Решение по делу № 2-2418/2023 от 14.03.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров                                 14 июня 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Грухиной Е.С.,

при секретаре судебного заседания Шалагиновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2418/2023 (43RS0001-01-2023-000358-46) по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Вагановой М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Вагановой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что {Дата изъята} банк заключил с ответчиком кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 164320 руб. под 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 164320 руб. на счет ответчика {Номер изъят}, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 130000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно его распоряжению. Кроме того, во исполнение распоряжение заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 34320 руб. – оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. В нарушение условий заключенного договора Ваганова М.В. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на {Дата изъята} составляет 251972 руб. 26 коп., из которых: 147605 руб. 90 коп. – сумма основного долга, 103540 руб. 76 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 825 руб. 60 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 251972 руб. 26 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ваганова М.В. в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила возражения на исковое заявление, в которых заявила о пропуске истцом срока исковой давности, о необходимости применения положений ст.333 ГК РФ к размеру неустойки. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Протокольным определением Ленинского районного суда г. Кирова от 24.04.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ГУФССП России по Кировской области.

Третье лицо ГУФССП России по Кировской области в судебное заседание не явилось, извещено.

Изучив письменные материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-3723/2019 судебного участка № 79 Ленинского судебного района г. Кирова, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 и п.3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ООО «ХКФ Банк» и Вагановой М.В. заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 164320 руб., под 29,90 % годовых, на срок 60 календарных месяцев.

В соответствии с индивидуальными условиями о предоставлении кредита заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 5346 руб. 55 коп., дата ежемесячного платежа 09 число каждого месяца, последний платеж {Дата изъята} в сумме 5131,73 руб.

В период действия Договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 39 руб.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика {Дата изъята} Банк осуществил оплату страхового взноса на личное страхование, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив его за счет кредита, в размере 34320 руб.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика по состоянию на {Дата изъята} составляет 251972 руб. 26 коп., из которых: 147605 руб. 90 коп. – сумма основного долга, 103540 руб. 76 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 825 руб. 60 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена, доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п.24 и п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному платежу, установленному договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

23.08.2019 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 79 Ленинского судебного района г. Кирова с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

28.08.2019 мировой судья судебного участка № 79 Ленинского судебного района г. Кирова вынес судебный приказ за № 79/2-3723/2019 о взыскании с Вагановой М.В. суммы задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 79 Ленинского судебного района г. Кирова от 12.07.2022 судебный приказ от 28.08.2019 о взыскании с Вагановой М.В. суммы задолженности по кредитному договору был отменен, в связи с поступлением возражений должника.

С настоящим иском в суд истец обратился 18.01.2023 посредством почтового отправления, что подтверждено соответствующим почтовым штампом на почтовом конверте.

Учитывая изложенное, график платежей к кредитному договору, срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика задолженности за период по 08.03.2017 включительно истек, таким образом срок исковой давности не пропущен с 15-го по 60-й платеж графика платежей.

