Решение по делу № 33-13825/2023 от 04.07.2023

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело 33-13825/2023 (2-3424/2022)

    17 августа 2023 г.         г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисовой А.В.,

судей: Анфиловой Т.Л., Рамазановой З.М.,

при секретаре Дергач С.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-22-120626/5010-003 от 26 октября 2022 г. по апелляционной жалобе страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» на решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 декабря 2022 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Идрисовой А.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее САО «РЕСО-Гарантия») обратилось в суд с заявлением, в котором просило отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-22-120626/5010-003 от 26 октября 2022 г. по результатам рассмотрения обращения Караваева И.И., рассмотреть спор по существу, в удовлетворении требований отказать К.И.И. к САО «РЕСО-Гарантия», указывая на то, что решение финансового уполномоченного необоснованно и подлежит отмене, поскольку САО «РЕСО-Гарантия» надлежащим образом исполнило обязанности по урегулированию страхового случая, нарушение срока выплаты страхового возмещения возникло вследствие непредставления К.И.И. банковских реквизитов, то есть по вине потерпевшего.

Решением Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 декабря 2022 г. в удовлетворении заявления САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного               № У-22-120626/5010-003 от 26 октября 2022 г. по обращению потребителя финансовой услуги К.И.И. отказано.

Не согласившись с решением суда, в апелляционной жалобе представитель САО «РЕСО-Гарантия» просит отменить решение суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность и принять новое решение об удовлетворении заявленных требований. Апелляционная жалоба мотивирована тем, что письмом страховая компания уведомила К.И.И. о выплате страхового возмещения в денежном эквиваленте и предложило получить денежные средства в кассе САО «РЕСО-Гарантия». Потерпевшему также сообщалось о возможности получения выплаты перечислением при предоставлении реквизитов банковского счета. 03 июня 2022 г. доверенным лицом К.И.И.. в САО «РЕСО-Гарантия» были представлены банковские реквизиты для перечисления выплаты, в связи с чем считает, что страховая компания надлежащим образом исполнила обязанности по урегулированию страхового случая, перечислив денежные средства поступления банковских реквизитов.

        Лица, участвующие в деле, не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного заседания судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

        Проверив оспариваемое решение в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее ДТП) вследствие действий Имамутдинова Э.Ф., управлявшего транспортным средством ВАЗ 2110, государственный регистрационный знак (далее г.р.з.) №... причинен вред принадлежащему К.И.И.. транспортному средству Тойота Камри, г.р.з. №....

Гражданская ответственность К.И.И. на момент ДТП была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО полис серии №.... Гражданская ответственность И.Э.Ф. застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО полис серии №....

25 апреля 2022 г. К.И.И. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, выдаче направления на ремонт на СТОА, перечислении расходов на эвакуацию транспортного средства в размере 3500 рублей наличными денежными средствами через кассу страховщика либо иным другим способом, в связи с отсутствием открытого банковского счета.

28 апреля 2022 г. САО «РЕСО-Гарантия» был произведен осмотр транспортного средства, что подтверждается актом осмотра.

05 мая 2022 г. САО «РЕСО-Гарантия» составлен акт о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в размере 275400 руб., из них: 271900 стоимость ущерба транспортному средству и 3500 руб. расходы на эвакуацию.

05 мая 2022 г. САО «РЕСО-Гарантия» направило К.И.И. сообщение о том, что принято решение о выплате страхового возмещения в денежной форме без указания суммы и возможности получения страхового возмещения в кассе САО «РЕСО-Гарантия» в часы работы кассы без указания конкретного времени работы кассы.

06 мая 2022 г. К.И.И. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о проведении дополнительного осмотра транспортного средства.

13 мая 2022 г. САО «РЕСО-Гарантия» проведен дополнительный осмотр транспортного средства, что подтверждается актом осмотра.

13 мая 2022 г. ООО «Авто-Эксперт» по инициативе страховой компании составлено экспертное заключение № №..., согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составляет 359598,18 рублей, без учета износа - 487863,32 рублей.

03 июня 2022 г. САО «РЕСО-Гарантия» составлен акт о страховом случае и выплате страхового возмещения в размере 91200 руб., из них 87700 за ущерб транспортному средству и 3500 за эвакуацию транспортного средства.

03 июня 2022 г. в страховую компанию представителем заявителя К.И.И.. представлены банковские реквизиты.

06 июня 2022 г. САО «РЕСО-Гарантия произвело выплату К.И.И.. страхового возмещения в сумме 363100 рублей, что подтверждается реестром о перечислении денежных средств № №... и платежным поручением № №..., из которых 359600 рублей в счет выплаты страхового возмещения, 3500 рублей в счет расходов на эвакуацию транспортного средства.

17 июня 2022 г. в САО «РЕСО-Гарантия» поступило заявление (претензия) от К.И.И.. с требованиями о доплате страхового возмещения, возмещения расходов по оплате юридических услуг в размере 4000 рублей.

САО «РЕСО-Гарантия» письмом от 21 июня 2022 г. сообщило К.И.И. об отказе в удовлетворении заявленных требований.

