Решение по делу № 2-1364/2021 от 11.02.2021

29RS0018-01-2020-006694-33

Дело № 2-1364/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года                       г. Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Белякова В.Б.

при секретаре Кравец Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову А. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, государственной пошлины в возврат,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту решения также – Банк) обратилось в суд с иском к Кузнецову А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 107 413 рублей 26 копеек, а также государственной пошлины в возврат в размере 3 348 рублей 27 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Кузнецов А.В. обратился в Банк с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» Договора о предоставлении и обслуживании Карты Русский Стандарт, в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием Карты в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты (рубль Российской Федерации), для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование Счета. На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ему Счёт, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах, и тем самым стороны заключили Договор о карте №. Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя Кузнецова А.В. банковскую карту. Ответчик получил указанную карту на руки, что подтверждается его распиской в получении карты. Указанная карта была активирована ответчиком, была установлена возможность получения кредита. Кузнецов А.В. неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет предоставляемого Банком кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета. В результате чего образовалась задолженность. Банк потребовал погашения ответчиком задолженности по договору о карте, сформировав Заключительный Счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента и сроке ее погашения. Между тем, задолженность по настоящее время не погашена. В связи с этим Банк обратился в суд с иском.

Представитель Банка, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик Кузнецов А.В., извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил провести процесс без его участия, направил в суд отзыв на иск, в котором просил применить последствия пропуска срока подачи иска в суд.

Судом дело рассмотрено при отсутствии лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» Договора о предоставлении и обслуживании Карты Русский Стандарт, в рамках которого Клиент просил Банк:

- выпустить на его имя банковскую карту (далее по тексту решения также – Карта);

- открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее по тексту решения также – Счет) в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте»
Анкеты (рубль Российской Федерации);

- для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование Счета.

Согласно материалам дела, в настоящее время ЗАО «Банк Русский Стандарт» переименован в АО «Банк Русский Стандарт»

На основании вышеуказанного предложения ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства Банк открыл ответчику Счёт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах и тем самым стороны заключили Договор о карте №.

В соответствии со статьями 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом, в действующих на момент подписания ответчиком Заявления и на момент заключения Договора о карте Условиях и Тарифах содержались все существенные условия Договора о карте.

Соответственно Договор о карте заключен с ответчиком с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям ст. 160, 161, 432, подпунктам 2 и 3 статьи 434, статье 435, пункту 3 статьи 438, ст. 820, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту.

Судом установлено, что Кузнецов А.В. получил указанную карту на руки, что подтверждается его распиской в получении карты.

Данная карта была активирована Кузнецовым А.В., установлена возможность получения кредита.

Договор о карте является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В силу пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения по данному договору регулируются в соответствующих частях нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счёт» Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору о предоставлении и обслуживании карты банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по договору о предоставлении и обслуживании карты применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 6.14 Условий по картам, Клиент размещает денежные средства на своем банковском счете. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности по условиям Договора о карте является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Доступный остаток кредитного лимита увеличивается на сумму погашенной части Основного долга вплоть до восстановления Лимита в полном объеме. Средства, размещенные Клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит карты.

Таким образом, каких-либо ограничений в отношении суммы платежа и срока его зачисления Договором о карте не предусмотрено. Клиент имеет возможность самостоятельно определять срок пользования кредитом, что влияет на размер процентов, подлежащих уплате.

При этом условиями Договора о карте предусмотрена обязанность Клиента ежемесячно, по окончании каждого расчетного периода, подтверждать свое право пользования картой, размещая на счете денежные средства в размере, который не может быть меньше согласованного в договоре Минимального платежа.

Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора (пункт 1.28 Условий по картам).

В соответствии с пунктом 6.2 Условий кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершенных с использованием Карты (ее реквизитов), по оплате товаров и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом; плат комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (если иное не предусмотрено Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и клиентом в рамках договора); оплаты клиентом Банку очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями «Плати равными частями»; перевода на основании распоряжения клиента, содержащегося в заявлении, для оплаты стоимости услуги «Подписка»; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Как установлено судом, ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет предоставляемого Банком кредита, что подтверждается выпиской с лицевого счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан вернуть заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не предусмотрен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено пунктом 6.23 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета- выписки является день формирования и направления клиенту.

Согласно материалам дела, Банк потребовал погашения ответчиком задолженности по договору о карте, сформировав Заключительный Счет-выписку, содержащий сведения о размере его задолженности и сроке ее погашения.

Однако по настоящее время задолженность Кузнецова А.В. перед Банком по договору о карте не погашена, что также подтверждается выпиской со счета №.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Займодавец согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности.

Как установлено судом. задолженность ответчика перед Банком по договору о предоставлении и обслуживании карты составляет 107 413 рублей 26 копеек.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Между тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности на подачу иска в суд.

Рассмотрев заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Как установлено пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, Банк направил в адрес Кузнецова А.В. ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет-выписку с требованием о погашении задолженности, срок оплаты установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте.

Указанное заявление поступило мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ, вынесенный в отношении ответчика мировым судьей судебного участка № 6 Октябрьского судебного района города Архангельска ДД.ММ.ГГГГ, был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности будет исчисляться следующим образом.

Срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ /окончание срока возврата кредита, установленного в требовании/ и продолжал течь до ДД.ММ.ГГГГ /дата подачи заявления мировому судье на выдачу судебного приказа/, что составило 114 дней.

В дальнейшем течение срока исковой давности продолжилось с ДД.ММ.ГГГГ /дата отмены судебного приказа/ до момента подачи настоящего иска в суд /штамп на конверте датирован ДД.ММ.ГГГГ/, что составило 610 дней. Всего течение срока исковой давности продолжалось 724 дня (610 дней + 114 дней).

Таким образом, трехлетний срок исковой давности истцом не пропущен.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 107 413 рублей 26 копеек.

Также с ответчика на основании статьи 98 части 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию сумма в возмещение затрат по уплате государственной пошлины в размере 3 348 рублей 27 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову А. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, государственной пошлины в возврат – удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова А. В. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 107 413 рублей 26 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в возврат в сумме 3 348 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Архангельска.

В окончательной форме решение изготовлено 18 июня 2021 года.

Председательствующий В.Б. Беляков