Решение по делу № 33-7938/2013 от 13.06.2013

Дело №2-353/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2011 года г. Кировград

Кировградский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Альшевской Е.В.,

при секретаре Фазуловой А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Лещинскому М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Лещинскому М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования следующее:

В апреле 2010 года Лещинский М.Л. обратился в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере *** рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту путем открытия текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет Лещинского М.Л., согласно заявлению о предоставлении кредита. По условиям заявления о предоставлении кредита, договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет заемщика. ООО «РУСФИНАНС БАНК» перевело денежные средства на банковский счет Лещинского М.Л., то есть договор займа был заключен и ему был присвоен номер. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта №1, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, Лещинский М.Л. был обязан ежемесячно осуществлять платежи, состоящие из возвращения части займа и оплаты денежных средств за пользование займом и ежемесячной комиссии по ведению ссудного счета в сроки, установленные графиком платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае нарушения заемщиком обязательств по договору, ООО «РУСФИНАНС БАНК» вправе потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил. Задолженность перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» составляет *** рублей, в том числе *** рублей – текущий долг по кредиту, *** рублей – долг по уплате комиссии, *** рублей - срочные проценты на сумму текущего долга, *** рублей - просроченный кредит, *** рублей – просроченные проценты. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявленное требование поддержала.

Ответчик Лещинский М.Л., извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В заявлении, представленном в суд, указал, что исковые требования признает частично. Не согласен с требованием о взыскании комиссии.

Исследовав материалы дела и оценив собранные доказательства в совокупности между собой, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне ( заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено следующее:

В 2010 году Лещинский М.Л. обратился к ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере и на условиях, указанных в заявлении и установленных в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта, применяемых ООО «РУСФИНАНС БАНК». Согласно заявлению ответчик просил предоставить заем в сумме *** рублей на срок восемнадцать месяцев, ставка процентов по кредиту – 19,63 % годовых. Сумма ежемесячного платежа - *** рублей, дата первого платежа –май 2010 года, а дата последнего платежа по займу –октябрь 2011 года в сумме *** рублей. В указанном заявлении Лещинский М.Л. указал, что заявление следует рассматривать как оферту в смысле ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации. По условиям оферты ООО «РУСФИНАНС БАНК» вправе акцептовать её путем открытия заемщику текущего счета и зачисления на него суммы кредита. Договор считается заключенным с момента перевода суммы кредита на открытый банковский счет заемщика. Как следует из материалов дела, ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало направленную ответчиком оферту, в подтверждение чему служит копия платежного поручения. Оферта Лещинским М.Л. не отзывалась. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. По условиям договора Лещинский М.Л. должен был ежемесячно уплачивать истцу по *** рублей, при этом ежемесячный платеж должен быть получен истцом не позднее пятнадцатого числа месяца в соответствии с графиком платежей. За нарушение платежных обязательств свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. (п.6.1 договора). В соответствии с п.5.1. договора в случае нарушения заемщиком обязательств ООО «РУСФИНАНС БАНК» вправе потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности в полном объеме.

Из истории погашений по займу по вышеуказанному договору следует, что ответчик Лещинский М.Л. принятые обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Задолженность по кредитному договору, согласно проверенному судом расчету, составляет *** рублей, в том числе: *** рублей - долг по уплате комиссии, *** рублей - текущий долг по кредиту, *** рублей - срочные проценты на сумму текущего долга, *** рублей - просроченный кредит, *** рублей - просроченные проценты.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из положений ст. ст. 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положения Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», следует, что открытие и ведение ссудного счёта не относятся к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону.

Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Более того, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.

На основании вышесказанного, суд считает не основанным на законе требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение счёта. В остальной части требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО « РУСФИНАНС БАНК» к Лещинскому М.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Лещинского М.Л. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей, понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублуй. Всего взыскать *** рублей.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировградский городской суд в течение 10 дней со дня его принятия.

Решение может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, имеющими право на обжалование решение суда, были исчерпаны иные установленные законом способы обжалования решения до дня его вступления в законную силу, то есть решение было обжаловано в кассационном порядке.

Судья: Е.В.Альшевская