Решение от 25.07.2023 по делу № 11-9479/2023 от 27.06.2023

УИД 74RS0029-01-2023-000702-53

судья Васильева Т.Г.

дело № 2-856/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-9479/2023

25 июля 2023 года г. Челябинск

     Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего Лузиной О.Е.,

судей Каплиной К.А., Смирновой Е.Н.,

при секретаре Галеевой З.З.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» на решение Ленинского районного суда города Магнитогорска Челябинской области от 25 апреля 2023 года по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Гулевич Екатерине Владимировне о взыскании задолженности,

Заслушав доклад судьи Каплиной К.А. об обстоятельствах дела, доводах, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «Агентство Финансового Контроля») обратилось в суд с иском к Гулевич (Жидковой) Е.В. и просило взыскать с ответчика задолженность в размере 50883 руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом за период с 13 мая 2015 года по 25 января 2023 года в размере 131669 руб. 49 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 22202 руб. 93 коп. за период с 13 мая 2015 года и за период с 26 января 2023 года по дату вынесения решения суда, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5248 руб., почтовые расходы в размере 240 руб. 60 коп., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда. В обоснование иска указано, что 25 октября 2013 года между ответчиком и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № об использовании карты, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлены денежные средства (лимит овердрафта) в размере 35000 руб. В соответствии с тарифами минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., процентная ставка 48,9 % годовых. Банк свои обязательства по договору исполнил, однако заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность. По договору уступки прав требований № от 12 мая 2015 года ООО «АФК» перешло право требования по указанному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность.

    Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля», ответчик Гулевич Е.В. в судебное заседание в суд первой инстанции не явились.

Решением Ленинского районного суда города Магнитогорска Челябинской области от 25 апреля 2023 года в удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» к Гулевич Екатерине Владимировне отказано.

В апелляционной жалобе ООО «Агентство Финансового Контроля» просит решение суда отменить, удовлетворить заявленные исковые требования. Указывает, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства. Полагает, что обращение к мировому судье за выдачей судебного приказа 23 августа 2017 года привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, в связи с чем, срок не пропущен.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Представитель истца ООО «АФК», ответчик Гулевич Е.В., представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суде апелляционной инстанции участия не приняли, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Челябинского областного суда в сети Интернет. В связи с чем, на основании части 2.1 статьи 113, статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда, ввиду несоответствия выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, неправильного применения норм материального права (п.п.3, 4 ч.1 ст.330 ГПК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.3 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Правовое основание такого договора определено статьей 850 Гражданского кодекса РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П).

В силу п. 1.4. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу п. 1.8 данного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу ст. 850 Гражданского кодекса РФ договор о карте является смешанным по своей правовой природе договором, и содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Заёмщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела 25 октября 2013 года Гулевич Е.В. (ранее Жидкова) и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили кредитный договор № об использовании карты, по условиям которого банк предоставил Гулевич Е.В. денежные средства (лимит овердрафта) в размере 35000 руб., под 48,9 % годовых. В соответствии с тарифами минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., процентная ставка 48,9 % годовых.

Подписывая, анкету - заявление на кредит и активацию карты о предоставлении кредита Гулевич Е.В., подтвердила, что ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами банка.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору от 25 октября 2013 года, открыл Гулевич Е.В. банковский счет, перечислив на него сумму кредита в размере 35000 руб., выдал банковскую карту.

По договору уступки прав требований № от 12 мая 2015 года ООО «АФК» перешло право требования по кредитному договору, заключенному с Гулевич Е.В. 25 октября 2013 года №.

В свою очередь ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 50883 руб. 11 коп., в том числе основной долг – 34913 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом – 8615 руб. 82 коп., комиссии – 354 руб., штрафы – 7000 руб., проценты, начисленные по ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 13 мая 2015 года по 25 января 2023 года в размере 131669 руб. 49 коп., проценты по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 22202 руб. 93 коп. за период с 13 мая 2015 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа кредитор обратился к мировому судье 01 сентября 2017 года (отменен определением мирового судьи от 02 декабря 2022 года), с исковым заявлением в суд 09 марта 2023 года.

