Решение по делу № 2-1462/2024 от 19.03.2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 сентября 2024 года г. Тольятти

Судья Ставропольского районного суда Самарской области Безденежный Д.В., при помощнике судьи Дзанаевой З.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1462/2024 по исковому заявлению Турсанова Дмитрия Александровича к АО «Тинькофф страхование», и АО «Тинькофф Банк» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Турсанов Дмитрий Александрович обратился в Ставропольский районный суд с иском к АО « Тинькофф страхование», АО «Тинькофф-Банк» о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни, в котором с учетом уточнений просит:

- сумму в размере: 77671 (Семьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят один) руб. 78 копеек, подлежащей взысканию с АО «Тинькофф Страхование» в пользу Турсанова Д.А., считать исполненной в ходе судебного разбирательства;

- взыскать с Ответчиков в пользу Турсанова Д А., компенсацию морального вреда в размере: 30 000 (Тридцать тысяч) рублей.

- взыскать с Ответчиков в пользу Турсанова Д.А., за несоблюдение в
добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере:
50 (Пятьдесят) процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя;

- взыскать с Ответчиков в пользу Турсанова Д.А., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере: 8098 (Восемь тысяч девяносто восемь) рублей 96 копеек.

- взыскать с ответчиков в пользу Турсанова Д.А., судебные расходы в
размере: 45 000 (Сорок пять тысяч) рублей.

- взыскать с ответчиков в доход местного бюджета государственную
пошлину.

Требования мотивированы тем, что между супругой истца, ФИО3 и АО «Тинькофф- Банк» был заключен кредитных договор №, который был, как известно истцу, застрахован в АО «Тинькофф Страхование». В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО3 скончалась, причина смерти: диагноз лимфома Ходжкина смешанно-клеточная (злокачественное опухолевое новообразование), что подтверждается медицинским свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, а также свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС Автозаводского района городского округа Тольятти управления ЗАГС Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о смерти №. Таким образом ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай.

Истец ФИО1 является супругом и наследником первой очереди умершей ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ

То обстоятельство, что смерть является страховым случаем, следует из
справки о причине ее смерти. Болезнь протекала 4 месяца, после чего наступила
смерть.

В соответствии п.4 «Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» от ДД.ММ.ГГГГ в положенный срок - 30 (тридцати) календарных дней, истец лично обратился в Банк, а также в страховую компанию с предоставлением всех необходимых документов, подтверждающих смерть и наступление страхового случая в отношении своей супруги.

Кроме того, заявление о наступлении страхового случая и требования о страховой выплате, со всеми документами и реквизитами для перечисления денежных средств, которые подтверждают наступление страхового случая, а также право на получение страховой выплаты путем погашения задолженности по кредитному договору № заключенному с АО «Тинькофф Банк, было дополнительно направлено письмом через Почту России в АО «Тинькофф Страхование»-ДД.ММ.ГГГГ, которое было получено АО «Тинькофф Страхование»- ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора страхования, в установленные сроки
выплата страховой суммы не была про изведена. В связи с тем, что страховая выплата не была оплачена, а у истца на иждивении после смерти супруги остался малолетний ребенок, он был вынужден кроме содержания ребенка оплачивать ипотечные платежи в размере 24 200 рублей, а также другие кредиты супруги.

ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в Ставропольский районный суд Самарской области за защитой нарушенных прав и законных интересов, мною было подано исковое заявление о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни. Ответчиком АО "Тинькофф страхование" и АО "Тинькофф Банк" исковое заявление было получено ДД.ММ.ГГГГ.

Срок о выплате страхового возмещения начинает свое течение с момента
получения страховщиком требования об исполнении д говора страхования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, АО "Тинькофф страхование" была сделана страховая выплата в счет погашения кредитной задолженности Выгодоприобретателю Турсанову Д.А. в размере 100% страховой суммы (данные - платеж о выплате прилагается).

Таким образом страховая выплата была произведена в нарушение всех
разумных сроков, только через четыре месяца после п лучения ответчиком искового заявления, а фактически через девять месяцев после получения первого требования о выплате страхового возмещения и предоставления всех необходимых для осуществления страховой выплаты документов.

