Решение по делу № 2-717/2018 от 17.05.2018

Дело № 2-717/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ишим Тюменской области                      26 июня 2018 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе

председательствующего судьи Засорина М.А.,

при секретаре Васильевой Т. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-717/2018 по иску ЗАО «Тюменьагропромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Козловой Виктории Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Тюменьагропромбанк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подан в суд иск к Козловой В.С. о взыскании задолженности по основному долгу по Кредитному договору № 225/2014 от 16.04.2014 в размере 146 750,74 рублей, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 31.12.2016 по 12.02.2018 в размере 90 982, 66 руб., а также за период с 13.02.2018 по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора № 225/2014 от 16.04.2014, неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 31.01.2015 по 12.02.2018, рассчитанную в соответствии с ст. 395 ГК РФ, в размере 27 899,79 рублей, а также неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 13.02.2018 по день фактического возврата суммы кредита, неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 31.01.2015 по 12.02.2018 в размере 96 238,32 рублей, а также неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора №225/2014 от 16.04.2014 за период с 13.02.2018 по день фактического погашения задолженности по уплате процентов.

Иск мотивирован тем, что Козлова В.С. (далее - Ответчик, Заемщик) и ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» (далее - Истец, Банк) заключили кредитный договор № 225/2014 от 16.04.2014 (далее - Кредитный договор). В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 250 000,00 рублей (далее - «Кредит») на срок до 16.04.2019. В соответствии с п. 1 cm. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в ере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить жученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 1 cm. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 cm. 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, в соответствии с ч. 1 cm. 810 ГК РФ.      В рамках с. 121 ГПК РФ взыскателем было подано заявление о вынесении судебного приказа. Мировым судьёй судебного участка № 1 Абатского судебного района Тюменской области взыскана просроченная задолженность с Козловой В.С. в размере 78 617,36 руб. - сумма просроченного основного долга; 102 478,77 руб. - сумма просроченных процентов. 18.01.2017 Банк направил Ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных штрафов (пени) и их уплате в срок не позднее тридцати дней со дня направления требования. Направленное требование Ответчиком оставлено без исполнения и ответа. По состоянию на 12.02.2018 задолженность по Кредитному договору составляет 361 871,51 руб., из них: 146 750,74 руб. - сумма просроченного основного долга; 90 982,66 руб. - сумма просроченных процентов; 27 899,79 руб. - штрафные санкции на просроченный основной долг; 96 238,32 руб. - штрафные санкции на просроченные проценты (л.д. 2-6).

Представитель истца ЗАО «Тюменьагропромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о месте и времени судебного разбирательства извещен, в суд не прибыл, согласно ходатайства – просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Козлова В.С. о месте и времени судебного разбирательства извещена, в суд не прибыла, данных об уважительности неявки в суд ответчиком не представлено.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие явки сторон.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд считает иск             подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленных материалов дела:

6.04.2014 года между ЗАО «Тюменьагропромбанк» и Козловой В.С. был заключен кредитный договор № 225/2014 от 16.04.2014 согласно п. 1.1 Кредитного договора, Банк обязуется предоставить кредит, а Заемщик обязуется получить кредит в сумме 250 000,00 рублей на срок 5 лет. Окончательный срок погашения устанавливается 1 апреля 2019. В соответствии с п.1.2 настоящего договора, за пользование кредитом Заёмщик обязуется уплатить проценты из расчёта 21,5% годовых (л.д. 26-31). Выдача кредита Банком произведена путём перечисления денежных средств на счёт Заёмщика, открытого в ЗАО «Тюменьагропромбанк», что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 20-25).

В соответствии с п. 2.6 Кредитного договора за просрочку уплаты процентов Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,10 процента от просроченной суммы процентов за каждый день задержки платежа.

В соответствии с п. 2.7 Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку на сумму просроченной задолженности повышенную процентную 36,50% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 26-31).

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора, Банк имеет право досрочно потребовать возврата кредита и уплаты причитающихся процентов в случае несоблюдения условий настоящего договора, а также просрочки уплаты основного долга и/или начисленных процентов (полностью или в части, более чем за 1 месяц (л.д. 27).

          Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в лице конкурсного управляющего – представляет интересы ЗАО «Тюменьагропромбанк» в связи с продлением конкурсного производства до 18 августа 2018 (л.д. 69-85).

         В связи с ненадлежащим исполнением условий договора Ответчику 11.01.2017г. направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 32-35).

