Решение от 05.10.2022 по делу № 33-5925/2022 от 15.09.2022

Председательствующий: Губер Е.В.

Дело № 33-5925/2022

55RS0024-01-2022-000423-62

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

город Омск 05 октября 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Щукина А.Г.

судей Павловой Е.В., Неделько О.С., при секретаре Говорун А.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-298/2022 по апелляционной жалобе С.Е.А. на решение Нововаршавского районного суда Омской области от <...>, которым постановлено: «Исковое заявление АО «Газэнергобанк» - удовлетворить. Взыскать со С.Е.А., <...> в пользу АО «Газэнергобанк», расположенного по юридическому адресу: <...>, № <...>, задолженность по кредитному договору от 16.07.2021 № <...>, ранее заключенного с ПАО «СКБ-Банк», в общей сумме 937254,56 руб. (девятьсот тридцать семь тысяч двести пятьдесят четыре руб. 56 коп.), а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12572,55 рублей. Обеспечительные меры в виде наложения ареста в пределах суммы заявленных исковых требований 937254,56 рублей, на движимое и недвижимое имущество, принадлежащее ответчику С.Е.А., принятые на основании определения Нововаршавского районного суда Омской области от 06.06.2022, сохранить до исполнения ответчиком настоящего решения суда», заслушав доклад судьи Павловой Е.В.,

установила:

    АО «Газэнергобанк» обратилось в суд с исковым заявлением к С.Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указывая, что 16 июля 2021 г. со С.Е.А. был заключен кредитный договор № <...> от 16 июля 2021 г., по условиям которого заемщику выдан кредит 900000 руб., 31 октября 2019 г. между ПАО «СКБ-банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки требований (цессии) № <...>, кредит предоставлен без обеспечения, срок возврата кредита 16 июля 2026 г., согласно графику платежей ответчик обязался погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом 16 числа включительно каждого месяца, начиная с августа 2021 г., процентная ставка составляет 13,9 % годовых. Банком расторгнут кредитный договор с должником согласно уведомлению № <...> от 13 апреля 2022 г. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 25 мая 2022 г. составляет 937254,56 руб., в том числе: основной долг в размере 878055,29 руб., проценты за пользование кредитом в размере 55537,75 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 3661,52 руб., просили удовлетворить заявленные исковые требования.

    Представитель истца АО «Газэнергобанк» отсутствовал в судебном заседании, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования к ответчику поддержал в полном объеме. Ответчик С.Е.А. в судебном заседании возражала относительно удовлетворения исковых требований, пояснила, что в августе 2021 г. обращалась в ПАО «СКБ Банк», заключила кредитный договор, ознакомилась с документами кредитного досье и подписала их, с индивидуальными условиями кредитования согласилась, полученные денежные средства вложила в брокерскую компанию и была обманута, по данному факту возбуждено уголовное дело, по которому она признана потерпевшей, от оплаты задолженности по кредитному договору не отказывается, внесла один или два платежа по кредитному договору, с выпиской по счету согласна, в связи с тяжелым финансовым положением обращалась в банк с заявлением о реструктуризации долга, в удовлетворении которого отказано, поддержала свои письменные возражения на исковое заявление, указав, что в августе 2021 г. внесла около 6000000 руб. в брокерскую организацию, которая денежные средства не возвратила, вынуждена была оформить кредиты в пяти кредитных организациях, постановлением от 30 декабря 2021 г., вынесенным следователем ОРПТО ОП № <...> СУ УМВД России по г. Омску, по результатам предварительной проверки по материалу, зарегистрированному в КУПС № <...> от 21 декабря 2021 г., возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по факту совершения в отношении неё мошеннических действий, по данному уголовному делу постановлением следователя С.Е.А. признана потерпевшей, просила суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Представитель третьего лица ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, отзыв на исковое заявление не представили.

    Судом постановлено изложенное выше решение.

    В апелляционной жалобе С.Е.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, в удовлетворении иска отказать, в обоснование указывая, что внесла около 6000000 руб. в брокерскую организацию, по факту завладения денежными средствами неустановленным лицом возбуждено уголовное дело.

