Решение по делу № 2-3881/2016 от 23.06.2016

Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-3881/2016 Альметьевского городского суда РТ

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

08 июля 2016г. г.Альметьевск РТ дело № 2-3881/2016

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи Хабибуллиной Р.А.,

при секретаре Хузиной Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шиловой Р.Г. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Шилова Р.Г. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, указывая, что (дата) она заключила с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого банк предоставил ей кредит в сумме 587889,48 руб. на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов в размере <данные изъяты>% годовых.

При заключении договора на нее была возложена обязанность по страхованию жизни и здоровья. За подключение к программе страхования с ее счета была списана страховая премия в размере 87889,48 руб.

Считает, что включение в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья является незаконным, нарушает ее права как потребителя.

Просит признать условия кредитного договора, заключенного между ней и ОАО «Сбербанк России» (дата). в части возложении обязанности на заемщика по оплате комиссии за страхование жизни и здоровья недействительными; взыскать с ПАО «Сбербанк России» сумму уплаченного страхового вноса в размере 87889,48 руб., неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя за период с (дата).- (дата). – 87889,48 руб., компенсацию морального вреда- 50000 руб., возместить расходы по оказанию юридических услуг – 10000 руб., по удостоверению доверенности на представителя -1200 руб.

В судебном заседании представитель истца Фокин В.С. иск поддержал.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» на рассмотрение дела не явился, отзыв на иск не представил.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что (дата). между ОАО "Сбербанк России" и Шиловой Р.Г. заключен кредитный договор №<данные изъяты>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 587889,48 руб. под <данные изъяты>% годовых на <данные изъяты> месяцев.

<данные изъяты>. Шилова Р.Г. подписала заявление на страхование, согласно которому согласилась быть застрахованной по договору страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщиков ОАО "Сбербанк России". (л.д.12)

Страховая премия за подключение к программе страхования составила 87889,48 руб., включена в кредит, страховая премия списана со счета заемщика.

Истцу было разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена любым из следующих способов: путем внесения денежных средств на счет вклада с последующим списанием платы за подключение, за счет суммы предоставленного кредита ОАО «Сбербанк России». (л.д.13)

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 2 Указания Банка России от 13 мая 2008 Г N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" предусмотрено включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Согласно пункту 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика в качестве обеспечения обязательств положениями закона не запрещено.

Принимая во внимание, что Шилова Р.Г. при заключении кредитного договора выразила свое согласие в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору, на подключение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщиков ОАО "Сбербанк России", на оплату комиссии за подключение в сумме 87889,48руб., подписав лично заявление, доводы иска о навязывании ей призаключении кредитного договора услуги личного страхования, являются необоснованными.

Истец была ознакомлена с условиями участия в программе страхования, в том числе с тем, что участие в данной программе является добровольным и отказ от участия в данной программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Доказательств того, что отказ от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении договора о предоставлении кредита, истцом не представлено.

Типовая форма бланка, вопреки доводам жалобы, не может свидетельствовать о невозможности отказаться или изменить предложенные Шиловой Р.Г. условия заключения договора.

С учетом пожеланий Шиловой Р.Г. был заключен договор о предоставлении кредита, с условиями которого, в том числе, с порядком и размером выплат, заемщик была ознакомлена и согласна, что подтверждается его подписями.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к программе страхования, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обстоятельства.

При таких обстоятельствах, оснований для признания в соответствии с положениями ст.166-168 ГК РФ недействительными условий кредитного договора и, как следствие, для взыскания страхового взноса, неустойки, морального вреда и штрафа, не имеется.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске Шиловой Р.Г. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Альметьевскийгорсуд РТ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>