Решение по делу № 33-3781/2015 от 18.02.2015

Судья Г.Р. Гафарова дело № 33-3781/2015

учет № 31

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

16 марта 2015 года город Казань Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи А.Ш. Ахметшиной,

судей Л.А. Садыковой, А.И. Мирсаяпова,

при секретаре судебного заседания М.И. Амирове

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Л.А. Садыковой гражданское дело по апелляционной жалобе представителя общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» на заочное решение Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 02 декабря 2014 года, которым постановлено:

иск А.А. Каримовой к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование-Жизнь» удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу выгодоприобретателя открытого акционерного общества «Альфа-Банк» страховое возмещение в размере 97344 рублей 33 копеек.

Взыскать с открытого акционерного общества «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу А.А. Каримовой в счет компенсации морального вреда 500 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 250 рублей, в возмещение расходов на оплату услуг представителя 5000 рублей.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества «АльфаСтрахование-Жизнь» государственную пошлину в доход муниципального образования «Город Набережные Челны» в размере 3320 рублей 33 копеек.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

А.А. Каримова обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что 20 января 2014 года между открытым акционерным обществом (далее – ОАО) «Альфа-Банк» и Ф.Р. Каримовым заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 113500 рублей сроком на 36 месяцев. В соответствии с договором страхования № <данные изъяты> заемщик застрахован по риску смерти. <дата> Ф.Р. Каримов погиб в результате дорожно-транспортного происшествия. Наследником умершего Ф.Р. Каримова является его супруга А.А. Каримова. По состоянию на 27 сентября 2014 года задолженность Ф.Р. Каримова по кредитному договору составила 97344 рубля 33 копейки. Истица обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. В добровольном порядке ответчик выплату страхового возмещения не произвел.

А.А. Каримова просила взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховое возмещение в размере 97344 рублей 33 копеек, в счет компенсации морального вреда 2000 рублей, в возмещение расходов по оплате услуг представителя 10000 рублей.

В процессе рассмотрения дела представитель истицы уточнил исковые требования, просил взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу выгодоприобретателя ОАО «Альфа-Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору страховое возмещение в размере 97344 рублей 33 копеек, взыскать в пользу А.А. Каримовой в счет компенсации морального вреда 10000 рублей, в возмещение расходов на оплату услуг представителя 10000 рублей, штраф.

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором исковые требования не признал.

Представитель третьего лица ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание также не явился, представил отзыв, в котором указал, что страховое возмещение по договору страхования должно быть направлено для погашения задолженности Ф.Р. Каримова по кредитному договору.

Суд принял заочное решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» просит заочное решение суда отменить, в обоснование жалобы указал, что 14 октября 2014 года А.А. Каримова обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», предоставив копии документов по факту смерти Ф.Р. Каримова, а именно свидетельство о смерти, справку о смерти, справку о размере задолженности. Перечень документов, необходимых для получения страховой выплаты, содержится в главе 8 Условий страхования. В обязательном порядке в случае смерти страхователя предоставляется акт судебно-медицинского вскрытия, постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела. Данные документы, необходимые для признания случая страховым и для осуществления страховой выплаты, не были предоставлены. Таким образом, у ответчика отсутствовала возможность в досудебном порядке урегулировать вопрос о страховой выплате. Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Альфа-Банк», А.А. Каримова является ненадлежащим истцом. Также податель жалобы указал, что представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не имел возможности участвовать в судебном заседании, уведомление о судебном заседании, назначенном на 02 декабря 2014 года, получено лишь 27 ноября 2014 года.

В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о рассмотрении дела по апелляционной жалобе извещены надлежащим образом. Руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение подлежащим оставлению без изменения.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

В силу статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из материалов дела следует, что 20 января 2014 года между ОАО «Альфа-Банк» и Ф.Р. Каримовым заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 113500 рублей сроком на 36 месяцев под 19,99 % годовых.

Также 20 января 2014 года Ф.Р. Каримов заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными+защита от потери работы и дохода» № <данные изъяты> по осуществлению страхования имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного или наступлением иных событий в жизни застрахованного по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» сроком на 36 месяцев.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Альфа-Банк».

В соответствии с условиями договора страхования при наступлении страхового случая по риску «Смерть застрахованного» размер страховой суммы определяется как размер фактической задолженности страхователя перед банком по кредиту наличными.

