Решение от 12.05.2015 по делу № 2-734/2015 от 13.04.2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижнеудинск 12 мая 2015 года

Нижнеудинский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Папиной Е.П.,

при секретаре Зайцевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-734/2015 по иску Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский Банк Открытие» к Шилову Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский Банк Открытие» (далее ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие») обратилось в суд с иском к Шилову Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 18.05.2011 между ОАО Банк «Открытие» и Шиловым Ю.А. был заключен кредитный договор "номер обезличен". В соответствии с п. 1.12 Условий предоставления ОАО Банк "Открытие" физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, кредитный договор состоит из двух неотъемлемых частей: заявления, подписанного заемщиком и Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства. Кредитный договор заключается путем предоставления заемщиком Банку заявления-оферты на предоставление кредита и акцепта данного заявления Банком путем предоставления заемщику Условий выдачи кредитов и фактической выдачи кредита. Банк предоставляет заемщику кредит на оплату стоимости (части стоимости) транспортного средства, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. 18.05.2011 Банком было зарегистрировано заявление "номер обезличен" на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета, в соответствии с которым ответчику предоставлялся кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок 35 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом 16,5% годовых, для приобретения автомобиля: <данные изъяты> года выпуска, Двигатель (модель, №) – <данные изъяты>. Кредит был предоставлен заемщику 18.05.2011 путем перечисления денежных средств на открытый счет заемщика. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. В течение срока действия кредитного договора заемщик не добросовестно исполнял свои обязательства по погашению кредита, последний платеж согласно выписке 18.09.2013. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик должен уплатить банку неустойку за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы включительно (п. 14.2 Условий предоставления кредита). Согласно п. 5.3.1 Условий предоставления кредита, банк вправе требовать полного досрочного погашения задолженности. Исполнение обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого транспортного средства на весь период действия кредитного договора. Оценочная стоимость предмета залога установлена равной цене транспортного средства, указанной в договоре купли-продажи, заключенного между заемщиком и продавцом (п. 7.1 Условий предоставления кредита). Транспортное средство принадлежит заемщику на праве собственности на основании договора купли-продажи от 18.05.2011. Согласно договора купли-продажи ответчик приобрел автомобиль по цене <данные изъяты> руб., что составляет оценочную стоимость предмета залога, согласованную сторонами. Однако в соответствии с оценкой, произведенной независимым оценщиком ООО АПК «Бизнес-Актив» об определении рыночной стоимости автотранспортного средства от 03.02.2015, рыночная стоимость предмета залога на дату составления заключения оценщика составляет <данные изъяты> руб. Обязательство по уплате всей суммы задолженности не исполнено заемщиком до настоящего времени. По состоянию на 13.02.2015 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга (кредита) – <данные изъяты> руб. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение заемщиком условий договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения. Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский Банк Открытие» является правопреемником ОАО «Ханты-Мансийский Банк» и присоединенных к нему ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и ОАО «Новосибирский муниципальный Банк» на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Ханты-Мансийский Банк» от 08.09.2014, решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» от 22.08.2014, решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Новосибирский муниципальный Банк» от 21.08.2014, о реорганизации в форме присоединения ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» от 22.08.2014 и ОАО «Новосибирский муниципальный Банк» к ОАО «Ханты-Мансийский Банк» и об изменении наименования ОАО «Ханты-Мансийский Банк» на ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие». Просит суд взыскать с Шилова Ю.А. в пользу ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору "номер обезличен" в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату основного долга (кредита) – <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», принадлежащее Шилову Ю.А. или третьим лицам - автомобиль <данные изъяты> года выпуска, Двигатель (модель, №) – <данные изъяты>, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества путем реализации на публичных торгах в размере <данные изъяты> руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления 4 514,74 руб., за подачу заявления об обращении взыскания на заложенное имущество 6 000 руб.; расторгнуть кредитный договор "номер обезличен" от 18.05.2011, заключенный между ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» и Шиловым Ю.А..

