Решение от 26.01.2023 по делу № 2-845/2023 (2-5992/2022;) от 01.12.2022

4

Дело № 2-845/2023

УИД: 42RS0009-01-2022-010303-60

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Старцевой И.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

26 января 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению АО «Кемсоцинбанк» к Кизиловой н.и. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кемсоцинбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кизиловой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между АО «Кемсоцинбанк» и Кизиловой Н.И. заключен кредитный договор ###, согласно которому Кизиловой Н.И. был предоставлен кредит в размере 39310587,97 руб. с уплатой 14 % годовых со сроком возврата до **.**.**** (раздел 1 кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п. 2.1 кредитного договора, денежные средства в общем размере 39310587,97 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается банковским ордером ### от **.**.****.

Согласно разделу 3 кредитного договора Кизилова Н.И. обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

В силу п. 3.2 кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Согласно п 3.15 кредитного договора в случае нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на **.**.**** задолженность Кизиловой Н.И. по кредитному договору составляет 557992, 79 руб., из которой: 346794, 78 руб. – задолженность по возврату процентов; 211198, 02 руб. – задолженность по уплате неустойки.

В адрес ответчика **.**.**** была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору.

Однако, по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Кизиловой Н.И. задолженность перед АО «Кемсоцинбанк» по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 557992, 79 руб., из которой: 346 794, 78 руб. – задолженность по возврату процентов; 211 198, 02 руб. – задолженность по уплате неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Взыскать с Кизиловой Н.И. неустойку по ставке 0,05% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам 346794, 78 руб. по кредитному договору ### от **.**.**** за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебном заседании представитель истца Осинцев М.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Кизилова Н.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения по адресу регистрации, а также по адресу временной регистрации. Причины неявки суду неизвестны.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, мнение представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

Выслушав доводы представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что **.**.**** между АО «Кемсоцинбанк» и Кизиловой Н.И. заключен кредитный ###, согласно которому Кизиловой Н.И. был предоставлен кредит в размере 39 310 587,97 руб. с уплатой 14 % годовых со сроком возврата до **.**.**** (раздел 1 кредитного договора).

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения помещений и земельного участка, имущественных прав, указанных в пп. 1.3.1 – 1.3.9 кредитного договора.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п. 2.1 кредитного договора, денежные средства в общем размере 39 310 587,97 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается банковским ордером ### от **.**.****.

Согласно разделу 3 кредитного договора Кизилова Н.И. обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

В силу п. 3.2 кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Из расчета истца следует, что сумма основного долга ответчиком Кизиловой Н.И. погашена **.**.**** в полном объеме.

Однако, обязанность по погашению начисленных процентов, начисленных с **.**.**** по **.**.**** в размере 346794, 78 руб. ответчиком не исполнена. Доказательства обратного суду не представлены.

Согласно п. 3.15 кредитного договора в случае нарушения заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованиями о возврате процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в течение 10 дней с момента получения претензии. Факт направления данной претензии в адрес ответчика подтверждается списком ### внутренних почтовых отправление от **.**.****.

Требование банка Кизиловой Н.И. исполнено не было.

Как следует из расчета истца, по состоянию на **.**.**** сумма задолженности Кизиловой Н.И. по кредитному договору составляет 557 992, 79 руб., из которой: 346 794, 78 руб. – задолженность по возврату процентов; 211 198, 02 руб. – задолженность по уплате неустойки.

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета в части процентов за пользование кредитом, суд не усматривает.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору.

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным требованиям.

Таким образом, исходя из представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает требования АО «Кемсоцинбанк» о взыскании задолженности с Кизиловой Н.И. процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

В свою очередь, суд не может согласиться с расчетом задолженности по неустойке ввиду следующего.

Так, начисляя ответчику неустойку за период с **.**.**** по **.**.****, истец не учел, что постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с 1 апреля 2022 года введен мораторий на шесть месяцев на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, перечисленных в п. 2 указанного постановления). В соответствии со статьей 9.1. Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующей с 1 апреля 2020 года, для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 апреля 2020 года, одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). По смыслу пункта 4 статьи 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

Таким образом, исходя из системного толкования приведенных норм материального права, применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория не допустимо.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 применяется, и в отношении физических лиц (независимо от возбуждения дел о банкротстве), суд приходит к выводу, что начисление Кизиловой Н.И. неустойки в период с **.**.**** по **.**.****, не основано на законе.

В связи с вышеизложенным, размер неустойки за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) составляет 179466, 30 руб.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Таким образом, взыскание неустойки до дня фактического ее возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Вместе с тем, суд считает, что заявленная к взысканию неустойка, даже с учетом изменения судом периода, за который взыскивается неустойка, явно завышена.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При этом при взыскании неустойки по договорам займа, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует из представленных документов, истцом предъявленные к взысканию с Кизиловой Н.И. пени по основному долгу по кредиту рассчитаны исходя из 0,05% за каждый день просрочки, что составляет 18,25 % годовых.

Суд считает, что поскольку процентная ставка, по которой рассчитана неустойка, 18,25 % годовых, превышает ключевую ставку в 2,43 раза, установленную Банком России в размере 7,5 % годовых, действующую на дату вынесения решения, более того, убытки истца отчасти компенсируются получением процентов за пользование заемными средствами, заявленную неустойку явно не соразмерной последствиям нарушения обязательства, и считает возможным уменьшить размер неустойки в 2,43 раза, то есть до 73854,44 руб.

Данные положения суд также применяет к неустойке, начисляемой за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы процентов.

В связи с чем, требований истца о взыскании с ответчика неустойки по ставке 7,5% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам 346 794, 78 руб. по кредитному договору ### от **.**.**** за период с **.**.**** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно также подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 8280,42 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ###) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░ ###) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ **.**.**** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ **.**.**** ░ ░░░░░░░ 420649,22 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 346794,78 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 73854,44 ░░░. – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 8280,42 ░░░., ░ ░░░░░ 428929,64 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 7,5 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ **.**.**** ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30.01.2023 ░░░░.