В период действия договора страхования <дата> Ф.Р. Каримов умер.

А.А. Каримова является наследником первой очереди после смерти Ф.Р. Каримова.

Согласно справке ОАО «Альфа-Банк» № <данные изъяты> от 27 сентября 2014 года размер задолженности Ф.Р. Каримова по кредитному договору <данные изъяты> от 20 января 2014 года составил 97344 рубля 33 копейки.

07 октября 2014 года А.А. Каримова обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о наступлении страхового случая.

16 октября 2014 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сообщило А.А. Каримовой о том, что для решения вопроса об осуществлении страховой выплаты ей необходимо предоставить документы: нотариально заверенную копию свидетельства о смерти, акт судебно-медицинского вскрытия, постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела.

В добровольном порядке ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязательства по договору страхования не исполнило.

Разрешая заявленные требования, суд на основании положений части 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ, части 2 статьи 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", оценив в совокупности представленные доказательства, пришел к обоснованному выводу о наличии факта наступления страхового случая - смерти заемщика Ф.Р. Каримова.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции об отсутствии оснований, предусмотренных законом или договором, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, поскольку ответственность по кредитному договору застрахована заемщиком Ф.Р. Каримовым на случай его смерти.

А.А. Каримовой при обращении в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были предоставлены необходимые документы, позволяющие признать случай страховым.

Согласно пункту 3.1.1 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» № 65 от 10 августа 2012 года, страховыми рисками в рамках настоящих условий являются: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования.

В справке о смерти причиной смерти Ф.Р. Каримова указана «Открытая черепно-мозговая травма с переломами костей свода и основания черепа. Пешеход, пострадавший при столкновении с тяжелым грузовым автомобилем».

Факт наступления страхового случая, размер взысканной страховой суммы подтвержден материалами дела и подателем жалобы не оспорен.

Установив, что страховая выплата ответчиком в добровольном порядке не произведена, в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» суд обоснованно удовлетворил требования А.А. Каримовой о взыскании компенсации морального вреда, взыскав в ее пользу 500 рублей.

Также суд первой инстанции, правильно применив положения пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", взыскал с ответчика в пользу А.А. Каримовой штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 250 рублей, рассчитав данный штраф из суммы удовлетворенных судом требований потребителя, а именно из суммы взысканной компенсации морального вреда.

С доводами апелляционной жалобы представителя ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о том, что А.А. Каримова является ненадлежащим истцом по делу, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Альфа-Банк», судебная коллегия согласиться не может.

С иском в суд о взыскании страхового возмещения истица обратилась в целях защиты своих прав, поскольку неисполнение ответчиком обязанности выплатить выгодоприобретателю определенную договором страхования сумму непосредственно затрагивает интересы самой А.А. Каримовой, у которой после смерти супруга Ф.Р. Каримова, являвшегося заемщиком по кредитному договору, возникла обязанность по возврату кредита.

При этом судебная коллегия учитывает, что ОАО «Альфа-Банк», привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, как выгодоприобретатель в своем отзыве на иск указал, что страховое возмещение подлежит направлению в банк для погашения задолженности Ф.Р. Каримова по кредитному договору.

Судебная коллегия не принимает во внимание доводы апелляционной жалобы относительно рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исходя из положений части 5 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение, адресованное организации, направляется по месту ее нахождения.

Судебное извещение, адресованное организации, может быть направлено по месту нахождения ее представительства или филиала, если они указаны в учредительных документах.

Как видно из материалов дела, после принятия дела к производству судом назначено предварительное судебное заседание на 11 ноября 2014 года, о чем ответчику направлено уведомление по адресу: город Москва, улица Шаболовка, дом 31, строение Б. В судебное заседание представитель ответчика не явился.

Направленное судом первой инстанции после проведения предварительного слушания по делу уведомление о судебном заседании, назначенном на 02 декабря 2014 года, представителем ответчика по данному адресу получено. Представитель ответчика также в суд не явился, направил отзыв на исковое заявление, в котором с требованиями А.А. Каримовой не согласился.

Судебная коллегия считает, что судом были предприняты меры к надлежащему извещению ответчика. Ходатайств об отложении дела слушанием представителем ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не заявлено.

Учитывая, что обстоятельств, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми решение суда могло быть отменено, судебной коллегией не установлено, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а :

заочное решение Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 02 декабря 2014 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» - без удовлетворения.

Апелляционное определение суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи