Решение по делу № 2-220/2023 (2-1461/2022;) от 28.12.2022

Дело № 2-220/2023 (№2-1461/2022)

УИД 37RS0022-01-2022-001952-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года                                                                              город Иваново

Советский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Котковой Н.А.,

при секретаре Жданове Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к Окуневу Михаилу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Московский кредитный банк» (далее – ПАО «Московский кредитный банк», Общество) обратилось в суд с иском к Окуневу М.Ю., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 607 392 рублей 65 копеек, в том числе 1 431 578 рублей 42 копейки – просроченный основной долг, 175 653 рубля 77 копеек – просроченные проценты по срочной ссуде, 160 рублей 46 копеек – просроченные проценты по просроченной ссуде, а также расхода по оплате государственной пошлины в размере 16 236 рублей 96 копеек.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский кредитный банк» и Зайцевой С.Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 706 521 рубль 74 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по 26 440 рублей 06 копеек ежемесячно. В обеспечение обязательств п кредитному договору между ПАО «Московский кредитный банк» и Окуневым М.Ю. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручитель обязался солидарно и в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком по кредитному договору. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика Зайцевой С.Е. №, открытый в банке. Однако заемщик обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. 03 августа 2021 года Арбитражным судом г. Москвы по делу №А40-141835/2022 принято решение о признании заемщика Зайцевой С.Е. банкротом и введении в отношении должника процедуры реализации имущества должника сроком на шесть месяцев. В соответствии с условиями заключенного договора, в связи с существенным нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору банк потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее требование, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 08 декабря 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 1 607 392 рубля 65 копеек, в том числе 1 431 578 рублей 42 копейки – просроченный основной долг, 175 653 рубля 77 копеек – просроченные проценты по срочной ссуде, 160 рублей 46 копеек – просроченные проценты по просроченной ссуде, которая до настоящего времени н погашена.

Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения ПАО «Московский кредитный банк» в суд с настоящим исковым заявлением.

Определением суда, занесенными в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены Зайцева С.Е., финансовый управляющий Окунев А.В.

Представитель истца ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела или объявлении в судебном заседании перерыва не представил, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Окунев М.Ю. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), ходатайств об отложении слушания дела или объявлении в судебном заседании перерыва не представил, извещался по адресу регистрации и адресу, указанному в договоре поручительства.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, финансовый управляющий Окунев А.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Зайцева С.Е. в судебное заседание также не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась в порядке главы 10 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Судом установлено, что ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался установленным законом способом, однако за получением извещения в отделение связи не явился, вследствие чего почтовая корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. В данном случае в бездействии ответчика, выразившемся в неявке на почту за получением заказной корреспонденции суд расценивает как отказ от ее получения.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, с учетом того, что судом принимались все возможные меры к извещению ответчика в соответствии со статьей 119 ГПК РФ, однако последний их не получал, что расценивается судом как уклонение от получения судебных извещений, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещен о рассмотрении дела. Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд, согласно ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский кредитный банк» и Зайцевой С.Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 706 521 рубль 74 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых.

Своей подписью в кредитном договоре заемщик подтвердила, что ознакомлена с договором, с Памяткой Держателя карты ПАО «Московский кредитный банк», а также едиными Тарифами ПАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт, Тарифами ПАО «Московский кредитный банк» на дистанционное банковское обслуживание физических лиц и Тарифами ПАО «Московский кредитный банк» на рассчетно-кассовое обслуживание физических лиц в российских рублях и в иностранной валюте.

Неотъемлемой частью кредитного договора также являются Общие условия комплексного банковского обслуживания, а также Общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» (далее – Общие условия).

В соответствии с пунктом 2.1 Общих условий, договор потребительского кредита состоит из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита.

Договор потребительского кредита заключается путем достижения согласия между заемщиком и банком по всем параметрам, указанным в Индивидуальных условиях. Согласие заемщика выражается в подписании Индивидуальных условий, а согласие Банка выражается в действиях по зачислению Банком кредита на картсчет заемщика, открытый в банке в валюте кредита в день обращения заемщика за кредитом (пункт 2.4 Общих условий).

На основании пункта 2.5 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на картсчет заемщика (пункт 2.6 Общих условий).

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита, перечисливДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика Зайцевой С.А. № кредит в размере 1 706 521 рубля 14 копеек, в подтверждение чего представлена выписка по счету за период с 27 апреля 2018 года по 08 декабря 2022 года.

В силу пункта 3.1 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом или порядок ее определения устанавливаются индивидуально и указываются в Индивидуальных условиях.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по кредиту, установленный на начала операционного дня, за который осуществляется начисление процентов. Указанное начисление процентов производится ежедневно исходя из фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной в Индивидуальных условиях и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты погашения ссудной задолженности по кредиту включительно (пункт 3.2 Общих условий).

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка составляет 15% годовых.

На основании пункта 4.1 Общих условий погашение кредита, уплата процентов и штрафов, предусмотренных Общими условиями потребительского кредита, осуществляется путем списания банком денежных средств с картсчета заемщика или (при наличии технической возможности) с картсчета виртуальной карты заемщика, открытого в валюте кредита.

Погашение заемщиком кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом производится ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, за исключением последнего платежа, условия уплаты которого приведены в пункте 4.6 Общих условий (пункт 4.2 Общих условий).

В силу пункта 4.4 Общих условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. Ежемесячный платеж включает в себя часть кредита и проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита оплата кредита производится ежемесячными платежами по 26 440 рублей 06 копеек в соответствии с графиком платежей – 24 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктами 5.3.2, 5.3.3 заемщик обязан обеспечить своевременный возврат кредита, а также уплату начисляемых банком процентов в полной сумме и в сроки, установленные договором потребительского кредита и в графике платежей. В день наступления срока исполнения обязательств по кредиту заемщик обязан обеспечить наличие на карсчете заемщика, открытом в валюте кредита, денежных средств в размере суммы обязательств, возникших на дату списания денежных средств.