03.02.2017 Мировым судьёй судебного участка №1 Абатского судебного района Тюменской области вынесен судебный приказ, согласно которого с должника взыскана задолженность по кредитному договору № 284/2014@016 от 13.05.2014 по состоянию на 01.01.2017 на общую сумму 124 878,62 рублей (л.д. 35-36).

Данных того, что судебный приказ от 03.02.2017 вынесен в рамках задолженности ответчика по рассматриваемому кредитному договору № 225/2014 от 16.04.2014 – в суд не представлено.

          Согласно расчёту, представленному Истцом, не довзысканная по судебному приказу задолженность по кредитному договору № 225/2014 от 16.04.2014 по состоянию на 12.02.2018, составляет 361 871,51 руб., из них: 146 750,74 руб. - сумма просроченного основного долга; 90 982,66 руб. - сумма просроченных процентов; 27 899,79 руб. - штрафные санкции на просроченный основной долг; 96 238,32 руб. - штрафные санкции на просроченные проценты (л.д.10-19).

     В соответствии с требованиями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

        Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.2015 N 42 "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации", вступившей в действие с 01.06.2015, предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 3 этой же статьи проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с пунктом 4 данной статьи в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные этой статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 07.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - Постановление Пленума N 7) со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 ГК РФ, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом.

    С учётом установленного периода нарушения Ответчиком ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в силу положений ст.ст. 309, 310, 408,809, 810,819 ГК РФ, требования истца по состоянию 12.02.2018 о взыскании просроченного основного долга в сумме 146 750,74 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом за период с 31.12.2016 по 12.02.2018 в сумме 90 982,66 рублей, а также за период с 13.02.2018 по день фактического возврата суммы кредита подлежат удовлетворению в полном объёме. Расчёт неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 31.01.2015 по 12.02.2018, рассчитанную в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 27 899,79 рублей произведён Истцом верно, и судом проверен.

Как указано в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Пунктом 2.4 кредитного договора от 23 мая 2014 года процентная ставка по просроченной ссудной задолженности увеличена на 15,0% по сравнению с процентной ставкой за пользование кредитом (п. 1.2 Договора), таким образом, данная ставка (15,0%) является штрафной санкцией за просрочку уплаты основного долга.

Принимая решение о размере причитающейся кредитору неустойки на просроченные проценты (0,1% в день), начисленной как на просроченные проценты по ставке 21,5% годовых, так и на просроченные повышенные проценты по ставке 36,5 % годовых, которые, как было установлено выше, складываются из собственно процентов (21,5% годовых) и неустойки (пени) за просрочку уплаты основного долга (15,0% годовых) суд учитывает, что законом и кредитным договором не предусмотрено начисления пени на пени за просрочку уплаты основного долга, в связи с чем из суммы 96 238 руб. 12 коп. необходимо исключить пени, начисленные на пени по ставке 15,0% годовых.

Расчет суд производит следующим образом:

- на основании таблицы 3 расчета истца – рассчитывается сумма процентов по ставке 21,5% годовых (вместо 36,5% годовых): сумма просроченного основного долга в каждом периоде * количество дней в каждом периоде * 21,5% / количество дней в году (для 2015, 2017 и 2018 года – 365 дней, для 2016 года – 366 дней). В результате расчетов сумма процентов по ставке 21,5% годовых составляет 66 974 руб. 70 коп..

- далее, к сумме просроченных процентов (таблица 2 расчета истца) необходимо прибавить рассчитанные ранее на основании таблицы 3 расчета истца проценты по ставке 21,5% годовых (отдельно по каждому периоду – см. таблица 5 в расчете истца).

В итоге по каждому периоду получаем суммы собственно просроченных процентов (по ставке 21,5% годовых), на которые в соответствии с кредитным договором возможно начисление пени по ставке 0,1% в день. А именно:

