Решение по делу № 2-328/2023 от 12.09.2022

К делу № 2-1631/2022

УИД: 23RS0022-01-2022-003349-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Кропоткин 25 октября 2022 года

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Сотникова И.А.

при секретаре Малышенко С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Петрову Руслану Николаевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (ипотечного кредитования) и обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Промсвязьбанк» просит суд взыскать с Петрова Р.Н. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 08 февраля 2019 года в сумме 1 357 559 рублей 59 копеек, в том числе: 1 258 654 рубля 57 копеек - сумма просроченной задолженность по основному долгу, 75 479 рублей 78 копеек- сумма просроченной задолженность по процентам, 12 974 рубля 49 копеек- сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 9 524 рубля 08 копеек- пени за просрочку погашения основного долга, 926 рублей 67 копеек- пени за просрочку погашения процентов, с дальнейшим начислением суммы неустойки (пени), исходя из ставки в размере 0,021 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки начиная с 02 сентября 2022 года по дату фактического погашения задолженности, обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности с Петрову Р.Н., а именно: квартиру, общей площадью 34 кв.м., кадастровый номер 23:44:0505001:3775, расположенную по адресу: <адрес>., установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 600 000 рублей, взыскать с Петрова Р.Н. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 987 рублей 80 копеек (из расчета: 14987 рублей 80 копеек- за требование имущественного характера, 6 000 рублей- за требование об обращении взыскания), взыскать с Петрова Р.Н. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате Оценки недвижимого имущества в сумме 1034 рубля 99 копеек.

    Истец мотивирует свои требования тем, что 08 февраля 2019 года между ПА АКБ «Связь-Банк»и Петровым Р.Н. был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств на сумму 1 300 000 рублей под 10,75% годовых за пользование кредитом (при условии предоставления договора страхования) сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором, на приобретение жилого помещения-квартиры,общей площадью 34 кв.м., кадастровый номер 23:44:0505001:3775 по адресу: <адрес>. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, передав ответчику денежные средства в сумме 1 300 000 рублей. Согласно кредитного договора, исполнение обязательств ответчика Петрова Р.Н. обеспечивается залогом недвижимого имущества-квартиры,общей площадью 34 кв.м., кадастровый номер 23:44:0505001:3775 по адресу: <адрес>. С 19 мая 2020 года ответчик допускал систематические просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов.По состоянию на 01 сентября 2022 года размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 357 559 рублей 59 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Петров Р.Н.о времени и месте судебного заседания уведомлялся судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим мотивам: 08 февраля 2019 года между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ответчиком Петровым Р.Н. был заключен кредитный договор №.

    Согласно п. 2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора ПАО АКБ «Связь-Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 1 300 000 рублей под 10,75% годовых за пользование кредитом сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором.

    Согласно п. 1.1 кредитного договора кредит предоставлен на приобретение жилого помещения-квартиры, общей площадью 34 кв.м., кадастровый номер 23:44:0505001:3775, расположенного по адресу: <адрес>.

    ПАО АКБ «Связь-Банк» выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит путем зачисления на банковский счет заемщика №, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выписками по счету заемщика.

    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга.

    Согласно п.4.2.5 кредитного договора заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты, начисленных процентов, обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей.

    В соответствии с п.4.2.7. кредитного договора списание денежных средств со счета заемщика в счет погашения денежного обязательства осуществляется кредитором в дату, предусмотренную для нового платежа по кредитному договору.

    Согласно п.4.2.9 кредитного договора, если задолженность по основному долгу или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность рассматриваться как просроченная.

    На основании п. 4.1.2 кредитного договора начисление процентов производится кредитором со дня следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

    Согласно п.2.2 кредитного договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

    В соответствии с п.5.4.8 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленной тарифами к кредитному договору. Так, тарифами кредитора установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки составляет 0,021 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения надлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.    В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах периода.

    В установленные кредитным договором сроки ответчик платежи по кредиту не производил.