Истец считает, что Ответчик неправомерно игнорировал, а равно отказывался от исполнения обязательства по выплате страховой суммы, которая составляет: 78 000 (Семьдесят восемь тысяч) рублей.

Истец также обратился в адрес Финансового уполномоченного АНО «СОДФУ», который направил в его адрес уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд.

Представитель истца Турсанова Д.А. – Ботярова Г.И. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Тинькофф страхование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом.

Третьи лица: МКУ "Управление по вопросам семьи, опеки и попечительства м.р.Ставропольский Самарской области", ФИО2 в лице законно представителя ФИО1 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

Суд, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, измени или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу с п. 2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании ч.3 п. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правил страхования содержат положения, в том числе и о случаях отказа в страховой выплате. Следовательно, законом предусмотрена обязанность страховщика указывать в правилах страхования исключения из страхового возмещения, данные исключения и их конкретизации в рамках различных договоров страхования и программах страхования определяется самостоятельно страховщиком.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся события предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованной лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ФИО3 и АО «Тинькофф страхование» был заключен кредитных договор №, который был застрахован в АО «Тинькофф Страхование».

В период действия договора страхования «ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО3 скончалась, причина смерти: диагноз лимфома Ходжкина смешанно-клеточная (злокачественное опухолевое новообразование), что подтверждается медицинским свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, а также свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС Автозаводского района городского округа Тольятти управления ЗАГС Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о смерти №.

Турсанов Д.А. является наследником первой очереди умершей ДД.ММ.ГГГГ,
ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается, что
подтверждается свидетельством о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

То обстоятельство, что смерть является страховым случаем, следует из
справки о причине ее смерти. Болезнь протекала 4 месяца, после чего наступила
смерть.

В соответствии п.4 «Условий страхования по «Программе страховой защиты
заемщиков Банка» от 01.09.2020 г в положенный срок - 30 (тридцати) календарных
дней истец, обратился в Банк, а также в страховую компанию с предоставлением всех необходимых документов, подтверждающих смерть и наступление страхового случая в отношении своей супруги.

Кроме того, заявление о наступлении страхового случая и требования о страховой выплате, со всеми документами и реквизитами для перечисления денежных средств, которые подтверждают наступление страхового случая, а также право на получение страховой выплаты путем погашения задолженности по кредитному договору № заключенному с АО «Тинькофф Банк», было дополнительно направлено письмом через Почту России в АО «Тинькофф Страхование»- ДД.ММ.ГГГГ, которое было получено АО «Тинькофф Страхование»- ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией заявления и
описью об отправлении, а так же отчетом об отслеживании почтового отравления (РПО) №).

В соответствии с п.4 «Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» от 01.09.2020 10.8 Страховщик рассматривает заявление Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица) и принимает решение об осуществлении страховой выплаты, либо направляет письменный обоснованный отказ в страховой выплате в срок не более 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех документов. В течение 10 (десяти) рабочих дней после принятия решения об осуществлении страховой выплаты Страховщик производит страховую выплату Выгодоприобретателю.

Срок о выплате страхового возмещения начинает свое течение с момента
получения страховщиком требования об исполнении договора страхования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, АО "Тинькофф страхование" была сделана страховая выплата в
счет погашения кредитной задолженности Выгодоприобретателю Турсанову Д.А. в
размере 100% страховой суммы.

Однако, суд приходит к выводу, что страховая выплата была произведена в нарушение сроков, через четыре месяца после получения ответчиком искового заявления, а фактически через девять месяцев после получения первого требования о выплате страхового возмещения и предоставления всех необходимых для осуществления страховой выплаты документов.

В соответствии с договором страхования страховым случаем признаются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая произошедшего в период действия договора страхования и наступившая в течение одного года с момента несчастного случая, или смерть застрахованного в результате заболевания, наступившая в период действия договора или в течение одного года с момента диагностирования этого заболевания.

