Решение по делу № 2-181/2022 от 05.08.2022

УИД 76RS0№-93 Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2022года п. Пречистое

Первомайский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Егоровой М.П.,

при секретаре судебного заседания Березиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к Безроднову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по Соглашениям,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к Безроднову С.Н. о взыскании задолженности по Соглашению № 1861001/0707 от 02.07.2018 года в сумме 109 508,35руб., и по Соглашению № 1861001/0708 от 02.07.2018 года в сумме 12 058,61 руб., государственной пошлины в размере 9 631 руб.

Из представленного искового заявления следует, что между АО «Россельхозбанк» и Безродновым С.Н 02.07.2018 года было заключено Соглашение № 1861001/0707 по условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в сумме 316000,00 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, срок возврата кредита 02.07.2023 г. (п. 2 Соглашения). Неотъемлемой частью Соглашения являются Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с п. 4.1.1 и 4.1.2 Правил: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному). В соответствии с п. 4.2.1. Правил Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее - График), являющимся приложением 1 к Соглашению. Согласно пункту 4.4. Правил платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на Счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа. Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом: -в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; -в период с даты следующей за Датой окончания начисления процентов и по лир фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суши просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме. В период пользования кредитом, Безроднов С.Н. ненадлежащим образом исполнял обязанности, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 12.07.2022 года составляет 109 508,35 рублей, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в сумме- 98763,65 руб., задолженность по процентам в сумме - 7843,01 рублей, пени за неуплату основного долга и процентов в сумме –2901,69 рублей.

02.07.2018 года между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Безродновым С.Н. было заключено Соглашение № 1861001/0708 о присоединении к Правилам предоставления кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. По условиям Соглашения, Банк предоставил Заёмщику денежные средства сумме 20 000 рублей, а заёмщик – обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых (п. 1, 4 Соглашения). Срок действия договора - 24 месяца с даты выдачи кредита (п. 2 Соглашения). Согласно п. 5.3. Правил, кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности на ссудном счете Клиента. В соответствии с п. 5.4.1. Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Согласно ст.1 Правил льготный период - период времени пользования Клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного Клиенту кредитного лимита, за который проценты Клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения Клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; уплачены проценты, начисленные за пользование не льготной задолженностью; отсутствует просроченная задолженность по Договору. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Процентный период - определенный Договором период, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно). Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются (за исключением последнего процентного периода) в последний день (включительно) следующего календарного месяца. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) Клиентом кредитных средств в соответствии с Договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по Договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее). В соответствии с п 5.7. Правил погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания Банком денежных средств со Счета. Стороны пришли к соглашению о том, что Клиент предоставляет Банку право, без дополнительных распоряжений Клиента, осуществлять списание денежных средств со Счета, а при наличии просроченной задолженности по Договору - с любых текущих и расчетных (в том числе открытых в валюте отличной от валюты кредита) счетов Клиента открытых в Банке на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам по Договору. В соответствии с п 5.10.1. Правил неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности. Согласно п.8 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом: В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов включительно - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году. В период с даты следующей за датой окончания начисления фактического возврата кредита в полном объеме из расчета двойной ставки Банка России. Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, однако Заёмщик, в нарушение условий Соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в результате образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 12.07.2022 года задолженность Безроднова С.Н. по Соглашению №1861001/0708 от 02.07.2018г. составляет 12 058,61 рублей, в том числе: основной долг - 10 818,27 рублей; проценты по кредиту - 640,94 рублей; пени за неуплату основного долга и процентов - 199,4 рублей. Ежегодная комиссия за обслуживание карты - 400 рублей.

Просили взыскать солидарно с Безродного С.Н. задолженность по Соглашению № 1861001/0707 от 02.07.2018 года в сумме 109 508,35руб., и задолженность по Соглашению № 1861001/0708 от 02.07.2018 года в сумме 12 058,61 руб., расторгнуть данные Соглашения, взыскать государственную пошлину в размере 9 631 руб.

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в назначенное время в суд не явился, просит рассмотреть иск в их отсутствие, представив заявление об уточнении исковых требований, согласно которым в связи с частичны погашением задолженности просили взыскать:

- задолженность по Соглашению №1861001/0707 от 02.07.2018г. на дату 06.09.2022г. в размере 77221,12руб, в том числе, просроченный основной долг - 69806,66руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату кредита -7414,46руб.;

- расторгнуть Соглашение №1861001/0707 от 02.07.2018г., заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и Безродновым С.Н.;

- ежегодную комиссию за обслуживание карты - 400руб. по Соглашению №1861001/0708 от 02.07.2018г. на дату 06.09.2022г.;

- расходы по оплате госпошлины в размере 9631руб.

Ответчик Безроднов С.Н. в судебное заседание не явился, причина не явки суду не известна, о дате и времени судебного заседания извещен должным образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 811,819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение долга по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части долга, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 02.07.2018 между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и Безродновым С.Н. заключен договор потребительского кредита без обеспечения - Соглашение № 1861001/0707.

Составными и неотъемлемыми частями Соглашения № 1861001/0707 от 02.07.2018 являются: график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение 1 к соглашению № 1861001/0707 от 02.07.2018, далее по тексту, - График погашения кредитов), правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту, - Правила предоставления кредита), с которыми клиент ознакомлен до заключения договора, подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления кредитов, понимает содержание указанных документов и их положение обязуется соблюдать. Клиент подтвердил, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Также клиент подтвердил получение им одного экземпляра индивидуальных условий и общих условий, о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента.