По расчету суда, учитывая график погашения кредита, предоставленный истцом расчет задолженности, с учетом заявления ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, с Вагановой М.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность за период, начиная с {Дата изъята} по {Дата изъята} (установленная дата возврата кредита) по основному долгу в размере 144440 руб. 51 коп. (1994 руб. 52 коп. + 1690 руб. 20 коп. + 1848 руб. 43 коп. + 1780 руб. 06 коп. +1937 руб. 60 коп. + 1874 руб. 47 коп. + 1922 руб. 07 коп. + 2078 руб. 52 коп. + 2023 руб. 67 коп. + 2179 руб. 33 коп. + 2130 руб. 40 коп. + 2184 руб. 50 коп. + 2536 руб. 84 коп. + 2304 руб. 40 коп. + 2457 руб. 90 коп. + 2425 руб. 33 коп. + 2577 руб. 91 коп. + 2552 руб. 39 коп. + 2617 руб. 20 коп. + 2768 руб. 31 коп. + 2753 руб. 97 коп. + 2904 руб. 02 коп. + 2897 руб. 65 коп. + 2971 руб. 23 коп. + 3265 руб. 48 коп. + 3129 руб. 61 коп. + 3276 руб. 78 коп. + 3292 руб. 30 коп. + 3438 руб. 22 коп. + 3463 руб. 22 коп. + 3551 руб. 16 коп. + 3695 руб. 09 коп. + 3735 руб. 18 коп. + 3877 руб. 69 коп. + 3929 руб. 60 коп. + 4031 руб. 79 коп. + 4209 руб. 61 коп. + 4240 руб. 50 коп. + 4378 руб. 85 коп. + 4458 руб. 79 коп. + 4595 руб. 45 коп. + 4688 руб. 09 коп. + 4806 руб. 82 коп. + 4940 руб. 78 коп. + 5035 руб. 68 коп. + 4970 руб. 90 коп.); проценты за пользование кредитными средствами в размере 96983 руб. 22 коп. (3313 руб. 03 коп. + 3617 руб. 35 коп. + 3459 руб. 12 коп. + 3527 руб. 49 коп. + 3369 руб. 95 коп. + 3433 руб. 08 коп. + 3385 руб. 48 коп. + 3229 руб. 03 коп. + 3283 руб. 88 коп. + 3128 руб. 22 коп. + 3177 руб. 15 коп. + 3123 руб.05 коп. + 2770 руб. 71 коп. + 3003 руб. + 15 коп. + 2849 руб. 65 коп. + 2882 руб. 22 коп. + 2729 руб. 64 коп. + 2755 руб. 16 коп. + 2690 руб. 35 коп. + 2539 руб. 24 коп. + 2553 руб. 58 коп. + 2403 руб. 53 коп. + 2409 руб. 90 коп. + 2336 руб. 32 коп. + 2042 руб. 07 коп. + 2177 руб. 94 коп. + 2030 руб. 77 коп. + 2015 руб. 25 коп. + 1869 руб. 33 коп. + 1844 руб. 33 коп. + 1756 руб. 39 коп. + 1612 руб. 46 коп. + 1572 руб. 37 коп. + 1429 руб. 86 коп. + 1377 руб. 95 коп. + 1275 руб. 76 коп. + 1097 руб. 94 коп. + 1067 руб. 05 коп. + 928 руб. 70 коп. + 848 руб. 76 коп. + 712 руб. 10 коп. + 619 руб. 46 коп. + 500 руб. 73 коп. + 366 руб. 77 коп. – 213 руб. 44 коп. (произведенный ответчиком платеж {Дата изъята}) + 253 руб. 87 коп. + 121 руб. 83 коп. – 295 руб. 98 коп. (произведенный ответчиком платеж {Дата изъята}) – 1999 руб. 33 коп. (произведенный ответчиком платеж {Дата изъята}); штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 430 руб. 56 коп. ((15 руб. 03 коп. * 28) + 09 руб. 72 коп.)).

При таких обстоятельствах, с Вагановой М.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 241854 руб. 29 коп. (144440 руб. 51 коп. + 96983 руб. 22 коп. + 430 руб. 56 коп.), в удовлетворении остальной части исковых требований суд находит необходимым отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Оснований для применения к размеру штрафа (430 руб. 56 коп.) положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает. Доводы Вагановой М.В. о том, что с учётом положений ст. 333 ГК РФ необходимо снизить сумму начисленных процентов, являются несостоятельными, так как проценты за пользование кредитом являются платой за предоставленный кредит, согласованы сторонами при заключении договора и снижению в порядке ст. 333 ГК РФ не подлежат. Какого-либо злоупотребления правом со стороны истца судом не установлено.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в сумме 5490 руб. 04 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Вагановой М. В. (паспорт {Номер изъят}) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 1027700280937) задолженность по кредитному договору в размере 241854 руб. 29 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5490 руб. 04 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                     Е.С. Грухина

Мотивированное решение изготовлено 21.06.2023.