Решение по делу № 2-1212/2022 (2-7654/2021;) от 30.08.2021

Дело № 2-1212/2022

УИД 24RS0041-01-2020-003196-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2022 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Полынкиной Е.А.

при секретаре Яцук А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Журавлевой Татьяне Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Журавлевой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 00.00.0000 года между ПАО КБ «Восточный» и Журавлевой Т.И. заключен договор кредитования У, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 262 534 руб. сроком до 13.02.2021 года, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 08.04.2020 года задолженность по кредитному договору составляет 436 800,79 руб., из которых: 246 464,11 руб. – задолженность по основному долгу, 190 336,68 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась за период с 15.05.2014 года по 08.04.2020 года. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору У от 00.00.0000 года в размере 436 800,79 руб., в том числе: 246 464,11 руб. – задолженность по основному долгу, 190 336,68 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 568,01 руб.

В судебном заседании представитель ответчика Журавлевой Т.И. Калинова С.В., по доверенности Х5 от 00.00.0000 года заявила о пропуске срока исковой давности, полагает, что Банком пропущен срок исковой давности по платежам до августа 2016 года, представила контррасчет задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства заказным письмом с уведомлением. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Журавлева Т.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, направила представителя.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 00.00.0000 года Журавлева Т.И. обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита У. В данном заявлении Журавлева Т.И. указала, что его следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. Согласно условий, указанных ответчиком в заявлении, вид кредита – временный РС, сумма кредита составляет 262 534 руб., процентная ставка: до изменения - 18%, после изменения ставки – до 25% годовых, включительно, дата выдачи кредита – 13.02.2014г., окончательная дата погашения – 13.02.2021г., дата ежемесячного взноса – 13 число каждого месяца, ежемесячный взнос до изменения ставки составляет 5 516 руб., после изменения ставки – 6 652,92 руб., что также указано в графике гашения кредита. Ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные. По истечении шести месяцев процентная ставка изменяется по решению уполномоченного органа в зависимости от категории Клиента.

Из вышеуказанного заявления - оферты следует, что Журавлева Т.И., подписывая настоящее заявление, подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования и просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления, а также с тем, что Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются в офисах банка, а также на сайте банка в сети Интернет.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента (п.4.1.). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2.). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1.).

В соответствии с пунктом 4.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, Банком ответчику 00.00.0000 года были предоставлены, путем зачисления на банковский счет заёмщика, денежные средства в размере 262 534 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года.

Следовательно, банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента Журавлевой Т.И., изложенной в ее заявлении на получение кредита, тем самым, заключив 00.00.0000 года с Журавлевой Т.И. кредитный договор У.

В свою очередь, как следует из материалов дела, со стороны заемщика Журавлевой Т.И обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета Журавлевой Т.И., расчетом задолженности, из которых следует, что последний платеж по договору был произведен 30.06.2015 года, после указанной даты погашение кредита не производится, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено.

До обращения с настоящим иском в суд, банк 19.08.2019 года обращался в суд за выдачей судебного приказа о взыскании с Журавлевой Т.И. задолженности по кредитному договору. Судебный приказ от 19.08.2019 года определением мирового судьи судебного участка № 65 в Октябрьском районе г. Красноярска от 25.12.2019 года был отменен на основании заявления должника от 19.12.2019 года.

Согласно представленному суду истцом расчету, по состоянию на 08.04.2020 года задолженность по кредиту составляет 436 800,79 руб., из которых: 246 464,11 руб. – задолженность по основному долгу, 190 336,68 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

По правилам п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из договора кредитования № У от 00.00.0000 года следует, что уплата кредита производится по частям ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Как следует из представленного в материалы дела графика платежей по договору кредитования за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года ответчик должна была внести 84 платежа по кредиту, последний платеж должен был быть произведен 00.00.0000 года в сумме 5 420,75 руб.

Учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Журавлевой Т.И. Банк обратился 00.00.0000 года, принимая во внимание, что в период с момента обращения с заявлением о выдаче судебного приказа с 00.00.0000 года и до его отмены - 00.00.0000 года срок исковой давности прервался, а с исковым заявлением Банк обратился в суд 00.00.0000 года, то есть в течении 6 месяцев после отмены судебного приказа суд приходит к выводу о том, что требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, т.е. охватывается период с сентября 2016 года (54 платежа), а трехлетний срок исковой давности в отношении обязательства ответчика по уплате периодических платежей в погашение кредита до августа 2016 года истек, так как по графику платежей следующий платеж срок по которому не пропущен должен был наступить 00.00.0000 года.

Размер задолженности по основному обязательству в пределах срока исковой давности согласно графику платежей, подлежит исчислению с 13.09.2016 года и составит по основному долгу сумму 203 290,36 руб., из расчета: 2616,61+2555,24+2398,07+2724,58+2570,22+2604,84+2922,53+2689,34+2640,59+2947,93+2902,99+2774,6+2986,98+3031,17+2994,69+3120,32+2931,54+3286,73+3408,98+3235,35+3284,81+3405,38+3455,76+3439,92+3492,51+3482,35+3722,8+3716,05+3654,69+3825,09+3990,6+3783,19+4097,98+4008,7+4023,34+4220,81+4196+4260,16+4363,7+4428,26+4460,91+4530,6+4658,79+4670,7+4766,88+4769,33+4948,14+4962,73+5022,99+5140,85+5193,35+5272,53+5357,99+5339,13.