Установление застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования или в течение одного года с момента несчастного случая, или установление застрахованному I или II группы инвалидности в результате заболевания в период действия договора страхования или в течение одного года с момента диагностирования этого заболевания.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 1 статьи 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Судом установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти IV-ЕР №, выданного Отделом ЗАГС Автозаводского района г.о. Тольятти управления ЗАГС Самарской области ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ответу на запрос суда от нотариуса ФИО7 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело и подано заявление о принятии наследства супругом – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дочерью ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Наследником после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., что подтверждается свидетельством о заключении брака <данные изъяты> №, выданного Дворцом бракосочетания г.о. Тольятти управления ЗАГС Самарской области ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая в связи со смертью ФИО3 застрахованной по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Страхование» получило заявление ФИО1 Однако страховая выплата не поступила.

Судом установлено, и следует из справки о смерти №, выданной отделом ЗАГС м.р. Ставропольский Самарской области ДД.ММ.ГГГГ, что причиной смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ в 07.00 часов, послужил – недостаточность дыхания хроническая, выпот плевральный при злокачественном новообразовании С78.2, лимфома Ходжкина смешано-клеточная С81.2.

Согласно посмертного эпикриза от ДД.ММ.ГГГГ, представленного по запросу суда ГБУЗ СО «ТГКБ №» следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 находилась на стационаром лечении в вышеуказанном лечебном учреждении в лечебном отделении реанимации и интенсивной терапии.

Основным диагнозом явилось: Лимфома Ходжкина, смешано-клеточный вариант с ФР. Причиной смерти явилось хроническая респираторная недостаточность.

Патологоанатомическое вскрытие не проводилось, в связи с волеизъявлением близких родственников.

Согласно выписке из электронной базы посещений из медицинской карты пациента, получавшего медицинскую помощь в амбулаторных условиях ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ г.р. находилась в АПК № с 2018 г. на диспансерном учете у врача терапевта, онколога с диагнозами: «Лимфома Ходжкина смешанно-клеточный вариант 2 В ст 2 кл.гр. Состояние после биопсии надключичного лимфоузла слева, 3 курсов ПХТ. Левосторонний гидроторакс. Дн3.».

По данном электронной базы в ДД.ММ.ГГГГ г. посещений не зарегистрировано, ДД.ММ.ГГГГ – к врачу участковому с целью иммунизации АДСМ; ДД.ММ.ГГГГ – к врачу-терапевту участковому, установлен диагноз: «Остехондроз позвоночника у взрослых», ДД.ММ.ГГГГ – лабораторные обследования, ДД.ММ.ГГГГ - к врачу-терапевту участковому, установлен диагноз: «Остехондроз шейного отдела позвоночника, умеренный болевой синдром. Не исключена легочная патология, ДД.ММ.ГГГГ – к врачу рентгенологу на радиологическое обследование, установлен диагноз: «Спонтанный пневмоторокс слева, неизвестной эталогии. Ателектаз верхней доли слева. ДН0», ДД.ММ.ГГГГ – установлен диагноз: «Болезнь Ходжкина смешанно-клеточный вариант 2 В ст 2 кл.гр. Гидроторакс слева», ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к врачу-терапевту участковому на осмотр; ДД.ММ.ГГГГ - к врачу-терапевту участковому, установлен диагноз: «Обморок», ДД.ММ.ГГГГ – к врачу-хирургу, установлен диагноз: «Артроз мелких суставов запястья, НФС-0ст», ДД.ММ.ГГГГ – к врачу акушеру-гинекологу, установлен диагноз: «Острый вагинит».

Между АО «Тинькофф Банк» и Страховщиком заключен Договор №.
коллективного страхования от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенных договоров Банк является Страхователем, а
клиенты Банка, согласившиеся на подключение по Договору коллективного
страхования, являются Застрахованными лицами. При присоединении к Про грамме страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заёмщиков кредита от несчастных случаев болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика.    

Договор страхования и Правила страхования клиентам Банка не выдаются, так как согласно ст. 940, 943 ГК РФ обязанность по вручению договора страхования, правил страхования Застрахованному лицу у Страховщика отсутствует.

ФИО3 была застрахована по Программе страховой, защиты
заемщиков банка в рамках договора № коллективного страхования от
несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - договор
страхования) на основании «Общих условий страхования, от несчастного случая», и « Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на основе Условия страхования по Программе страхования заемщиков кредита, в редакции, действующей на дату подключения Застрахованного лица к Программе страхования.

Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №.

Как следует из п.2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

АО «Тинькофф-Банк» выставил задолженность по кредитной карте № на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 48 544 рублей.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь пунктом 4 ст.421, пунктом 929, пунктов 1 статьи 942, пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ, пунктом 2 статьи 9 закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», принимая во внимание условия, на которых стороны согласовали заключение договора страхования указанные в Полисе-Оферте, суд приходит к выводу, что смерть ФИО3 является страховым случаем.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф страхование» произвело выплату страхового возмещения в счет погашения задолженности Выгодоприоретателю Турсанову Д.А., в размере 77 671,78 рублей, что составляет 160: от суммы задолженности перед Банком на дату начала страхового периода – 48 544,86, в соответствии с требованием п.3.2.1 Особых условий страхования №.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленые требований истца и взыскании с АО «Тинькофф Страхование» страхового возмещения в размере 77 671 рублей, однако решение в данной части следует считать исполненным, согласно поручению. № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы стороны ответчика АО «Тинькофф Страхование» о том, что требовалось свидетельство о наследстве, после смерти наследодателя, с целью произведения выплаты, судом признаются необоснованными.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Поскольку заключенный договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, то в соответствии с приведенными положениями закона, ко мне в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, нотариус имеет право выдать свидетельство о праве на наследство только на то имущество, которое уже принадлежало наследодателю на момент смерти.

В данном случае страхователю на момент смерти денежные средства, причитающиеся по договору страхования, принадлежать не могли, поскольку именно в силу условий договоров страхования, право на получение возмещения страховой суммы возникает в связи с наступлением смерти страхователя.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховщик осуществляет страховую выплату в соответствии с условиями договора на основании заявления правопреемника или другого лица, определенного договором.

Страховая компания не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования. Поэтому требование о предъявлении свидетельства о праве на наследство, является неправомерным, так как, нет нормативно-правового акта, предписывающего наследнику получить данное свидетельство в случае смерти застрахованного лица.

При осуществлении личного страхования, выплата (страховая сумма), производиться страхователю или лицу, имеющему право на получение страховой выплаты (страховой суммы) на основании договора страхования (п. 6 ст. 10 ФЗ № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992).

Право на получение страховой выплаты возникло после смерти наследодателя в результате возникновения страхового случая и поэтому указанные денежные средства не могут стать предметом наследования. Следовательно, страховая выплата не включается в состав наследственной массы умерших застрахованных лиц, а переходит к их правопреемникам на основании договора страхования.

Упоминание о статусе выгодоприобретателей, как наследников застрахованного лица, приведено в договоре страхования, лишь для определения круга выгодоприобретателей по такому договору, который устанавливается в соответствии с правилами раздела V ГK РФ. В то же время, к отношениям выгодоприобретателей по договорам личного страхования, получившим право на получение страховой суммы в случае смерти страхователя (застрахованного лица), не применяются положения раздела V ГК РФ. Право на получение страховой выплаты не передается выгодоприобретателю по наследству. Свои права по договору страхования выгодоприобретатели осуществляют в соответствии с договором. В противном случае это ущемляло бы права наследников, не принимающих никакого имущества в наследство, и лишало бы их возможности получения страховой выплаты, так, как свидетельство о праве на наследство невозможно получить только на страховую выплату, без принятия в наследство имущества или денежных средств.

Кроме того, свидетельство о праве на наследство выдается не ранее чем через полгода после смерти, все это время мне неправомерно приходилось платить кредит.

Для подтверждения родственных отношений, при Получении страховой выплаты, истцом было предоставлено свидетельство о браке, из которого следует, что он является супругой умершей.

В соответствии с п.4 «Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» от 01.09.2020 г., в положенный срок - 30 (тридцать) календарных дней, суд приходит к выводу, что истец обратился в страховую компанию с предоставлением всех необходимых документов, подтверждающих смерть, наступление страхового случая в отношении супруги, а также свидетельство о заключении брака в качестве подтверждения родственных отношений.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 098,96 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку судом установлен факт не исполнения обязательств ответчиком АО «Тинькофф Страхоание» по выплате страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ, а потому требования истца в данной части судом признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика морального вреда в размере 30 000 рублей.

