Решение по делу № 2-1424/2021 от 29.03.2021

УИД 76RS0024-01-2021-001199-06

Дело № 2-1424/2021                                                            Мотивированное решение

изготовлено 07.06.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ярославль                                                                             02 июня 2021 года

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Сингатулиной И.Г.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Погодиной Д.И.,

с участием: лица, участвующие в деле, не явились,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кузнецовой Ольге Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Кузнецовой О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору №958-38988186-810/15ф от 12.03.2015 за период с 21.08.2015 по 04.08.2020 в сумме 231 270,77 руб., в том числе: основной долг – 67 221,55 руб., проценты –100 199,77 руб., штрафные санкции – 63 849,45 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5512,71 руб.

Требование обосновано тем, что согласно указанному кредитному договору ответчику был предоставлен кредит в размере 80 000 руб. на срок до 22.06.2020. В соответствии с условиями указанного кредитного договора кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1% годовых. Кузнецова О.Г. обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами, но принятые на себя обязательства не исполняет. Заемщику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако ответчиком оно проигнорировано. Определением мирового судьи судебного участка №1 Красноперекопского судебного района г.Ярославля от 24.03.2020 отменен судебный приказ от 07.12.2018 о взыскании с Кузнецовой О.Г. задолженности по кредитному договору в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Кузнецова О.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена по адресу регистрации; почтовое отправление возвращено в связи с истечением срока хранения. Кузнецова О.Г. уведомлена о нахождении дела в производстве суда, исковой материал получила, письменный отзыв на иск не представила.

Третье лицо ОСП по Тутаевскому и Большесельскому районам УФССП России по Ярославской области в судебное заседание представителя не направило, извещено.

Дело рассмотрено судом без участия сторон, в порядке заочного производства, по имеющимся доказательствам.

Суд, проверив материалы дела и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ стороны при заключении договора вправе включить в него условие о взыскании неустойки в случае несвоевременного или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 12.03.2015 между Банком и ответчиком Кузнецовой О.Г. был заключен кредитный договор №958-38988186-810/15ф, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 80 000 руб. на срок до 31.03.2020.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 51,1% годовых. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца (пункт 6). Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки внесения ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить банку пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно), при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности - пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору – предоставил заемщику кредит в сумме 80 000 руб. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами путем снятия с карты, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по заключенному между сторонами кредитному договору составила 51,1 % годовых.

Принятые на себя обязательства ответчик не выполняет, последний платеж в погашение кредитной задолженности был осуществлен 22.09.2015, следующий платеж в погашение основного долга и процентов, по сроку уплаты 20.10.2015 в установленном размере внесен не был. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Требование конкурсного управляющего от 06.04.2018 №52355 о досрочном погашении кредитной задолженности, направленное в адрес ответчика 10.04.2018, заемщиком не исполнено.

Согласно расчету истца задолженность ответчика перед Банком составляет 231 270,77 руб., в том числе: основной долг – 67 221,55 руб., проценты –100 199,77 руб., штрафные санкции – 63 849,45 руб. Данный расчет судом проверен, является арифметически правильным, выполнен с учетом условий кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Между тем, доказательств того, что ответчик предпринял все зависящие от него меры для надлежащего исполнения своих обязательств, как и доказательств невозможности исполнения кредитных обязательств ввиду отзыва у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии на осуществление банковских операций и последующего признания его несостоятельным (банкротом), заемщиком в данном случае представлено не было.

Сам по себе отзыв у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и последующее признание, его несостоятельным (банкротом) не свидетельствует о том, что кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение, а также о не совершении кредитором действий, предусмотренных законом или договором, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Обязанность сообщать о платежных реквизитах каждому клиенту ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на конкурсного управляющего ни Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ни кредитным договором не возлагается.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» сообщение об отзыве у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии на осуществление банковских операций были своевременно опубликованы в официальном издании «Вестник Банка России» от 14.08.2015 № 67, а также в газете «Коммерсант» от 13.08.2015 № 145, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. На официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» -www.asv.org.ru, были опубликованы реквизиты для погашения задолженности по кредитным договорам.

Во исполнение п.п. 1, 2 ст. 189.74 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сведения о введении в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» процедуры конкурсного производства, возложении функций конкурсного управляющего на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» были опубликованы в вышеуказанных официальных изданиях, а также в общедоступных источниках массовой информации, в том числе в сети Интернет, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В «Вестнике Банка России» от 25.11.2015 № 106 были опубликованы следующие сведения: адрес кредитной организации для предъявления кредиторами своих требований, сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего для направления ему корреспонденции, номер контактного телефона горячей линии и адрес электронной почты.

Таким образом, сведения об отзыве у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии, признании его несостоятельным (банкротом), а также реквизиты для внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности являются общедоступными, доказательств наличия каких-либо существенных затруднений в получении реквизитов для погашения задолженности по кредитному договору ответчиком представлено не было.

Учитывая все вышеизложенное, суд полагает доказанным то обстоятельство, что заемщиком Кузнецовой О.Г. не исполнено обязательство по возврату кредита, в связи с чем за ней образовалась просроченная задолженность в вышеуказанном размере.

Руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», принимая во внимание необходимость соблюдения принципа равенства сторон и недопущения неосновательного обогащения одной стороны за счет другой стороны, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, обстоятельства ее образования, компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера штрафа до 32 000 руб., что соответствует требованиям п.п. 1 и 6 ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору: основной долг 67 221,55 руб., проценты –100 199,77 руб., штрафные санкции 32 000 руб. В удовлетворении требований в остальной части суд отказывает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» уменьшение по усмотрению суда размера неустойки не является основанием для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Расходы истца на уплату государственной пошлины 3297,45 руб. подтверждены платежными поручениями №54933 от 04.09.2018 и №12933 от 05.08.2020 и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой Ольги Григорьевны в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №958-38988186-810/15ф от12.03.2015 по состоянию на 04.08.2020: основной долг 67 221,55 руб., проценты по кредиту 100 199,77 руб., штрафные санкции 32 000 руб., возврат государственной пошлины 5512,71 руб.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                   И.Г. Сингатулина