Установив факт ненадлежащего исполнения Гулевич Е.В. обязательства по возврату кредита, и разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. <данные изъяты>" 196, ч. 2 ст. 199, п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что задолженность является просроченной с даты последнего платежа по кредиту и посчитал срок исковой давности пропущенным.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Делая выводы о том, что срок исковой давности истцом пропущен, суд первой инстанции не учёл положения ст. ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в постановлении от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», исходя из которых, с учётом условий кредитного договора о погашении задолженности путём внесения ежемесячного платежа, определённого по состоянию на конец расчётного периода, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду надлежало исчислить указанный срок отдельно по каждому платежу, определённому по состоянию на конец расчётного периода, с учётом права истца на взыскание задолженности за трёхлетний период, предшествовавший подаче иска, что суд первой инстанции не сделал.

Так, с заявлением о выдаче судебного приказа взыскатель обратился 01 сентября 2017 года, определением мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского района г.Магнитогорска Челябинской области от 02 декабря 2022 года судебный приказ отменен. С иском в суд истец обратился в течение шести месяцев после отмены судебного приказа 09 марта 2023 года. Таким образом, по платежам после 01 сентября 2014 г. срок исковой давности не истек.

Истцом на запрос судебной коллегии не представлен расчет задолженности, взысканной по судебному приказу. Поскольку помимо задолженности, взысканной по судебному приказу, истец просит взыскать проценты за период с 13 мая 2015 г., соответственно в расчет задолженности, взысканной по судебному приказу, вошли проценты, начисленные по 12 мая 2015 г.

Таким образом, срок давности не истек по платежам за период с 01 сентября 2014 г. по 12 мая 2015 г., и по процентам, начисленным за трехлетний период, предшествующий подаче иска в суд, то есть с 09 марта 2023 г.

Согласно условиям договора ежемесячный минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, начало платежного периода 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного период.

Истцом не представлено расчета задолженности с указанием обязательного минимального платежа, распределения поступающих платежей, расчета процентов, отчетов по карте за указанный период.

Из выписки по счету следует, что 29 октября 2013 г. заемщику выданы денежные средства в размере 10850 руб. 75 коп., 30 октября 2013 г.-17368 руб. 92 коп., 31 октября 2013 г. -134 руб. К 25 ноября 2013 г. минимальный платеж от суммы основного долга составил 1417 руб. 68 коп., от суммы начисленных процентов 52 руб. Задолженность по основному долгу на 25 ноября 2013 г. должна составлять 26935 руб. 99 коп., по процентам 987 руб. 95 коп.

05 ноября 2013 г. выдано 3292 руб. 30 коп., 06 ноября 2013 г.-1942 руб. 61 коп., 11 ноября 2013 г.-807 руб., 12 ноября 2013 г.-360 руб. Всего задолженность по основному долгу к 25 декабря 2013 г. составила 33338 руб. 48 коп., проценты 1507 руб. 60 коп. С учетом необходимости внесения минимального платежа, остаток задолженности по основному долгу после 25 декабря 2013 г. должен составлять 31671 руб. 56 коп., по процентам 1432 руб. 22 коп.

К 25 января 2014 г. размер процентов за пользование займом с учетом остатка задолженности составил 2747 руб. 59 коп. С учетом необходимости внесения минимального платежа, остаток задолженности по основному долгу после 25 января 2014 г. должен составлять 30087 руб. 98 коп., по процентам 2610 руб. 21 коп.

К 25 февраля 2014 г. размер процентов за пользование займом с учетом остатка задолженности составил 3859 руб. 81 коп. С учетом необходимости внесения минимального платежа, остаток задолженности по основному долгу после 25 февраля 2014 г. должен составлять 28583 руб. 58 коп., по процентам 3666 руб. 81 коп.

К 25 марта 2014 г. размер процентов за пользование займом с учетом остатка задолженности составил 4739 руб. 05 коп. С учетом необходимости внесения минимального платежа, остаток задолженности по основному долгу после 25 марта 2014 г. должен составлять 27154 руб. 40 коп., по процентам 4475 руб. 01 коп.