Возмещение морального вреда осуществляется в соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», достаточным основанием для удовлетворения соответствующего требования является сам факт нарушения прав потребителя – продажа некачественного товара, достоверно установленный судом в ходе судебного разбирательства, а наличие физических и нравственных страданий является очевидным и не требует специального доказывания.

Статьями 1099, 151 ГК РФ предусмотрено, что моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации, компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд учитывает характер причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий. В соответствии со ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Поскольку факт нарушения ответчиком сроков удовлетворения требования истца о возврате стоимости некачественного товара, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей» судом установлен, суд полагает, что требования о компенсации морального вреда являются обоснованными, однако не может согласиться с заявленным размером такой компенсации и с учетом принципа разумности и справедливости считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истцов компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Истцом так же заявлены требования о взыскании с ответчиков штраф за отказ от добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50 процентов от суммы, взысканной в пользу Потребителя.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по вопросам о защите прав потребителей», если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей», с ответчика не взыскивается.

Истец от исковых требований не отказался, в связи с чем, имеются все основания для взыскания штрафа в пользу потребителя. Вместе с тем, штраф является видом имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и носит компенсационный характер.

По результатам рассмотрения настоящего дела размер штрафа, подлежащий взысканию составляет 42 884,50 (77 671 руб. – выплаченная сумма в ходе рассмотрения дела в суде+ 8 098 рублей = 85 769/50).

При определении размера подлежащего взысканию штрафа, суд с учетом изложенного выше, принимая во внимание требования разумности и справедливости, учитывая заявленное перед судом ходатайство ответчика о снижении суммы штрафа, полагает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, письменного заявления ответчика, а также исходя из обстоятельств дела и спора по наличию причин смерти, приходит к выводу о необходимости снизить размер подлежащего взысканию штрафа до 20 000 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 45 000 рублей. Факт несения данных расходов подтверждается договором от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного сторонами, а также квитанцией к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.    

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя. По смыслу ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации разумные пределы расходов являются оценочным понятием, четкие критерии их определения законом не предусматриваются, и суд определяет размер подлежащих взысканию расходов в каждом конкретном случае. Разумность суммы оплаты предполагает, что размер возмещения стороне расходов должен быть соотносим с объемом защищаемого права.    

Суд приходит к выводу, что сумма в размере 25 000 рублей достаточная и соответствует принципам разумности, справедливости и соразмерности, полагая, что с учетом сложности дела, количества проведенных судебных заседаний, с участием представителя истца, её активную позицию в ходе рассмотрения гражданского дела, оказанного истцу объема его представителем правовой помощи, заявленная сумма является разумной в связи с чем требования истца в большем размере удовлетворению не подлежат.

С учетом установленных по делу обстоятельств, с учетом не предоставления стороной истца доказательств в порядке ст.56 ГПК РФ, виновных действий ответчика АО «Тинькофф Банк», суд не находит оснований для возложения на него материальной ответственности в рамках заключенного договора страхования.

Согласно ст.333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной полшины) пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, с ответчика АО «Тинькофф Страхование» также подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина с учетом удовлетворенных требований в размере 700 рублей.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требований удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Тинькофф Страхование» (<данные изъяты>) в пользу Турсанова Дмитрия Александровича (<данные изъяты>) сумму страхового возмещения в размере 77 671 рублей (решение считать исполненным согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с АО «Тинькофф Страхование» (<данные изъяты>) в пользу Турсанова Дмитрия Александровича (<данные изъяты>) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 098 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 рублей, штраф в пользу потребителя в размере 20 000 рублей.

Взыскать с АО «Тинькофф Страхование» (<данные изъяты> доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 рублей.

В удовлетворении требований Турсанова Д.А. к АО «Тинькофф Банк» о взыскании страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения в окончательной форме в Самарский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ставропольский районный суд Самарской области.

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2024 года

Судья подпись Безденежный Д.В.

Копия верна:

Судья

УИД: 63RS0027-01-2024-000841-33