Как следует из доводов, изложенных в исковом заявлении, а также данных, содержащихся в выписке по счету заемщика, заемщик Зайцева С.Е. ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора по возврату суммы кредита и уплате процентов.

В соответствии с пунктом 2.7 Общих условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату банку суммы кредита и иных платежей, предусмотренных договором потребительского кредита, связанных с исполнением заемщиком своих обязательств может быть поручительство физического лица и/или юридического лица, залог движимого и/или недвижимого имущества. Информация о необходимости предоставления обеспечения и требования к такому обеспечению указываются банком в Индивидуальных условиях.

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено обеспечение в виде поручительства Окунева М.Ю.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский кредитный банк» и Окуневым М.Ю. был заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель обязуется солидарно с Зайцевой С.Е. в полном объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и заемщиком (пункт 1.1 договора поручительства).

В соответствии с пунктом 1.2 договора поручительства поручитель с условиями договора потребительского кредита, а также с графиком платежей ознакомлен и согласен.

Как следует из пункта 1.3 договора поручительства настоящий договор обеспечивает своевременное и полное исполнение заемщиком всех обязательств по договору потребительского кредита, в том числе уплату неустоек, штрафов по договору потребительского кредита в полном объеме задолженности заемщика на момент удовлетворения требований банка, уплату неустоек и штрафов по настоящему договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения и/или неисполнением договора потребительского кредита и/или настоящего договора, уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек в случае возникновения спора по договору потребительского кредита и /или настоящему договору, исполнение всех неисполненных обязательств при расторжении договора потребительского кредита, исполнения требования о возврате всего полученного по договору потребительского кредита в случае признания его недействительным/незаключенным, уплату суммы задолженности по договору потребительского кредита в случае признания недействительными действий заемщика по погашению задолженности или исполнению обязательств по договору потребительского кредита, возмещение иных расходов банка по настоящему договору.

В силу пункта 1.5 договора поручительства поручительство действует в течение срока, на который оно предоставлено согласно п. 6.1 настоящего договора.

На основании пункта 6.1 договора поручительства настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до ДД.ММ.ГГГГ. В случае если обязательства по настоящему договору не будут исполнены поручителем до указанного в настоящем пункте срока, настоящий договор действует до полного исполнения поручителем обязательств по настоящему договору.

Поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита (пункт 2.1 договора поручительства).

При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик. Объем ответственности поручителя указан в пункте 1.1 настоящего договора с учетом положений пунктов 1.3, 2.3 настоящего договора. Обязательства поручителя по настоящему договору возникают с момента неисполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита ( пункт 2.2 договора поручительства).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 1 607 392 рубля 65 копеек, в том числе 1 431 578 рублей 42 копейки – просроченный основной долг, 175 653 рубля 77 копеек – просроченные проценты по срочной ссуде, 160 рублей 46 копеек – просроченные проценты по просроченной ссуде.

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору произведен в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Иного расчета суду не представлено.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09 августа 2022 года по делу № А40-141835/22-70-47Ф Зайцева С.Е. была признана несостоятельным (банкротом), в отношении должника была введена процедура реализации имущества должника сроком на шесть месяцев, утвержден финансовый управляющий должника Окунев А.В., судебное заседание оп рассмотрению отчета финансового управляющего и по вопросу возможности завершения реализации имущества гражданина назначено на 24 января 2023 года на 10 часов 30 минут.

Как следует из определения Арбитражного суда г. Москвы от 24 января 2023 года, судебное заседание по рассмотрению отчета финансового управляющего и по вопросу возможности завершения реализации имущества должника отложено на 21 февраля 2023 года на 10 часов 35 минут.

Поскольку доказательств, опровергающих доводы истца и свидетельствующих об исполнении Зайцевой С.Е. взятых на себя обязательств по погашению кредита, не представлено, с учетом признания заемщика банкротом, предъявление ПАО «Московский кредитный банк» исковых требований к поручителю Окуневу М.Ю., принявшему на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору, является обоснованным.

Предусмотренных ст. 367 ГК РФ оснований, свидетельствующих о прекращении поручительства Окунева М.Ю. по кредитному договору, не имеется.

Факт признания заемщика банкротом в установленном законом порядке с учетом позиции, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», также не свидетельствует о прекращении поручительства ввиду признания заемщика банкротом.

По общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реализации имущества, в том числе и требования не заявленные в процедурах реструктуризации долго и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Однако, как следует из материалов дела, процедура реализации имущества должника на момент рассмотрения дела не завершена в связи с чем оснований для вывода о прекращении поручительства Окунева М.Ю. и его освобождение от гражданско-правовой ответственности в виде поручительства не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и об удовлетворении исковых требований в полном объёме, в связи с чем, взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 607 392 рублей 65 копеек.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, с учетом удовлетворения заявленных требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 236 рублей 96 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к Окуневу Михаилу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Окунева Михаила Юрьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» ИНН 7734202860, ОГРН 1027739555282 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 607 392 рублей 65 копеек, в том числе 1 431 578 рублей 42 копейки – просроченный основной долг, 175 653 рубля 77 копеек – просроченные проценты по срочной ссуде, 160 рублей 46 копеек – просроченные проценты по просроченной ссуде, а также расхода по оплате государственной пошлины в размере 16 236 рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Судья                                                 подпись                                              Н.А. Коткова

            Решение изготовлено в окончательной форме 13 февраля 2023 года.