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право требовать от ответчика досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации.

    Ответчику направлены требования от 28 июня 2022 года о досрочном погашении задолженности, но просроченная задолженность в полном объеме не погашена.

    По состоянию на 01 сентября 2022 года размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 357 559 рублей 59 копеек, в том числе: 1 258 654 рубля 57 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 75 479 рублей 78 копеек- сумма просроченной задолженность по процентам, 12 974 рубля 49 копеек -сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 9524 рубля 08 копеек- пени за просрочку погашения основного долга, 926 рублей 67 копеек - пени за просрочку погашения процентов.

    Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ответчику-квартиры, общей площадью 34 кв.м., кадастровый номер 23:44:0505001:3775, расположенной по адресу: <адрес>.

    Права Банка как залогодержателя удостоверены закладной от 08 февраля 2019 года, в соответствии с условиями которой должником и залогодателем является ответчик.

    Кредит предоставлялся, согласно п.2.3 кредитного договора, для оплаты по договору купли- продажи от 08 февраля 2019 года, по которому была приобретена указанная квартира.

    В соответствии с п. 5.4.2. кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество, в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

    Согласно п.6.9. кредитного договора, требования кредитора из стоимости недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиками по договору и проведением процедур обращения взыскания на недвижимое имущество.

    В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    Согласно п.2 ст.209 ГК РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

    Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    В соответствии с п.1 ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором, т.е. иной порядок, кроме судебного не допускается.

    Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3и4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

    Согласно п.2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на жилой дом или квартиру возможно, как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16 июля 1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, в случае спора-самим судом.

    Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Согласно отчёта об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры № 21-705/287-И от 29 июля 2022 года рыночная стоимость квартиры составляет 2 000 000 рублей. Таким образом, предмет залога подлежит реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 600 000,00 рублей.

    В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более, чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    С 19 мая 2020 года ответчик допускал систематические просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентам, что подтверждается историей платежей и просрочек по кредиту, выписками по счету и погашениями по кредитному договору.

    01 мая 2020 года Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2207704303080.

    Таким образом, с 01 мая 2020 года все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО Промсвязьбанк», в том числе и по кредитному договору с ответчиком Петровым Р.Н.

    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

    Исходя из требований ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

    ПАО «Промсвязьбанк» оплатило за услуги по Оценке недвижимого имущества в сумме 1034 рубля 99 копеек, что подтверждается счетом № от 12 августа 2022 года, и которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    При подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 20 987 рублей 80 копеек (14987, 80 руб. за требование имущественного характера, 6 000 руб. за требование об обращении взыскания), поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Петрову Руслану Николаевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (ипотечного кредитования) и обращении взыскания на предмет ипотеки, удовлетворить.

    Взыскать с Петрова Руслана Николаевича в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 08 февраля 2019 года в сумме 1 357 559 рублей 59 копеек, в том числе: 1 258 654 рубля 57 копеек - сумма просроченной задолженность по основному долгу, 75 479 рублей 78 копеек - сумма просроченной задолженность по процентам, 12 974 рубля 49 копеек - сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 9 524 рубля 08 копеек - пени за просрочку погашения основного долга, 926 рублей 67 копеек - пени за просрочку погашения процентов, с дальнейшим начислением суммы неустойки (пени), исходя из ставки в размере 0,021 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки начиная с 02 сентября 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

    Обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности с Петрову Руслану Николаевичу- квартиру, общей площадью 34 кв.м., кадастровый номер 23:44:0505001:3775, расположенную по адресу: <адрес>., установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 600 000 рублей.

    Взыскать с Петрова Руслана Николаевича в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 987 рублей 80 копеек и расходы по оплате Оценки недвижимого имущества в сумме 1034 рубля 99 копеек, а всего 22 022 рубля 79 копеек.

    Разъяснить Петрову Руслану Николаевичу, что он вправе подать в Кропоткинский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    В окончательной форме решение принято 31 октября 2022 года.

Председательствующий