Решение по делу № 2-А-112/2022 от 08.04.2022

Дело № 2-А-<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>/2022

УИД 21RS0009-02-2022-<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2022 года                                                                                                                    <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН>

Красноармейский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Толстовой Л.В., при секретаре судебного заседания Никифоровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ВзыскателЪ» » (далее по тексту – «ООО «ВзыскателЪ») к Васильевой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по договору потребительского займа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ВзыскателЪ» обратилось в суд с иском к Васильевой С.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа: основного долга в размере 47000,00 рублей; процентов за пользование займом: за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 9870,00 рублей, за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> - 120000,00 рублей; пени за просрочку возврата процентов по займу за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 23130 рублей, государственной пошлины в размере 5200 рублей, мотивировав свои требования тем, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Волга Кредит Регион» (далее по тексту -«ООО МКК «Волга Кредит Регион») и <ФИО>1 заключен Договор потребительского займа <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН><АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> сроком 30 дней в размере 47000 рублей по фиксированной процентной ставке 255,5% годовых. <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ООО МКК «Волга Кредит Регион» и ООО «ВзыскателЪ» заключен договор уступки прав требования, уведомление об уступке должнику направлено <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. Должник не исполнил свое обязательство по возврату основного долга (займа), в том числе процентов за пользование займом.

Определениями от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> мировой судья судебного участка №<АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> Чувашской Республики в принятии заявления «ООО «ВзыскателЪ» отказал, следовательно, требования истца полежат рассмотрению в районном суде.

Истец «ООО «ВзыскателЪ», представитель истца <ФИО>4, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явились, указав в иске о рассмотрении дела в их отсутствии, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Васильева С.В., извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, не известив о причинах неявки, не просила об отложении рассмотрения дела.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо такие же ценные бумаги. Если займодавец в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи ему займа или иного предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Из представленных суду доказательств, в частности, договора потребительского займа <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН><АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> от 30.11.2019г следует, что ООО МКК «Волга Кредит Регион» и Васильева С.В. заключили договор потребительского займа (далее по тексту –«Договор»), по условиям которого Васильева С.В. получила от ООО МКК «Волга Кредит Регион» денежные средства в размере 47000,00 рублей сроком на 30 дней, т.е. на срок с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, обязуясь возвратить денежные средства разовым платежом в конце действия срока договора и уплачивать проценты за пользование займом в размере 255,5% годовых(л.д.8-10). Договор подписан сторонами, ответчик согласился с его условиями, соответственно данный договор влечет обязательство ответчика погасить задолженность в порядке и сроки, установленные им.

Факт получения ответчиком обусловленной суммы займа подтверждается расходным кассовым ордером <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН><АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> (л.д.11).

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ООО МКК «Волга Кредит Регион» и ООО «ВзыскателЪ» заключен договор уступки права требования (цессии), согласно п. 1.1. и п. 1.2. которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования, вытекающие из договора потребительского займа <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН><АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> от 30.11.2019г, в том объеме и на тех же условиях, которые существовали на дату подписания договора (л.д.12-13).

Приведенный договор уступки прав требования (цессии) соответствует требованиям ст.382, 384 ГК РФ и условиям п.13 Договора, следовательно, истцу принадлежат права требования по рассматриваемому договору займа, в том числе, права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи.

Согласно п.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами

Согласно условиям Договора полная стоимость потребительского займа составил 9870,00 рублей, срок действия договора, установленный договором, составил 30 дней. За пользование займом установлена процентная ставка за каждый день пользования займом 0,70% (п. 4 договора), что соответствует процентной ставке, равной 255,5% годовых.

Согласно п.12 Договора потребительского займа в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору (выход на просрочку) потребительского микрозайма Обществом применяются штрафные санкции. Пени по основному долгу со 2 дня 365,00 % годовых (1% в день), пени по процентам со 2 дня 365,00 % годовых (1% в день). При выходе договора на просрочку проценты будут начисляться в размере 1,00% дневных.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору займа следует, что проценты за пользование займом за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> составляет 202993,00 рублей, истец в добровольном порядке уменьшает сумму процентов до 120000,00 рублей. Должник не исполнил обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом. Пени за просрочку возврата процентов по займу за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> составляет 42634,70 рублей, истец в добровольном порядке уменьшает сумму пени до 23130,00 рублей.

Между тем, правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется, помимо Гражданского кодекса РФ, также специальными законами - Федеральным законом от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи). Их начисление по истечении срока его действия неправомерно. Размер процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма, заключенному с МФО с 01 июля по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, ограничен двукратным размером суммы предоставленного займа (п.1 ч.5 ст.3 Федерального закона от 27.12.2018г.№554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Согласно п.5 ст.3 Федерального закона от27.12.2018г.№ 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон о потребительском кредите (займе) и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", с 1 июля до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как указано выше, договор микрозайма между сторонами заключен <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, то есть после вступления в силу приведенного Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> № 554-ФЗ, следовательно, к договору должно применяться именно это ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма. При этом, из договора потребительского займа от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> следует, что условие о данном ограничении указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия, с указанием размера обязательств по договорам заключенным до <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга по договору займа в размере 47 000 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика проценты по договору, исходя из ставки 365% годовых за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 120000 рублей.

Суд не может согласиться с расчетом процентов, представленным истцом, по следующим основаниям.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п.п.8,9 и 11 статьи 6 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 рублей на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 145,201% при их среднерыночном значении 108,901 %.

Однако, полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО "МКК Волга Кредит Регион" ответчику Васильевой С.В. в сумме 47000 рублей на срок 30 дней, установлена договором в размере 255,5 % годовых, что не соответствует предельным значениям, установленным Банком Росси.

Между тем, истцом произведен расчет процентов и за пределами срока предоставления кредита, с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, то есть за 617 дней, исходя из ставки 365% годовых за пользование суммой займа.

Вместе с тем, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму свыше 30000 рублей до 60000 рублей включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 72,075% при среднерыночном значении 54,056%.

Таким образом, проценты за пользование суммой займа с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> подлежат взысканию с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке, исходя из следующего расчета: 47000 рублей х 72,075% / 365 х 617 дней = 56979,20 рублей.

Принимая во внимание изложенное, с учетом, установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, и руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца с ответчика Васильевой С.В. суммы основного долга по договору займа в размере 47000,00 рублей; суммы процентов за пользование займом за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 56979,20 рублей, удовлетворив требования истца частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям, следовательно, с ответчика также подлежит взысканию частично государственная пошлина в размере 3319 рублей, уплаченная истцом при подаче иска по платежным поручениям <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199, 233,237 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ВзыскателЪ» удовлетворить частично.

Взыскать с Васильевой Светланы Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ВзыскателЪ» задолженность по договору потребительского займа <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН><АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 103979 (сто три тысячи девятьсот семьдесят девять) рублей 20 копеек, в том числе: основной долг в размере 47000 (сорок семь тысяч) рублей 00 копеек: проценты за пользование займом за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> 56979 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 20 копеек, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 3319 (три тысячи триста девятнадцать) рублей.

В удовлетворении остальной части требований «ООО «ВзыскателЪ» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через районный суд- ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда; иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                          Л.В.Толстова

Мотивированное решение составлено <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>