29 июля 2022 г. в САО «РЕСО-Гарантия» поступило заявление (претензия) от К.И.И. с требованием о выплате неустойки за нарушение срока оплаты страхового возмещения в размере 64728 рублей, возмещении расходов по оплате юридических услуг в размере 4000 рублей.

Страховая компания письмом от 02 августа 2022 г. сообщила К.И.И. об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с данным отказом, К.И.И. обратился к финансовому уполномоченному о взыскании со САО «РЕСО-Гарантия» неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, расходов по оплате юридических услуг, почтовых расходов.

Решением финансового уполномоченного № У-22-120626/5010-003 от 26 октября 2022 г. требования К.И.И. удовлетворены частично, со САО «РЕСО-Гарантия» взыскана неустойка в связи с нарушением срока осуществления страхового возмещения в размере 71920 рублей.

Разрешая заявленные требования об оспаривании решения финансового уполномоченного, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что решение финансового уполномоченного в части взыскания неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения является законным и обоснованным, в связи, с чем правовых оснований для удовлетворения требований САО «РЕСО-Гарантия» не нашел.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда, полагая их основанным на нормах действующего законодательства и фактических обстоятельствах дела.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с указанным федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно пункту 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты в порядке и в сроки, которые установлены данным Федеральным законом.

Таким образом, невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке; за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка.

Поскольку заявление К.И.И. о выплате страхового возмещения было получено САО «РЕСО-Гарантия» 25 апреля 20222 г. (л.д. 23), страховщик обязан был осуществить страховое возмещение в срок до 17 мая 2022 г. включительно. При этом выплата страхового возмещения произведена 06 июня 2022 г.

При таких обстоятельствах, финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о нарушении срока выплаты страхового возмещения, взыскав со страховой компании неустойку за период с 18 мая 2022 г. по дату фактического исполнения обязательства - 06 июня 2022 г. в размере 71920 рублей (359600 рублей х 1% х 20 дней).

Учитывая изложенное, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о законности и обоснованности решения финансового уполномоченного в части взыскания неустойки.

Доводы апелляционной жалобы о том, что нарушение сроков выплаты страхового возмещения произошло по вине потерпевшего К.И.И. который не явился в кассу САО «РЕСО-Гарантия» для получения денежных средств, судебной коллегией отклоняются по следующим основаниям.

Согласно абз. 3 п. 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России № 431-П от 19 сентября 2014 г., потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению, в том числе, документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке.

В соответствии с п. 4.19 Правил ОСАГО страховщик вправе принять решение о страховой выплате в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих Правилах документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страховой выплаты.

Согласно п. 15 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации), может осуществляться по выбору потерпевшего:

- путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта (возмещение причиненного вреда в натуре);

- путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).

Поскольку закон предоставляет потерпевшему право выбора способа получения страхового возмещения, реализация указанного права не может быть оценена как злоупотребление.

Из заявления К.И.И. о выплате страхового возмещения от 20 апреля 2022 г. (л.д. 23) следует, что он просит выдать направление на СТОА для ремонта автомобиля и перечислить денежные средства только в счет возмещения расходов на эвакуатор наличными денежными средствами через кассу страховщика либо иным другим способом, в связи с отсутствием открытого банковского счета в размере 3500 рублей.

При этом доказательств того, что САО «РЕСО-Гарантия» принимало меры по перечислению денежных средств К.И.И. иным способом, кроме выдачи наличных денежных средств в кассе (почтовым переводом и т.д.), в материалы дела не представлено.

Довод апелляционной жалобы о том, что 05 мая 2022 г. САО «РЕСО-Гарантия» направило К.И.И.. сообщение о том, что принято решение о выплате страхового возмещения в денежной форме и о возможности получения страхового возмещения в кассе САО «РЕСО-Гарантия» в часы работы кассы, не свидетельствует об исполнении обязательства по выплате страхового возмещения в сроки, установленные законом.

Так материалами дела установлено, что в срок по 17 мая 2022 САО «РЕСО-Гарантия» принято решение о частичной выплате страхового возмещения в сумме 275400 руб.

Письмо, датированное 05 мая 2022 года и направленное 06 мая 2022 года, о возможности получения денежных средств в кассе получено К.И.И. 02 июня 2022 г. При этом в указанном письме не содержались сведения о начисленной истцу сумме, месте расположения кассы САО «РЕСО-Гарантия», рабочих днях кассы и времени работы. При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу, что Караваев И.И. не был надлежащим образом извещен о возможности получения страхового возмещения наличными денежными средствами, месте и времени получения денежных средств. Иных мер по выплате истцу страхового возмещения САО «РЕСО-Гарантия» не предпринимало.

Кроме того, решение о выплате страхового возмещения в размере 91200 руб. САО «РЕСО-гарантия» было принято по истечении срока, установленного законом, для выплаты страхового возмещения.

Иных доводов о несогласии с постановленным судом решением апелляционная жалоба не содержит.

При таких обстоятельствах, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется. Дело рассмотрено в пределах доводов апелляционной жалобы.

        Руководствуясь статьями 327 – 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 декабря 2022 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» – без удовлетворения.

Председательствующий:                           А.В. Идрисова

судьи:                                             Т.Л. Анфилова

                                           З.М. Рамазанова