Решение по делу № 2-4550/2022 от 09.09.2022

УИД 54RS0...

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ    город Новосибирск

Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:

    председательствующего судьи    Галиной В.А.,

    при секретаре     ФИО4,

с участием

    ответчика    ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать наследственного имущества клиента Банка – ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору ... в размере 25 387,18 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 961,62 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен кредитный договор ... путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении-оферте и основанного на Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора, с которыми Клиент был ознакомлен, согласен, содержание которых было ему понятно, и которые он обязался неукоснительно соблюдать. В заявлении Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 50 043,32 руб. путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. Банк исполнил свои обязательства, открыл Клиенту банковский счет ... и предоставил сумму кредита, зачислив ее на указанный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами. В соответствии с договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив Клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил Клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 33 844,61 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование Клиентом не исполнено. Истцу стало известно, что клиент ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем истец обратился в суд с указанным иском.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3 (л.д.56).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, заявил о применении срока исковой давности.

Ознакомившись с доводами искового заявления, выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 435, частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит в размере 50 043,32 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета клиента и то, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Заявление, Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора.

Рассмотрев оферту ФИО2, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл счет ..., таким образом акцептовал заявленную оферту, предоставил заемщику кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 50 043,32 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.26).

Так, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 в простой письменной форме был заключен кредитный договор ....

В соответствии с условиями кредитного договора, определена процентная ставка по кредиту – 23,7 % годовых, срок кредита: с сентября 2007 года по август 2008 года.

В соответствии с предусмотренным договором графиком платежей, заемщик в указанный период обязался осуществлять ежемесячный аннуитетный платеж 17 числа каждого месяца, включающий в себя: проценты за пользование кредитом и сумму основного долга (л.д.20).

В соответствии с Условиями по кредитам «Русский Стандарт» (пункт 4.2) для осуществления планового погашения задолженности клиент обязался не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенных ранее платежей, Клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей сумму денежных средств равную сумме пропущенного платежа и сумм платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (л.д.15).

В случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа(-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2,6.8.3 Условий, направив клиенту для этой цели заключительное требование (л.д.15об).

Судом установлено, что в нарушении Условий договора, ответчик не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату.

В связи с чем, банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставлено заключительное требование об оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ образовавшейся задолженности в размере 33 844,61 руб., которое ответчиком исполнено не было (л.д.25).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается справкой специализированного отдела регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ №В04943 (л.д.44).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер оставшейся задолженности по кредитному договору ... составляет 25 387,18 руб. (л.д.6-8).

По информации, предоставленной нотариусом нотариального округа города Новосибирска ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ ..., у нее на временном хранении находится наследственное дело ..., открывшееся после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратилась: дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которой ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ..., кадастровый ..., кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти составляла 196 226,80 руб. (л.д.42).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании части 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Заключительное требование выставлено ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ об оплате образовавшейся задолженности в размере 33 844,61 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25). Таким образом, трехлетний срок исковой давности в данном случае истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно почтовому штемпелю отделения ФГУП «Почта России» на конверте и отчету об отслеживании почтового отправления, истец обратился в суд, сдав исковое заявление в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, установленный законом срок исковой давности для обращения в суд АО «Банк Русский Стандарт» пропущен (л.д.31).

Согласно разъяснениям пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом в материалы дела, ДД.ММ.ГГГГ на счет истца перечислены денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 020,43 руб. (л.д.26).

Указанный истцом платеж в счет погашения задолженности признанием долга заемщика не является, поскольку как следует из пояснений ответчика ФИО3, данный платеж не носит добровольный характер, имел место по исполнительному документу после истечения срока исковой давности и не свидетельствуют о признании долга.

Объяснения ответчика подтверждаются выпиской по счету заемщика, согласно которому денежные средства в размере 6 020,43 руб., поступившие на счет ДД.ММ.ГГГГ, взысканы по исполнительному документу 2-8734/2021-10-2 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом изложенного суд полагает пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд достаточным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору ... оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Дзержинский районный суд города Новосибирска.

    Судья    В.А.Галина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.