К 25 апреля 2014 г. размер процентов за пользование займом с учетом остатка задолженности составил 5602 руб. 86 коп. С учетом необходимости внесения минимального платежа, остаток задолженности по основному долгу после 25 апреля 2014 г. должен составлять 25796 руб. 68 коп., по процентам 5322 руб. 72 коп.

К 25 мая 2014 г. размер процентов за пользование займом с учетом остатка задолженности составил 6359 руб. 53 коп. С учетом необходимости внесения минимального платежа, остаток задолженности по основному долгу после 25 мая 2014 г. должен составлять 24506 руб. 85 коп., по процентам 6041 руб. 55 коп.

К 25 июня 2014 г. размер процентов за пользование займом с учетом остатка задолженности составил 7059 руб. 36 коп. С учетом необходимости внесения минимального платежа, остаток задолженности по основному долгу после 25 июня 2014 г. должен составлять 23281 руб. 51 коп., по процентам 6706 руб. 37 коп.

К 25 июля 2014 г. размер процентов за пользование займом с учетом остатка задолженности составил 7642 руб. 10 коп. С учетом необходимости внесения минимального платежа, остаток задолженности по основному долгу после 25 июля 2014 г. должен составлять 22117 руб. 43 коп., по процентам 7260 руб.

К 25 августа 2014 г. размер процентов за пользование займом с учетом остатка задолженности составил 8178 руб. 57 коп. С учетом необходимости внесения минимального платежа, остаток задолженности по основному долгу после 25 августа 2014 г. должен составлять 21011 руб. 55 коп., по процентам 7769 руб. 65 коп.

Таким образом, в пределах срока исковой давности к 01 сентября 2014 г. размер основного долга должен составлять 21011 руб. 55 коп., размер процентов на 12 мая 2015 г. составит 15088 руб. 58 коп., тогда как истец за указанный период просит взыскать 8615 руб. 82 коп.

По процентам в период с 13 мая 2015 г. по 08 марта 2020 г. срок исковой давности пропущен, поскольку за взысканием задолженности за указанный период истец впервые обратился 09 марта 2023 г.

Размер процентов с суммы основного долга 21011 руб. 55 коп. за период с 09 марта 2023 г. по 25января 2023 г. составит 29618 руб. 75 коп. (21011,56 * 298 / 366 * 48.9%)+( 21011,56 * 755 / 365 * 48.9%)

Как следует из разъяснений, изложенных в абз. 2 п. 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (ст. 622, ст. 689, п. 1 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 395 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов в связи с неправомерным удержанием денежных средств на сумму основного долга (исходя из расчета) до дня фактической уплаты суммы долга.

Как разъяснено в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», одновременно с установлением конкретной суммы процентов суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Вместе с тем, расчет процентов за пользование чужими денежными соседствами следует производить с учетом Постановления правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года на введение моратория по начислению штрафных санкций.

Постановлением правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В силу положений ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Из разъяснений Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 следует, что целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 9.1 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░.

░░░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 24.12.2020 N 44 ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ (░░░░░░ 75 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 9.1, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 63 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░). ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 3 ░░░░░░ 9.1, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 63 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░) ░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ 01 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░. 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 09 ░░░░░ 2020 ░. ░░ 31 ░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ 2688 ░░░. 95 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░ 01.10.2022 ░. ░░ 25.07.2023 ░. -1287 ░░░. 75 ░░░. (░░░░░ 3976 ░░░. 70 ░░░.).

░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░ 2023 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░ 2013 ░., ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1620 ░░░. 06 ░░░. (5248 ░░░. ░░░. * 30,87%).

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74 ░░░. 27 ░░░. (240,60*30,87%)

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7702814010) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 25 ░░░░░░░ 2013 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 21011 ░░░. 56 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░ 38234 ░░░. 57 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░ 3976 ░░░. 70 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1620 ░░░. 06 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74 ░░░. 27 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7702814010) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░ 2023 ░.