Решение от 22.08.2024 по делу № 33-7527/2024 от 22.07.2024

Судья Епифанова Е.А.     № 33-7527/2024

    № 2-85(3)/2024

    64RS0028-03-2024-000080-04

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 августа 2024 года                         город Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Бартенева Ю.И.,

судей Совкича А.П., Сугробовой К.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шабановой М.П.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Каршиеву ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога по апелляционной жалобе Каршиева ФИО14 на решение Пугачевского районного суда Саратовской области от 30 мая 2024 года, которым исковые требования удовлетворены.

Заслушав доклад судьи Совкича А.П., обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия

установила:

акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее АО «ЮниКредит Банк») обратилось в суд с иском к Каршиеву А.Т., в котором, с учетом изменения требований, просило взыскать задолженность по кредитному договору № 03034576RURRA1001 в размере 741 359 рублей 01 копейку, из которой основной долг – 731 478 рублей 21 копейка, проценты – 2 078 рублей 51 копейка, штрафные проценты – 7 802 рублей 29 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 16 613 рублей 59 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль «<данные изъяты>», 2020 года выпуска, VIN: №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, вернуть госпошлину в размере 1 648 рублей 90 копеек, уплаченную при подаче иска, взыскивать с ответчика проценты в соответствии с условиями кредитного договора с 22 мая 2024 года по день фактического возврата кредита.

Требования основаны на том, что 20 января 2021 года между АО «ЮниКредит Банк» и Каршиевым А.Т. заключен кредитный договор № 03034576RURRA1001 на приобретение транспортного средства с залогом, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1 496 145 рублей на срок 60 месяцев под 13 % годовых под залог приобретаемого автомобиля марки «<данные изъяты>», 2020 года выпуска, VIN: №. Истцом обязательство по зачислению денежных средств на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк», исполнено. Каршиев А.Т. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты по нему, а также исполнить иные обязательства по договору, путем ежемесячных аннуитетных платежей в размере 34 042 рублей.

19 января 2021 года между Каршиевым А.Т. и ООО «Автомир ФВ» был заключен договор купли-продажи автомобиля № 571-309-1-88 с использованием кредитных средств банка, по условиям которого ответчик приобрел автомобиль марки «<данные изъяты>», 2020 года выпуска, VIN: №. Каршиев А.Т. обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное истцом в адрес ответчика, не исполнено.

Решением Пугачевского районного суда Саратовской области от 30 мая 2024 года исковые требования удовлетворены.

С Каршиева А.Т. в пользу АО «ЮниКредит Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № 03034576RURRA1001 от 19 января 2021 года в размере 741 359 рублей 01 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 613 рублей 59 копеек. Взыскание обращено на заложенное имущество автомобиль «<данные изъяты>», 2020 года выпуска, VIN: №, определен способ реализации автомобиля путем продажи с публичных торгов.

С Каршиева А.Т. в пользу АО «ЮниКредит Банк» взысканы, начиная с 22 мая 2024 года, проценты в соответствии с условиями кредитного договора № 03034576RURRA1001 от 19 января 2021 года в размере 13% от суммы долга по день фактического исполнения обязательства.

АО «ЮниКредит Банк» возвращена государственная пошлина в размере 1 648 рублей 90 копеек, уплаченная истцом при подаче иска по платежному поручению № 04111 от 07 марта 2024года.

Не согласившись с принятым по делу решением, Каршиевым А.Т. подана апелляционная жалоба, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новое решение, которым обязать Каршиева А.Т. возвратить полученный кредит и уплатить проценты по нему, а также исполнить другие обязательства по договору, путем ежемесячных аннуитентных платежей в размере 34 042 рубля, согласно условиям кредитного договора № 03034576RURRA1001 от 20 января 2021 года.

В обосновании доводов жалобы указывает, что в адрес ответчика не поступало извещений, ни он, ни его представитель не имели возможности ознакомиться с материалами дела, чем был нарушен принцип состязательности сторон. Полагает выводы суда противоречивыми, поскольку на момент рассмотрения дела задолженность была погашена, что подтверждено представленными доказательствами. Кроме того, представитель Каршиева Т.Б. не имеет высшего юридического образования, не знает процессуальных норм и юридических последствий действий.

Лица, участвующие в деле, на заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела и о первом судебном заседании размещена на официальном сайте Саратовского областного суда (http://oblsud.sar.sudrf.ru) (раздел - судебное делопроизводство).

В силу части 3 статьи 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда первой инстанции согласно требованиям части 1 статьи 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 19 января 2021 года между АО «ЮниКредит Банк» и Каршиевым А.Т. заключен кредитный договор № 03034576RURRA1001, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 496 145 рублей на срок 60 месяцев под 13 % годовых на приобретение у ООО «Автомир ФВ» автомобиля марки «<данные изъяты>», 2020 года выпуска, VIN: №.

АО «ЮниКредит Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив денежные средства в сумме 1 496 145 рублей на счет Каршиева А.Т. № 40817810050450164133.

По условиям договора Каршиев А.Т. должен был производить ежемесячные аннуитетные платежи в размере 34 042 рублей согласно графику платежей, а также исполнить иные обязательства по договору.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств Каршиев А.Т. передал в залог банку транспортное средство марки «<данные изъяты>», 2020 года выпуска, VIN: №.

