Решение по делу № 2-3775/2024 от 20.02.2024

11RS0001-01-2024-003105-90 Дело № 2-3775/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Сухоруковой С.М.,

при секретаре Малоземовой О.А.,

с участием представителя истца Коноваловой Л.А.,

представителя Банка России Туманова В.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 21 мая 2024 года гражданское дело по исковому заявлению прокурора города Сыктывкара в защиту интересов неопределенного круга лиц к Инвестиционному Потребительскому Кооперативу «АЛЬЯНС ГРУПП» о запрете осуществлять деятельность по привлечению денежных средств во вклады, предоставлению займов населению,

установил:

Прокурор Республики Коми в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с иском к Инвестиционному Потребительскому Кооперативу «АЛЬЯНС ГРУПП» о запрете осуществлять деятельность по привлечению денежных средств во вклады, предоставлению займов населению до получения специального разрешения (лицензии). В обоснование заявленных требований указал, что в ходе проведения прокурорской проверки соблюдения законодательства «О потребительском кредите (займе)» в деятельности индивидуального ИПК «Альянс Групп» выявлены нарушения законодательства в сфере предоставления потребительских займов (кредитов).

В судебном заседании представитель истца на удовлетворении заявленных требований настаивала.

Представитель третьего лица исковые требования поддержал.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения явившихся, исследовав материалы дела, и оценив в совокупности все представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно данным из Единого государственного реестра юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) ИПК «АЛЬЯНС ГРУПП» зарегистрировано в качестве юридического лица ** ** ** с присвоением ...

Основным видом экономической деятельности Кооператива по Общему классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД) является: «Деятельность прочих общественных организаций и некоммерческих организаций, кроме религиозных и политических организаций» (код ОКВЭД - 94.99). Также, в ЕГРЮЛ отражены сведения о 34 видах дополнительной деятельности данного юридического лица, в том числе: «Денежное посредничество прочее» (код ОКВЭД - 64.19), «Предоставление займов и прочих видов кредита» (код ОКВЭД - 64.92), «Предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки» (код ОКВЭД - 64.99), «Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения» (код ОКВЭД-66.19).

Из Устава ИПК «АЛЬЯНС ГРУПП» (далее - Устав) следует, что Кооператив (организационно-правовая форма - потребительский кооператив) создан на неопределенный срок решением общего собрания учредителей (протокол № 1 от 12.11.2020) и действует в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 19.06.1992 № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации», другими законодательными актами Российской Федерации, Уставом и принимаемыми на его основе документами потребительского кооператива (п.п. 1, 7, 9 Устава).

Кооператив является некоммерческой организацией, добровольным объединением граждан и юридических лиц, созданным на основе добровольного членства и объединения имущественных паевых, целевых паевых и добровольных целевых взносов и иных взносов для ведения уставной, организационной, торговой, закупочной, заготовительной, консолидационной, а также иной деятельности в целях удовлетворения материальных, социальных, культурных и иных потребностей его членов, получения потребительской выгоды, социальных благ и достижения положительного социального эффекта (п. 2 Устава).

Кооператив вправе привлекать денежные средства от пайщиков, граждан и юридических лиц в качестве вкладов, взносов, займов на условиях возмездности (п. 5.7 Устава); инвестировать, кредитовать, авансировать пайщиков, выдавать им предпринимательские займы и ссуды, поручительства и гарантии по из обязательствам (п. 5.8 Устава); выпускать, приобретать, передавать, отдавать в залог паи, доли, векселя, платежные средства, срочные контракты, иные ценные и производственные бумаги по поручению и за счет членов потребительского кооператива, совершать с ними все виды фондовых операций (п. 5.23 Устава); предоставлять пайщикам залоги, гарантии и поручительства (п. 5.27 Устава).

В ходе проверки Прокуратурой Республики Коми не установлено фактов осуществления ИПК «АЛЬЯНС ГРУПП» торговой, закупочной, заготовительной либо иной производственной деятельности в целях удовлетворения материальных социальных, культурных и иных потребностей его членов. Напротив, деятельность Кооператива сводится к привлечению денежных средств граждан во вклады с последующим предоставлением целевых займов в частных интересах (аффилированным лицам).

В ходе проверки также установлено, что между Кооперативом и ФИО2 (Пайщиком) ** ** ** заключен договор №... о целевом займе в ИПК «АЛЬЯНС ГРУПП».Согласно условиям договора займа на основании своего заявления Пайщик одновременно с подписанием договора передает в собственность Кооперативу целевой займ (денежные средства) путем внесения в кассу в наличной форме или перечисления на расчетный счет Кооператива в общей сумме 46000000руб. для передачи в Инвестиционный фонд (пункт 1.1 договора займа). Кооператив обязуется использовать предоставленные денежные средства по целевому назначению, возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма целевого займа), указанную в п. 1.1, начисленную на нее компенсацию в порядке и на условиях, предусмотренных договором (п. 1.2 договора займа). В соответствии с п. 1.4 договора займа возврат Кооперативом суммы целевого займа осуществляется в любое время по письменному заявлению Пайщика не ранее 7 рабочих дней с даты подачи заявления о возврате суммы целевого займа. Согласно п. 1.8 договора займа размер, порядок и сроки выплат Кооперативом процентов за пользование целевым займом, срок возврата Кооперативом полученного целевого займа, определяются сторонами на основании условий участия в Инвестиционном фонде и данным договором. Целевые займы Пайщика учитываются в Инвестиционном фонде Кооператива и используются для предоставления целевых займов и иных форм финансовой взаимопомощи только пайщикам Кооператива для участия в целевых программах (пункт 1.9 договора). В силу п. 2.2 договора займа Кооператив обязуется начислить компенсацию на денежные средства Пайщика за пользование переданными денежными средствами из расчета 14 процентов годовых. Данная процентная ставка действует до окончания срока действия договора. Согласно п. 2.3 договора займа размер ежемесячной компенсации за пользование переданными денежными средствами Пайщика без вычета подоходного налога составляет 529 315 руб. за 30 дней.