Данные обстоятельства подтверждаются договором потребительского кредита без обеспечения - Соглашением № 1861001/0707 от 02.07.2018 с индивидуальными условиями кредитования, графиком погашения кредита, Правила предоставления кредита.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона N 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Соглашение № 1861001/0707 от 02.07.2018 с индивидуальными условиями кредитования, график погашения кредита, Правила предоставления кредита) содержатся все существенные условия договора.

Договор потребительского кредита без обеспечения - Соглашением № 1861001/0707 от 02.07.2018 предусмотрены следующие условия: сумма кредита 316000 рублей; срок возврата кредита – 02.07.2023 (60 мес.); процентная ставка – 13,5% годовых; размер ежемесячного аннуитетного платежа определен в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью Соглашения № 1861001/0707 от 02.07.2018. Ответчик в соответствии с условиями заключенного договора потребительского кредита принял на себя обязательство погашать кредит периодическими платежами (всего 60) ежемесячно с августа 2018 года по июль 2023 года путем наличного и безналичного пополнения счета для дальнейшего их списания банком.

В соответствии с п.12 Соглашения № 1861001/0707 от 02.07.2018, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 4.1.2 Правил предоставления кредитов, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления кредитов, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Согласно п. 4.2.3 Правил предоставления кредитов, процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов.

Согласно п. 4.2.4 Правил предоставления кредитов, уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

Согласно п. 4.2.5 Правил предоставления кредитов, если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

Согласно п. 4.3 Правил предоставления кредитов, возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом может производиться путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике, денежных средств со Счета на основании предоставленного Кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил или иным способом, предусмотренным законодательством Российской Федерации. Если в Графике дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Учитывая, что истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойку, исковые требования в части взыскания денежных средств подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и Безродновым С.Н. 02.07.2018г. было заключено соглашение №1861001/0708 о присоединении к Правилам предоставления кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Заемщику предоставлен кредит на сумму 20000 рублей под 26,9 % годовых на срок 24 месяца с даты выдачи кредита. Данный факт ответчиком не оспаривался.

В п. 14 раздела 1соглашенияБезроднов С.Н.подтвердил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитныхкартАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Для предоставления кредита заемщику открыт счет №40817810761000023409.

Комиссиязаобслуживаниекартысоставляет 400 руб.Комиссияза первый расчетный периодобслуживаниякартыне взимается (пункт 15 раздела 1соглашения).

В силу п. 18 раздела 1Соглашенияльготный период по уплате кредита составляет 55 дней. Льготный период начинается с даты предоставления кредитного лимита.

Согласно п. 12 раздела 1соглашенияразмер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящимсоглашениемдня уплаты соответствующей суммы.

Из раздела 2Соглашенияследует, что подписание Безродновым С.Н. Соглашенияподтверждает факт присоединения заемщика к правилам предоставления и использования кредитныхкартАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящимсоглашениеми правилами.

Подписанием настоящегосоглашенияБезроднов С.Н. подтвердил, что с правилами и тарифным планом, действующим на момент подписаниясоглашения, он ознакомлен и согласен.

Согласно предоставленного истцом расчета задолженности, проверенного судом и признанного верным и обоснованным, а также уточненного заявления истца, учитывая полное погашение задолженности по кредитному договору, с ответчика подлежит взысканию только комиссия за обслуживание карты в размере 400рублей. Иного расчета ответчиком не представлено.

Согласно п. 2 ст.450 ГК РФпо требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением договора, исковые требованияорасторжениисоглашенияподлежат удовлетворению.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по Соглашению № 1861001/0707 от 02.07.2018 года по состоянию на 06.09.2022 года составляет 77221,12руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в сумме - 69806,66руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредита в сумме 7414,46руб.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по Соглашению № 1861001/0708 от 02.07.2018 года по состоянию на 06.09.2022 года составляет 400 рублей - ежегодная комиссия за обслуживание карты.

Оценивая представленные доказательства, суд пришел к выводу, что не доверять представленным документам у суда нет оснований, все они надлежаще оформлены и заверены, ответчиками в судебном заседании не оспаривались.

Представленные истцом расчеты задолженности также не оспорены ответчиком в судебном заседании, не противоречат условиям договора, поэтому суд считает их достоверными.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по Соглашениям.

С учетом изложенного суд пришел к выводу, что следует удовлетворить исковые требования истца, взыскать с Безроднова С.Н. задолженность по Соглашению № 1861001/0707 от 02.07.2018г. в размере 77221,12 руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу - 69806,66 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату кредита -7414,46руб., а по Соглашению № 1861001/0708 от 02.07.2018 года ежегодную комиссию за обслуживание карты - 400 рублей.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска АО «Россельхозбанк» оплачена государственная пошлина в размере 9631руб.

Поскольку решение суда состоялось в пользу АО «Россельхозбанк», с Безродного С.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9631 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № 1861001/0707 от 02.07.2018г., заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и Безродновым Сергеем Николаевичем.

Взыскать с Безроднова Сергея Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, урож. д. <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>В(паспорт № № выдан 08.11.2021г. УМВД России по <адрес> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (<данные изъяты>) задолженность по Соглашению №1861001/0707 от 02.07.2018г. в размере 77221,12 руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу - 69806,66 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату кредита -7414,46руб.

Взыскать с Безроднова Сергея Николаевича ДД.ММ.ГГГГ. рождения, урож. д. <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>В (паспорт № № выдан 08.11.2021г. УМВД России по <адрес> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (<данные изъяты>) по Соглашению № от 02.07.2018г. ежегодную комиссию за обслуживание карты - 400 рублей.

Взыскать с Безроднова Сергея Николаевича ДД.ММ.ГГГГ. рождения, урож. д. <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>В (паспорт № № выдан 08.11.2021г. УМВД России по <адрес> в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (№) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9631 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Первомайский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 03.10.2022г.

Судья М. П. Егорова