19 января 2021 года между Каршиевым А.Т. и ООО «Автомир ФВ» заключен договор купли-продажи № 571-309-1-88, по условиям которого ответчик приобрел автомобиль марки «<данные изъяты>», 2020 года выпуска, VIN: №, с использованием кредитных средств банка.

В нарушение условий договора, в установленные сроки от Каршиева А.Т. денежные средства на оплату кредита в надлежащем размере не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждаются прилагаемой выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

Задолженность по состоянию на 21 мая 2024 года по кредитному договору составила 741 359 рублей 01 копейка, из которой основной долг – 731 478 рублей 21 копейка, проценты – 2 078 рублей 51 копейка, штрафные проценты – 7 802 рублей 29 копеек.

Расчет суммы долга основан на условиях договора, которые были сторонами согласованы, с учетом оплаченных ответчиком 24 апреля 2024 года и 10 мая 2024 года денежных средств в размере 94 000 рублей и 100 000 рублей в счет погашения задолженности по кредиту.

Доказательств оплаты образовавшейся перед банком задолженности Каршиевым А.Т. не представлено.

Оценив представленные доказательства в совокупности, по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд первой инстанции пришёл к обоснованному выводу о том, что требования истца о взыскании с Каршиева А.Т. задолженности по кредитному договору № 03034576RURRA1001 от 19 января 2021 года в размере 741 359 рублей 01 копейка, а также процентов в соответствии с условиями кредитного договора по день фактического исполнения обязательства по оплате задолженности и судебных расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению. В связи с тем, что залогом обеспечено обязательство по погашению кредитной задолженности ответчика, которое не исполнено им надлежащим образом, отсутствуют основания для прекращения залога, суд пришел к выводу об обращении взыскания на предмет залога, который находится у ответчика Каршиева А.Т.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами, так как они соответствуют нормам материального права, а также доказательствам, совокупности которых дана надлежащая оценка судом первой инстанции.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьёй 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В силу части 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьёй 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Судебной коллегией установлено, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору по возврату суммы основного долга и уплаты процентов. Оснований не доверять данному расчету у судебной коллегии не имеется, расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенных истцом расчетов положениям закона и условиям договора Ответчиками не представлено, как не представлено и иного расчета.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в качестве неотъемлемых частей кредитного договора выступают: индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредита АО «ЮниКредит Банк», а также заявление к договору кредита.

Факты нарушения заемщиком условий кредитного договора ответчиком не опровергнуты. Арифметический расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным.

Право истца на взыскание задолженности по договору при нарушении заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части займа, предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора.

Установив право Банка на взыскание задолженности по кредитному договору при нарушении заемщиком сроков, установленных для возврата процентов и основного долга, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил требования истца, взыскав с ответчика в пользу банка задолженность по основному долгу, процентам и штрафу в размере 741 359 рублей 01 копейка.

Истцом также было заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство «<данные изъяты>», 2020 года выпуска, VIN: №.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая установленные обстоятельства дела, применив вышеприведенные положения закона, суд верно признал необходимым обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство транспортное средство «<данные изъяты>», 2020 года выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов.

Довод жалобы о неизвещении истца о рассмотрении дела и отсутствии возможности его и представителя ознакомиться с материалами дела отклоняется судебной коллегией, поскольку опровергаются материалами дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

О принятии искового заявлению и извещение о подготовке к судебному заседанию на 24 апреля 2024 года в 14 часов 30 минут были направлены истцу 08 апреля 2024 года почтовым отправлением с идентификационным номером 41354090009298 (лист дела № 77). Согласно сведениям сайта АО «Почта России» названное письмо получено адресатом 11 апреля 2024 года (лист дела № 87).

О вручении копии искового заявления и извещения о судебном заседании, назначенном на 16 мая 2024 года в 10 часов 35 минут Каршиев А.Т. извещен лично под расписку (лист дела № 113).

В материалах дела имеется нотариально заверенная доверенность № от 15 мая 2024 года Каршиева А.Т. на имя Каршиевой Т.Б., которой ответчик уполномочил представителя вести все дела во всех судебных учреждениях со всеми правами, которые предоставлены законом, в том числе, ответчику (лист дела № 133).

16 мая 2024 года судебное заседание было отложено до 30 мая 2024 в 14 часов 30 минут. Об отложении рассмотрения дела ответчик и его представитель извещены лично под расписку (лист дела № 162). 30 мая 2024 года дело было рассмотрено по существу с вынесением решения.

Довод жалобы о том, что у представителя Каршиевой Т.Б. не имеется высшего юридического образования, она не знает процессуальных норм и юридических последствий действий является несостоятельным.

Согласно части 1 статьи 48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей.

В со░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 49 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 51 ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ № ░░ 15 ░░░ 2024 ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 03034576RURRA1001 ░░ 19 ░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 821.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░), ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░    ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ 190 ░░░░.

30 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ 29 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░░░ 898 869 ░░░░░░ 49 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327.1, 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30 ░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░15 – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: