

Таким образом, Истец, реализуя право на досрочное истребование Кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате Кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования.

Однако со стороны ответчиков указанное требование не исполнено.

20 июля 2023 года между АО «Банк БЖФ» и Ивановым Игорем Сергеевичем был заключен договор купли-продажи закладной.

Согласно договору купли-продажи закладной к Иванову И.С. перешли все права, удостоверяемые закладной: право на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, возникшему из кредитного договора № № от 12.08.2022, право залога на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> в ЕГРН произведена смена законного владельца закладной, что подтверждается соответствующей выпиской из ЕГРН.

24.07.2023 в адрес ответчика АО «Банк БЖФ» направлено уведомление о передаче в полном объеме прав по закладной и кредитному договору № № от 12.08.2022 года, заключенному между Акционерным Обществом «Банк Жилищного Финансирования», Смирновым Николаем Геннадьевичем, Смирновой Тамарой Георгиевной.

Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 04.10.2023 составляет 4 299 717,37 рублей.

Согласно расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчиков по Кредитному договору составляет 4 299 717,37 рублей, включая:

- 3 483 562,08 рублей - сумма основного долга;

- 773 047,58 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов;

- 5 904,72 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг;

- 166,95 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита;

- 6 452,71 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов;

- 813,67 рублей - сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг;

- 29 769,66 рублей - начисленные проценты.

Стоимость объекта недвижимости, на которую Истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № № от 18.09.2023 - 10 200 000 рублей. В соответствии действующим законодательством начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 10 200 000 х 80% = 8 160 000 рублей.

Истец просил взыскать солидарно со Смирнова Николая Геннадьевича, Смирновой Тамары Георгиевны в пользу Иванова Игоря Сергеевича задолженность по Кредитному договору 4 299 717,37 рублей, взыскать солидарно с Смирнова Николая Геннадьевича, Смирновой Тамары Георгиевны в пользу Иванова Игоря Сергеевича проценты за пользование кредитом в размере 38,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 3 483 562,08 рублей, начиная с 05.10.2023 до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 60,30 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 8 160 000 рублей, взыскать солидарно с Смирнова Николая Геннадьевича, Смирновой Тамары Георгиевны в пользу Иванова Игоря Сергеевича расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 698,59 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причины неявки не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о месте и времени судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

12.08.2022 Смирнов Николай Геннадьевич, Смирнова Тамара Георгиевна заключили с акционерным обществом «Банк Жилищного Финансирования» кредитный договор № №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер Кредита - 3 500 000 рублей (согласно п. 1 кредитного договора);

- аннуитетный платеж - ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца (согласно п. 19 кредитного договора);

- срок кредита - 242 месяца (согласно п. 2 кредитного договора);

- проценты за пользование кредитом - 38,99 % годовых - с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно); 14,99 % годовых - начиная со второго процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства (согласно п. 4 кредитного договора);

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 13 кредитного договора);

- обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (выдана закладная).

Банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 3 500 000 рублей на текущий счет ответчиков (в соответствии с п. 1, 20 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету (далее - Выписка). Ответчики перечисленные денежные средства сняли со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской, и использовали по своему усмотрению.

Таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору и закладной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями пунктов 2, 4, 7, 20 кредитного договора ответчики обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 10 числа каждого месяца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустили просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской. Нарушение указанных положений кредитного договора в соответствии с п. 27.4 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением обязательств ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В связи с неисполнением ответчиками пунктов 2, 4, 7, 20 кредитного договора кредитором в соответствии с положениями п. 27.4 кредитного договора заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

В требовании ответчикам предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени.

Таким образом, кредитор, реализуя право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Кредитором выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования.

Однако со стороны ответчиков указанное требование не исполнено.

20 июля 2023 года между АО «Банк БЖФ» и Ивановым Игорем Сергеевичем был заключен договор купли-продажи закладной.

Согласно договору купли-продажи закладной к Иванову И.С. перешли все права, удостоверяемые закладной: право на получение исполнения по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, возникшему из кредитного договора № № от 12.08.2022, право залога на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> в ЕГРН произведена смена законного владельца закладной, что подтверждается соответствующей выпиской из ЕГРН.

24.07.2023 в адрес ответчика АО «Банк БЖФ» направлено уведомление о передаче в полном объеме прав по закладной и кредитному договору № № от 12.08.2022, заключенному между Акционерным Обществом «Банк Жилищного Финансирования», Смирновым Николаем Геннадьевичем, Смирновой Тамарой Георгиевной.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 04.10.2023 составляет 4 299 717,37 рублей, ответчиками доказательств выплаты долга, иного размера задолженности не предоставлено, в связи с чем она подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке по праву.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями пунктов 2, 4, 7, 20 кредитного договора ответчики обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с положениями пункта 13 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности ответчиков по Кредитному договору составляет 4 299 717,37 рублей, включая:

- 3 483 562,08 рублей - сумма основного долга;

- 773 047,58 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов;

- 5 904,72 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг;

- 166,95 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита;

- 6 452,71 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов;

- 813,67 рублей - сумма процентов начисленные на просроченный основной долг;

- 29 769,66 рублей - начисленные проценты.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

Согласно ст. 337 данного кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-Ф3 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

- начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № № от 18.09.2023 - 10 200 000 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 10 200 000 х 80%= 8 160 000 рублей.

Суд оценивает данное заключение как достоверное, оснований не доверять выводам специалиста не усматривает, поскольку заключение составлено специалистом, имеющим право на ведение профессиональной деятельности в соответствующей сфере, материалами дела подтверждён факт наличия у него необходимого образования, квалификации.

Ответчиками доказательств, опровергающих данные обстоятельства, не предоставлено, ответчиками заявлено ходатайство о проведении по делу экспертизы в части стоимости квартиры, судом вынесено определение о необходимости внесения установленной суммы в размере 20000 руб., однако ответчики данную сумму не внесли, в судебные заседания не являлись, суд полагает, что дело может быть рассмотрено по имеющимся доказательств, в удовлетворении ходатайства определением суда было отказано, при этом суд учитывает, что согласно ч. 3 ст. 79 ГПК РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Суд также полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании солидарно со Смирнова Николая Геннадьевича, Смирновой Тамары Георгиевны в пользу Иванова Игоря Сергеевича процентов за пользование кредитом в размере 38,99 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга 3 483 562,08 рублей, начиная с 05.10.2023 до дня фактического исполнения обязательства, так как договор не расторгнут, проценты должны уплачиваться ответчиками до момента уплаты долга на остаток суммы долга в размере, установленном кредитным договором.

С ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина в размере 29698,59 руб.

Исходя из изложенных обстоятельств, суд полагает возможным удовлетворить иск.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Иванова Игоря Сергеевича к Смирнову Николаю Геннадьевича, Смирновой Тамаре Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно со Смирнова Николая Геннадьевича, паспорт №, Смирновой Тамары Георгиевны, паспорт №, в пользу Иванова Игоря Сергеевича задолженность по кредитному договору 4 299 717,37 руб.

Взыскать солидарно со Смирнова Николая Геннадьевича, Смирновой Тамары Георгиевны в пользу Иванова Игоря Сергеевича проценты за пользование кредитом в размере 38,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 3483562,08 руб., начиная с 05.10.2023 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 60,30 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 8160000 рублей.

Взыскать солидарно со Смирнова Николая Геннадьевича, Смирновой Тамары Георгиевны в пользу Иванова Игоря Сергеевича расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29698,59 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                         А.В. Батогов