По процентам сумма задолженности исходя из процентной ставки по кредиту 18% и срока 54 месяца составит 94 624 руб.:

13.09.2016	0,00	0,00	0,00	203 290,00
13.10.2016	5519,60	2999,36	2520,24	200 769,76
13.11.2016	5519,60	3060,92	2458,68	198 311,08
13.12.2016	5519,60	2925,90	2593,70	195 717,38
13.01.2017	5519,60	2987,32	2532,28	193 185,10
13.02.2017	5519,60	2953,35	2566,25	190 618,85
13.03.2017	5519,60	2632,11	2887,49	187 731,36
13.04.2017	5519,60	2869,98	2649,62	185 081,74
13.05.2017	5519,60	2738,20	2781,40	182 300,34
13.06.2017	5519,60	2786,95	2732,65	179 567,69
13.07.2017	5519,60	2656,62	2862,98	176 704,71
13.08.2017	5519,60	2701,40	2818,20	173 886,51
13.09.2017	5519,60	2658,32	2861,28	171 025,23
13.10.2017	5519,60	2530,24	2989,36	168 035,87

13.11.2017	5519,60	2568,88	2950,72	165 085,15
13.12.2017	5519,60	2442,36	3077,24	162 007,91
13.01.2018	5519,60	2476,72	3042,88	158 965,03
13.02.2018	5519,60	2430,21	3089,39	155 875,64
13.03.2018	5519,60	2152,37	3367,23	152 508,41
13.04.2018	5519,60	2331,50	3188,10	149 320,31
13.05.2018	5519,60	2209,12	3310,48	146 009,83
13.06.2018	5519,60	2232,15	3287,45	142 722,38
13.07.2018	5519,60	2111,51	3408,09	139 314,29
13.08.2018	5519,60	2129,79	3389,81	135 924,48
13.09.2018	5519,60	2077,97	3441,63	132 482,85
13.10.2018	5519,60	1960,02	3559,58	128 923,27
13.11.2018	5519,60	1970,94	3548,66	125 374,61
13.12.2018	5519,60	1854,86	3664,74	121 709,87
13.01.2019	5519,60	1860,66	3658,94	118 050,93
13.02.2019	5519,60	1804,72	3714,88	114 336,05
13.03.2019	5519,60	1578,78	3940,82	110 395,23
13.04.2019	5519,60	1687,69	3831,91	106 563,32
13.05.2019	5519,60	1576,55	3943,05	102 620,27
13.06.2019	5519,60	1568,82	3950,78	98 669,49
13.07.2019	5519,60	1459,77	4059,83	94 609,66
13.08.2019	5519,60	1446,36	4073,24	90 536,42
13.09.2019	5519,60	1384,09	4135,51	86 400,91
13.10.2019	5519,60	1278,26	4241,34	82 159,57
13.11.2019	5519,60	1256,03	4263,57	77 896,00
13.12.2019	5519,60	1152,43	4367,17	73 528,83
13.01.2020	5519,60	1122,80	4396,80	69 132,03
13.02.2020	5519,60	1053,98	4465,62	64 666,41
13.03.2020	5519,60	922,29	4597,31	60 069,10
13.04.2020	5519,60	915,81	4603,79	55 465,31
13.05.2020	5519,60	818,34	4701,26	50 764,05
13.06.2020	5519,60	773,94	4745,66	46 018,39
13.07.2020	5519,60	678,96	4840,64	41 177,75
13.08.2020	5519,60	627,79	4891,81	36 285,94
13.09.2020	5519,60	553,21	4966,39	31 319,55
13.10.2020	5519,60	462,09	5057,51	26 262,04
13.11.2020	5519,60	400,39	5119,21	21 142,83
13.12.2020	5519,60	311,94	5207,66	15 935,17
13.01.2021	5519,60	243,23	5276,37	10 658,80
13.02.2021	5519,60	162,95	5356,65	5302,15
13.03.2021	5375,36	73,21	5302,15	0,00
297914,00	94 624,00	203 290

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по основному долгу - 203 290,36 руб., процентам – 94 624 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 7 568,01 руб., что подтверждается платежным поручением У от 00.00.0000 года.

При применении правил распределения судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям расходы подлежат распределению на основании пропорции – 68,20 % из расчета: 297 914,36 руб. (сумма удовлетворенных требований 203 290,36 + 94 36) х 100% : 436 800,79 руб. (заявленные исковые требования).

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 161,38 руб. (из расчета: 7 568,01 руб. х 68,20%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Журавлевой Татьяне Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Журавлевой Татьяны Ивановны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору У от 00.00.0000 года в размере 297 914,36 руб., в том числе: 203 290,36 руб. – задолженность по основному долгу, 94 624 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 161,38 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий        (подпись)            Е.А. Полынкина

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2022 года.

Копия верна:                                Е.А. Полынкина