Истец ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, согласно которой стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие

Ответчик Шилов Ю.А., извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах, с учетом имеющегося в материалах дела заявления представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 18.05.2011 ОАО Банк «Открытие» и Шилов Ю.А. заключили кредитный договор "номер обезличен" на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета, в соответствии с которым банк предоставил кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок 35 месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом 16,5% годовых для приобретения автомобиля <данные изъяты> года выпуска, Двигатель (модель, №) – <данные изъяты>, путем перечисления денежных средств на открытый счет заемщика.

Согласно п. 2.6 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства (далее Условий предоставления кредита), кредитный договор является смешанным договором в соответствии со ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора банковского счета и договора залога. В соответствии со ст. 428 ГК РФ кредитный договор является договором присоединения. Датой вступления кредитного договора в силу является дата кредитного договора, указанная в разделе «Отметки Банка» Заявления.

В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, начисление процентов за пользование кредитом производится с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно.

В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления кредита погашение задолженности осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей.

Согласно представленной истцом выписки из лицевого счета "номер обезличен" последний платеж внесен Шиловым Ю.А. 18.09.2013.

Согласно представленного истцом расчета суммы задолженности клиента-физического лица Шилова Ю.А. по кредитному договору "номер обезличен" от 18.05.2011 просроченная ссудная задолженность составляет <данные изъяты> руб., просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 14.2 Условий предоставления кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, установленном Тарифами по кредиту, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы включительно.

Согласно п. 5.3.1 Условий предоставления кредита, банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности.

Согласно правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Частью 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебное заседание ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Ханты - Мансийский Банк Открытие» о взыскании задолженности с Шилова Ю.А. по кредитному договору "номер обезличен" от 18.05.2011 в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату основного долга (кредита) – <данные изъяты> руб. обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно договора купли-продажи автомобиля "номер обезличен" от 18 мая 2011г. Шилов Ю.А. приобрел у ОАО «Иркутск-АвтоВАЗ» транспортное средство - автомобиль <данные изъяты> года выпуска, Двигатель (модель, №) – <данные изъяты> по цене <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 7.1. Условий предоставления кредита исполнение обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого транспортного средства на весь период действия кредитного договора. Оценочная стоимость транспортного средства (предмета залога) устанавливается равной цене транспортного средства, указанной в договоре купли-продажи Транспортного средства, заключенном между заемщиком и продавцом.

Согласно п. 4 заявления "номер обезличен" на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета транспортное средство автомобиль <данные изъяты> года выпуска, Двигатель (модель, №) – <данные изъяты> передается в залог Банку.

Согласно отчета ООО АПК «Бизнес-Актив» "номер обезличен" об определении рыночной стоимости автотранспортного средства – легкового автомобиля <данные изъяты> от 03.02.2015, рыночная стоимость предмета залога по состоянию на 28.01.2015г. составляет <данные изъяты> руб.

Согласно карточки учета транспортных средств "номер обезличен", транспортное средство <данные изъяты>, 2011 года выпуска, принадлежит Шилову Ю.А., "дата обезличена". рождения.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком Шиловым Ю.А. обязательств по кредитному договору "номер обезличен" от 18.05.2011, обеспеченного залогом транспортного средства, принадлежащего Шилову Ю.А. Следовательно, кредитор по обеспеченному залогом обязательству в случае неисполнения должником этого обязательства вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Истец просит установить начальную продажную стоимость транспортного средства - автомобиль <данные изъяты>, 2011 года выпуска, Двигатель (модель, №) – <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей. Возражений относительно определения начальной продажной цены залогового имущества ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, 2011 года выпуска, Двигатель (модель, №) – <данные изъяты>, в целях погашения задолженности по кредитному договору "номер обезличен" от 18.05.2011, заключенному между ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» и Шиловым Ю.А., посредством реализации заложенного имущества с публичных торгов и установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 196 000 рублей, подлежат удовлетворению.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как видно из материалов дела, требование о досрочном погашении кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 06.02.2015 и предложением расторгнуть кредитный договор от 18.05.2011 было направлено ответчику 30.01.2015.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Согласно платежного поручения №75882733 от 05.03.2015г. ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» оплатил государственную пошлину в размере 10514,74 руб.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 514,74 руб. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░ ░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░) – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, 2011 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░, №) – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 4 514,74 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 6 000 ░░░.; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ "░░░░░ ░░░░░░░░░" ░░ 18.05.2011, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░