31.01.2015 – 27.02.2015 – 4 057, 44

28.02. 2015 - 31.03.2015 – 7 846, 38

01.04.2015 - 30.04.2015 – 12 172,32

01.05.2015 - 29.05.2015 – 16 229,76

30.05.2015 - 30.06.2015 – 20 151,95

01.07.2015 – 31.07.2015 – 24 479,89

01.08.2015 - 31.08.2015 – 28 672,58

01.09.2015 – 30.09.2015 – 31 865,27

01.10.2015- 30.10.2015 – 35 922,71

31.10.2015 – 30.11.2015 – 39 980,15

01.12.2015 – 31.12.2015 – 44 172,84

01.01.2016 - 29.01.2016 – 48 365,53

30.01.2016 - 29.02.2016 – 52 277,00

01.03.2016 - 31.03.2016 – 56 458,24

01.04.2016 - 29.04.2016 - 59 639,48

30.04.2016 - 31.05.2016 - 62 550,96

01.06.2016 - 30.06.2016 - 66 867,07

01.07.2016 - 29.07.2016 - 70 913,42

30.07.2016 - 31.08.2016 – 74 824, 89

01.09.2016 - 30.09.2016 – 79 275, 88

01.10.2016 - 31.10.2016 - 83 322, 24

01.11.2016 - 30.11.2016 - 87 503, 47

01.12.2016 - 30.12.2016 – 91 549, 83

31.12.2016 - 31.01.2017 -    95 596, 19

01.02.2017 - 17.02.2017 – 99 923, 76

18.02.2017 - 28.02.2017 -    102 221,98

01.03.2017 - 31.03.2017 –    103 710,71

01.04.2017 - 28.04.2017 -     107 903,40

29.04.2017 - 31.05.2017 -     111 690,35

01.06.2017 - 30.06.2017 -     116 153,53

01.07.2017 - 31.07.2017 –    120 210,97

01.08.2017 - 31.08.2017 –    124 403,66

01.09.2017 - 29.09.2017 –    128 596,35

30.09.2017 - 31.10.2017 –    132 518,54

01.11.2017 - 30.11.2017 –    136 846,48

01.12.2017 - 29.12.2017 –    140 903,92

30.12.2017 - 31.01.2018 –    144 826,11

01.02.2018 - 12.02.2018 -    149 289,29.

-далее, производится расчет неустойки по каждому периоду по формуле: 0,1% * сумма просроченных процентов * количество дней в периоде.

В результате расчета, сумма неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 31 января 2015 года по 12 февраля 2018 года составляет - 83 108 руб. 28 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В остальной части заявленных исковых требований по взысканию суммы неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом надлежит отказать.

Аналогичным образом, и неустойку за период с 13 февраля 2018 года по дату фактического погашения задолженности по процентам необходимо рассчитывать не исходя из условий кредитного договора (так как им предусмотрено начисление процентов по ставке 36,5% годовых и на эти проценты – неустойку в размере 0,1% в день), а исходя из процентной ставки 21,5% годовых.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 348 741,47 руб., из них: 146 750,74 руб. - сумма просроченного основного долга; 90 982,66 руб. - сумма просроченных процентов; 27 899,79 руб. - штрафные санкции на просроченный основной долг; 83 108 руб. 28 коп. - штрафные санкции на просроченные проценты, а также задолженность за период с 13 февраля 2018 года по дату фактического погашения задолженности, с учетом уменьшения неустойки на процентов исходя из ставки в 21,5 % годовых.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере 6 687 рублей. (л.д. 7).

Руководствуясь ст. ст. 323, 330, 333, 363, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 56, 98, 103, 194, 195, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ЗАО «Тюменьагропромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Козловой Виктории Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Козловой Виктории Сергеевны в пользу ЗАО «Тюменьагропромбанк» (ОГРН 1027200000080, ИНН 7202026861) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824):

- задолженность по основному долгу по Кредитному договору № 225/2014 от 16.04.2014 в размере 146 750 рублей 74 копейки;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 31.12.2016 по 12.02.2018 в размере 90 982 рублей 66 копеек, а также за период с 13.02.2018 по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора № 225/2014 от 16.04.2014;

- неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 31.01.2015 по 12.02.2018, рассчитанную в соответствии с ст. 395 ГК РФ, в размере 27 899 рублей 79 копеек, а также неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 13.02.2018 по день фактического возврата суммы кредита;

- неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 31.01.2015 по 12.02.2018 в размере 83 108 рублей 32 копейки, а также неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 13.02.2018 по день фактического погашения задолженности по уплате процентов, рассчитанную исходя из процентной ставки 21,5% годовых.

    В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Козловой Виктории Сергеевны в пользу ЗАО «Тюменьагропромбанк» (ОГРН 1027200000080, ИНН 7202026861) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824) расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере 6 687 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд Тюменской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 июня 2018 года.

Председательствующий:           /подпись/                             Засорин М.А.

Подлинное решение подшито в гражданское дело № 2-717/2018 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

судья                                                              Засорин М.А.