Лица, участвующие в деле, о рассмотрении дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом. Изучив материалы настоящего гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему. Апелляционное производство, как один из процессуальных способов пересмотра невступивших в законную силу судебных постановлений, предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, и в рамках тех требований, которые были предметом рассмотрения в суде первой инстанции (ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ). В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального или процессуального права. Такие нарушения судом первой инстанции не допущены.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, С.Е.А. 16 июля 2021 г. обратилась в ПАО «СКБ-банк» с заявлением на кредитование, в котором просила банк установить ей лимит кредитования в размере 900000 руб. сроком на 60 месяцев, данным заявлением, в случае его удовлетворения, С.Е.А. дала согласие на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, определяющего общие условия предоставления банком услуг, и договора банковского счета. Данное заявление подписано заявителем С.Е.А. и уполномоченным представителем банка. 16 июля 2021 г. между ПАО «СКБ-банк» и С.Е.А. на индивидуальных условиях заключен кредитный договор № <...>, в соответствии с условиями данного кредитного договора банк предоставил заемщику С.Е.А. на потребительские нужды (п. 11) лимит кредитования в размере 900000 руб., который является невозобновляемым и действует до 16 августа 2021 г., срок действия договора/возврата кредита предусмотрен до 16 июля 2026 г. (п. 2), процентная ставка по кредиту, соответствующая требованиям Федерального закона от <...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», составляет 13,9 % годовых (базовая процентная ставка) (п. 4), должник гасит задолженность по договору ежемесячно, суммы и даты ежемесячных платежей определены графиком, сумма ежемесячного платежа установлена кратной 100. Порядок уплаты ежемесячных платежей и начисления процентов указан в п.п. 5.1-5.3 Общих условий договора, заемщик в целях исполнения обязательств по договору заключает договор комплексного банковского обслуживания физических лиц и договор банковского счета (при их отсутствии) (п. 9), за несвоевременное погашение ежемесячного платежа банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20 % годовых, уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту, или процентов, установленных ст. 395 Гражданского кодекса РФ (п. 12), заемщик согласен на передачу прав (требований), следующих из договора, третьим лицам, независимо от наличия фактов ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в полном объеме, либо в части (п. 13), заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора (п. 14), подписывая договор, заемщик тем самым заранее выражает банку согласие на взыскание просроченной задолженности по основному долгу и процентам, начисленным за пользование кредитом (п. 18). Настоящие индивидуальные условия кредитования подписаны заемщиком С.Е.А., что не оспаривалось последней в ходе судебного разбирательства по делу, при этом в индивидуальных условиях отражено, что общие условия договора являются составной частью кредитного договора, оформлены в виде приложения к правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «СКБ-банк», размещены банком на официальном web-сайте. Полная стоимость кредита составляет 13,895 % годовых или 354372,93 руб. Согласно подписанного заемщиком С.Е.А. и уполномоченным представителем банка графика погашения задолженности, заемщик обязан вносить ежемесячно в счет погашения основного долга и начисленных процентов по кредитному договору ежемесячный платеж: первый 16 августа 2021 г. в размере 20900 руб., последний 16 июля 2026 г. в размере 21272,93 руб., полная сумма, подлежащая выплате заемщиком по договору, составляет 1254372 руб. Заключая настоящий кредитный договор в письменной форме, заемщик С.Е.А., действуя добросовестно и разумно, обязана была внимательно ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, и обязана была оценить свои финансовые возможности. Подписание заемщиком кредитного договора получение денежных средств, ограниченных лимитом кредитования, предполагает согласие заемщика со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору – кредитору его действительность и исполнимость. С предложением об изменении условия договора в части размера процентов заемщик С.Е.А. к заимодавцу не обращалась.

Согласно представленного истцом расчету задолженности по кредиту (основному долгу) по состоянию на 25 мая 2022 г., заемщиком С.Е.А. в счет уплаты основного долга по кредитному договору внесены платежи: 16 августа 2021 г. – 10275,06 руб., 21 сентября 2021 г. – 10396,37 руб., 27 октября 2021 г. – 1273,28 руб., всего 21944,71 руб., в счет уплаты процентов за пользование кредитом внесены платежи: 16 августа 2021 г. – 10624,94 руб., 16 сентября 2021 г. – 1 руб., 21 сентября 2021 г. – 10522,43 руб., 18 октября 2021 г. – 23,94 руб., 27 октября 2021 г. – 10726,72 руб., 23 февраля 2022 г. – 7000 руб., 23 марта 2022 г. – 7000 руб., всего 45899,03 руб. Другие платежи в предусмотренные графиком платежей сроки заемщиком С.Е.А. не вносились, что не оспаривалось самим ответчиком С.Е.А. в ходе судебного разбирательства по делу.

31 октября 2019 г. ПАО «СКБ-банк» «цедент» уступило АО «Газэнергобанк» «цессионарий» права (требования) в том числе по договору, заключенному с заемщиком С.Е.А., что подтверждается договором уступки требований (цессии) № <...> и детальным реестром заемщиков согласно приложению № <...> от 29 июля 2021 г. к указанному выше договору уступки требований. Как следует из договора уступки требований, цедент обязуется уступить цессионарию права (требования) по кредитным договорам, заключенным между ПАО «СКБ-банк» и заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права, в том числе требования по уплате суммы основного долга, начисленных, но неуплаченных процентов, а также процентов, которые должны быть начислены и уплачены в будущем, на условиях, предусмотренных указанными кредитными договорами, цессионарий обязуется принять и оплатить уступленные права (требования) в порядке и на условиях, определенных настоящим договором, перечень кредитных договоров, заемщики, права (требования) к которым уступаются цеденту, суммы, стоимость уступаемых прав (требований) указываются в приложениях к настоящему договору, после уступки прав (требований) производится полная замена кредитора.

Как следует из детального реестра заемщиков по приложению № <...> от 29 июля 2021 г. к договору цессии № <...> от 31 октября 2019 г., общая сумма уступаемых ПАО «СКБ-банк» в отношении заемщика С.Е.А. к АО «Газэнергобанк» прав требований по кредитному договору № <...> ░░ 16 ░░░░ 2021 ░., ░░░░░░░░░░ 904456,62 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 900000 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 4456,62 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░░░ 2022 ░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 926914,06 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 878055,29 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 43483,28 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░░ - 937254,56 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 878055,29 ░░░. - ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 55537,75 ░░░. - ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 3661,52 ░░░. – ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. 12 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░.░.░. ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 13 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ 2022 ░░░░

«░░░░░ ░░░░░»

░░░░░░░ ░░░░░_________░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

___________________

(░░░░░░░)

«12» ░░░░░░░ 2022 ░░░░