На аналогичных условиях Кооперативом заключены договоры целевого займа вместе с дополнительными соглашениями к ним с иными пайщиками (в частности, договор №... от ** ** ** с ФИО5, №... от ** ** ** с ФИО6, №... от ** ** ** с ФИО7).

Кооперативом в соответствии протоколом № 4 от 15.01.2021 утверждено Положение о целевой потребительской программе «Инвестиция», которая разработана в целях освоения, увеличения накопления капитала участников через деятельность, не связанную с их деловой активностью (п. 1.1 Положения), в рамках которой инвестируются (вкладываются) денежные средства по направлениям: развитие розничной сети магазинов на территориях Республики Коми, Республики Крым, ... и ...; открытие новых магазинов и модернизация имеющихся; развитие оптовой торговли на территориях Республики Коми, Республики Крым, ...; развитие транспортных, логистических и консалтинговых услуг; развитие лесозаготовительной, деревообрабатывающей и иной деятельности (п. 1.2 Положения).Согласно п.п. 1.4, 2.8 Положения переданные участником (инвестором) целевые денежные средства поступают в инвестиционный фонд Кооператива и могут быть использованы для осуществления предпринимательской деятельности. Займом в Программе «Инвестиция» могут воспользоваться только пайщики Кооператива (п. 2.1 Положения).

На указанных условиях Положения ИПК «АЛЬЯНС ГРУПП» заключались договоры целевого займа под 14 % годовых на предпринимательские цели за счет средств инвестиционного фонда с открытием инвестиционной линии между Кооперативом и ФИО8, являющимся одновременно пайщиком Кооператива (заимодателем) и руководителем организаций, обратившихся за получением займа (заемщиком): договор целевого займа от ** ** ** с директором ООО «...» ФИО8 на предпринимательские цели за счет средств инвестиционного фонда на общую сумму 300 000 000 руб.; договор целевого займа от ** ** ** с директором ООО ПКФ «...» ФИО9 (учредителем юридического лица является ФИО8) на предпринимательские цели на общую сумму 150 000 000 руб.; договор целевого займа от ** ** ** с директором ООО «...» ФИО8 на предпринимательские цели за счет средств инвестиционного фонда на общую сумму 150 000 000 руб.

Таким образом, ИПК «АЛЬЯНС ГРУПП» осуществляет деятельность, характерную для финансовых организаций: с одной стороны - для кредитных организаций, деятельность которых регламентируется Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», с другой - для кредитных потребительских кооперативов, осуществляющих деятельность в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Согласно п. 2 ч. 3 ст. 1 ФЗ "О кредитной кооперации", кредитный потребительский кооператив - это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

В силу п. 2 ч. 1 ст. 13 ФЗ "О кредитной кооперации" член кредитного кооператива (пайщик) имеет право: вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 30 ФЗ "О кредитной кооперации" для осуществления предусмотренной ч. 1 ст. 3 настоящего ФЗ деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.

На основании ч. 1 ст. 36 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

При этом, п. 1 ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»к банковским операциям отнесено привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Как установлено проверкой, денежные суммы передаются ИПК «АЛЬЯНС ГРУПП» в соответствии с договорами займа с условием возвратности целевого займа и начислением компенсации за пользование переданными денежными средствами с учетом установленной процентной ставки. Факт передачи денежных средств Кооперативу подтверждается приходно-кассовыми ордерами.

Таким образом, денежные средства по договорам займа передаются Кооперативу на условиях срочности, возвратности, платности, что соответствует характерным особенностям банковского вклада, приведенным в ст. 834 ГК РФ, в п. 1 ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Согласно ст. 13 Федерального закона № 395-1 осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном указанным Федеральным законом.

Согласно ст. 4 Федерального закона № 190-ФЗ кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании: договоров займа, заключаемых с юридическими лицами; договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном данным федеральным законом. Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)». Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

Деятельность по предоставлению потребительских (кредитов) займов для кредитного кооператива является основной.

Как установлено проверкой, ИПК «АЛЬЯНС ГРУПП» привлекает денежные средства пайщиков только в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кооператива (пайщиков). Исходя из данных бухгалтерского баланса Кооператива за 2022 год основным активом организации являются финансовые и другие оборотные активы в размере 180 357 000 руб. (при балансе 181 021 000 руб.).

Вместе с тем, ИПК «АЛЬЯНС ГРУПП» лицензии на привлечение денежных средств физических лиц во вклады не имеет, какого-либо разрешения Банка России на осуществление такой деятельности не имеет, в соответствующем реестре Банка России не состоит.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о запрете Инвестиционному Потребительскому Кооперативу «АЛЬЯНС ГРУПП» до получения специального разрешения (лицензии) осуществлять деятельность по привлечению денежных средств во вклады, предоставлению займов населению в полном объеме.

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, учитывая, что на основании ст. 333.36 Налогового кодекса РФ от уплаты государственной пошлины прокурор был освобожден, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, надлежит взыскать с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Прокуратуры Республики Коми удовлетворить.

Запретить Инвестиционному Потребительскому Кооперативу «АЛЬЯНС ГРУПП» (...) до получения специального разрешения (лицензии) осуществлять деятельность по привлечению денежных средств во вклады, предоставлению займов населению.

Взыскать с Инвестиционного Потребительского Кооператива «АЛЬЯНС ГРУПП» (...) государственную пошлину в бюджет в размере 3000 рублей

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Сухорукова С.М.

Мотивированное решение составлено 28.05.2024