Решение по делу № 2-1-793/2018 от 05.07.2018

№ 2-1-793/2018     №1-109/2014

     РЕШЕНИЕ    

Именем Российской Федерации

17.09.2018г. г. Красноуфимск

Красноуфимский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Бунаковой С.А., при секретаре Цветковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Исхаковой Ф. А. к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договоров,

УСТАНОВИЛ:

Исхакова Ф.А. обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» ( далее АО «Банк Русский Стандарт»,Банк, ответчик) указав, что является заемщиком АО «Банк Русский Стандарт» по договорам потребительского займа №1-109/2014 от <дата>, №1-109/2014, №1-109/2014,№1-109/2014 от <дата> Договоры займа заключены на сумму 70 000, 25 000, 30 000, 144 000 рублей соответственно.Просрочки платежей по займу возникли в связи с трудной жизненной ситуацией Исхаковой Ф.А., так как она является безработной, что подтверждается копией трудовой книжки ET-I №1-109/2014. Исхакова Ф.А. неоднократно пыталась договориться с АО «Банк Русский Стандарт» о снижении кредитной нагрузки, на все её заявления, АО «Банк Русский Стандарт» отвечал отказом.Также <дата> в адрес ответчика были направлены запросы документов, но копии договоров, выписки по счетам, сведения о наличии или об отсутствии задолженности Истцу не представлялись. <дата> в адрес АО «Банк Русский Стандарт» было направлено предложение об изменении условий кредитного договора или его расторжении, однако ответа на данное предложение со стороны Ответчика не последовало. Исхакова Ф.А. полагает, что изменение её имущественного положения относится к существенным изменениям обстоятельств, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота. Действия АО «Банк Русский Стандарт» по игнорированию её обращений, является злоупотреблением правом.Истец просит расторгнуть договоры потребительского займа №1-109/2014 от <дата>, №1-109/2014, №1-109/2014, №1-109/2014 от <дата>, заключенные между Исхаковой Ф.А. и АО «Банк Русский Стандарт».

Истец Исхакова Ф.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, по адресу, указанному ею в исковом заявлении, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Полушина Н.В. в судебное заседание не явилась, представила в суд возражения на исковое заявление, из которого следует, что между истцом и Банком в порядке, определенном ст.ст. 160,161,432,434,435,438,820,845,846 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем акцепта Банком оферт Истца, изложенных в ее Заявлениях от <дата>, <дата>, <дата> и <дата>, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», были заключены Договоры о предоставлении и обслуживании карт №1-109/2014, №1-109/2014, №1-109/2014, №1-109/2014, в рамках которых Банком были открыты банковские счета, выпущены банковские карты для совершения операций по счетам. Все существенные условия Договоров о картах согласованы сторонами. Истец производила оплату по договорам о картах №1-109/2014, №1-109/2014, №1-109/2014,№1-109/2014 не надлежащим образом, в связи с чем, Банком в соответствии с условиями договора были выставлены Заключительные требования. Однако, до настоящего времени задолженность по договорам Исхаковой Ф.А. не погашена, что подтверждается выписками по счетам.

Удовлетворение заявленных требований о расторжении договора с учетом непогашенной задолженности приведет к нарушению ст.ст. 309, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также согласованных сторонами договора условий, неправомерно освободит должника от принятых на себя обязательств (прощение долга), существенно нарушив тем самым имущественные права Банка, как стороны договора, причинив кредитной организации убытки.

Истец в обоснование требований указывает, что договор не был бы заключен, если бы он знал об обстоятельствах, изложенных в иске, однако, приведенные обстоятельства не являются заведомо непредвиденными и т.п. В соответствии с п. 14.19 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договоров о картах: «Все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых Клиент исходил при заключении договора, Клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения и расторжения Кредитного договора, а также неисполнения Клиентом обязательств по Договору». Истец осознанно, принимая во внимание собственный возраст, уровень заработка, состояние здоровья, финансовые перспективы, принял на себя обязательства по кредитным договорам. В удовлетворении исковых требований Исхаковой Ф.А. к АО «Банк Русский Стандарт» просит отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <дата>, <дата>, <дата> и <дата> истец обратилась в Банк с заявлениями, в которых просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, предоставив необходимые документы.

На основании заявлений Исхакова Ф.А. и АО «Банк Русский Стандарт» заключили Договоры о предоставлении и обслуживании карт : №1-109/2014 от <дата>, в соответствии с которым Заемщик Исхакова Ф.А. получила карту « Русский стандарт» на сумму 7 960руб. 24коп.;№1-109/2014 от <дата>. в соответствии с которым Заемщик Исхакова Ф.А. получила кредитную карту «<****>» на сумму 30 000 рублей;№1-109/2014 от <дата>. в соответствии с которым Заемщик Исхакова Ф.А. получила кредитную карту ФИО1 «<****>» на сумму 30 000 рублей;№1-109/2014 от <дата>., в соответствии с которым Заемщик Исхакова Ф.А. получила кредитную карту «<****>» на сумму 70 000 рублей.

Существенные условия Договоров о картах содержатся в Заявлениях, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Вся необходимая и достоверная информация по оказанию Банком финансовых услуг Заемщику в рамках Договоров о картах еще до заключения договора была предоставлена Заемщику для ознакомления. Своей подписью под соответствующими Заявлениями, Истец подтвердила, что понимает, что неотъемлемыми частями Договоров о предоставлении и обслуживании карт будут являться Заявления, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а также собственноручной подписью подтвердила получение на руки по одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам.

Из представленных выписок из лицевых счетов следует, что у Исхаковой Ф.А. имеются просроченные задолженности по указанным договорам.

Из заявления истца следует, что просрочки платежей по договорам возникли в связи с трудной жизненной ситуацией, так как она является безработной, в связи с чем просит расторгнуть договоры.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенные изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии с п. 4 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В рассматриваемой ситуации основания для изменения договоров или их расторжения в судебном порядке, предусмотренные ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствуют, поскольку договоры были заключены по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договоров, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договоров.

Поскольку между сторонами не достигнуто соглашение об изменении условий договоров или их расторжении, учитывая отсутствие оснований, предусмотренных ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, для изменения условий договоров или их расторжения в связи с существенным изменением обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствие оснований для удовлетворения требования.

Суд считает, что изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении договора и не может расцениваться в качестве существенного изменения обстоятельств.

Довод истца Исхаковой Ф.А. о том, что Банк злоупотребил своими правами, также является несостоятельным.

Согласно п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Под злоупотреблением правом понимается осуществление гражданином и юридическим лицом своих прав с причинением вреда другим лицам. Иными словами, при злоупотреблении правом лицо действует в пределах предоставленных ему прав, но недозволенным образом.

Истцом в нарушение положений ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств, что ответчик действовал недозволенным образом. То что ответчик не ответил на обращение истца о расторжении договора, не свидетельствует о злоупотреблении ответчиком правом. Суд полагает, что для расторжения договоров необходимо волеизъявление всех сторон договора. Банк предложенные истцом условия не устроили.

Поскольку в ходе судебного разбирательства действий, нарушающих требования законодательства, условия заключенных договорова со стороны ответчика не установлено, истец не представила доказательств, которые бы в соответствии с нормами права давали основание для досрочного расторжения договоров по инициативе заемщика, оснований для удовлетворения требований истца о расторжении договоров по доводам иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Исхаковой Ф. А. к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении договоров №1-109/2014 от <дата>., №1-109/2014 от <дата>., №1-109/2014 от <дата>., №1-109/2014 от <дата>. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красноуфимский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме –22.09.2018г.

Судья –          С.А.Бунакова