Решение по делу № 2-675/2018 от 02.07.2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Россошь                                                                                             04 октября 2018 г.

    Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре Гришиной Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к /Соболева З.И./ о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                   УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк», в связи с отменой судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка № 4 в Россошанском судебном районе Воронежской области от 10.04.2018 года, обратилось в суд с иском о взыскании с /Соболева З.И./ суммы задолженности по кредитному договору в размере 65974,4 рублей с возмещением понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.03.2015г. между сторонами в офертно - акцептном порядке был заключен кредитный договор № 472933544, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 49637,97 рублей под 39,9 % годовых, сроком на 24 месяца, с правом досрочного возврата заемных денежных средств. Срок возврата кредита 16.03.2017 года. Помимо этого, /Соболева З.И./ обратилась с заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф». Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты составил 0,88% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, произведенной за счет средств кредитной организации. В период пользования кредитом, согласно установленному графику погашения задолженности, ответчик произвел выплаты в размере 32112,17 руб.. Несвоевременность любого платежа по договору, согласно условиям кредитования, дает право Банку потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом уплачивается Банку неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В силу п.п. 5.2 Общих условий Договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. С 17.12.2015 года /Соболева З.И./ исполняла свои обязанности, установленные условиями кредитования, ненадлежащим образом. По состоянию на 13.06.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составила 65974,41 руб., из которых: просроченная ссуда – 29615,81 руб.; просроченные проценты – 6569,2 руб.; проценты по просроченной ссуде – 17952,78 руб., неустойка по ссудному договору – 2864,22 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8972,39 руб.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец - ПАО «Совкомбанк», извещенное о дате и времени рассмотрения, представителя в судебное заседание не направило. В адресованном суду заявлении представитель истца - /Даркина М.И./, действующая на основании доверенности № 1758/ФЦ от 29.05.2018 года (л.д. 11)., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 8 оборот).

Ответчик – /Соболева З.И./ о времени и месте рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке по адресу, указанному в исковом заявлении, а также в адресной справке Отдела по вопросам миграции ОМВД Росси по Россошанскому району (л.д. 23). Почтовая корреспонденция возвращена отправителю за истечением срока хранения (л.д. 63).

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца (л.д. 8, оборот) судом 04.10.2018 года вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ:

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ:

1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Как следует из ст. 437 ГК РФ:

1. Реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

2. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ:

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Судом установлено, 16.03.2015 года /Соболева З.И./, ознакомившись с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита. Клиент просила предоставить ей кредит в сумме 49637,97 рублей, включающей в себя плату за подключение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней (0,88% от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита) на срок 24 месяца под 39,9 % годовых с правом досрочного возврата (л.д. 50-53,54).

В своем заявлении-оферте клиент указала, что ознакомлена с Условиями кредитовая, являющимися неотъемлемой частью Заявления-оферты, осознает их, понимает, согласна с ними, обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

/Соболева З.И./ приняла обязательства по возврату суммы долга, согласно которым ежемесячный платеж составил 2906,41 рублей, срок платежа по кредиту: 16 числа каждого месяца, последний платеж не позднее 16.03.2017г. в размере 2906,37 руб.. С графиком погашения задолженности по кредитному договору, а также суммы страховой премии, /Соболева З.И./ была ознакомлена, что подтверждается ее личной подписью (л.д. 49).

Рассмотрев заявление (оферту) на получение потребительского кредита, Банк совершил действия по принятию оферты /Соболева З.И./ (акцепт), предоставил ответчику сумму кредита в запрашиваемом размере во исполнение своих обязательств по договору, что следует из выписки по счету заемщика (л.д. 17-18).

Таким образом, 16.03.2015 года посредством публичной оферты путем заполнения и подписания ответчиком заявления (оферты) со страхованием с целью получения потребительского кредита, ознакомления с Условиями кредитования, и акцепта Банком направленного предложения клиента, между сторонам был заключен кредитный договор № 472933544, содержащий в себе все существенные условия договора, полностью соответствующий требованиям закона.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Ознакомившись с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, /Соболева З.И./ гарантировала Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением ей обязательств (л.д. 45-48).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых в соответствии с положением п.21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В связи с акцептом банка Заявления-оферты у /Соболева З.И./ возникли обязательства по своевременному осуществлению, предусмотренных Графиком, ежемесячных платежей. Тем не менее, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, ответчик свои обязательства перед банком исполняла ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме (л.д. 49).

Несмотря на установленный договором срок возврата заемных денежных средств, а именно 16.03.2017г., до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. В соответствии с прилагаемым расчетом задолженности по состоянию на 13.06.2018 года она составляет 65974,41 руб., из которых: просроченная ссуда – 29615,81 руб.; просроченные проценты – 6569,2 руб.; проценты по просроченной ссуде – 17952,78 руб., неустойка по ссудному договору – 2864,22 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8972,39 руб.. (л.д. 9-11).

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право банка требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, оговорено сторонами кредитного договора в Условиях кредитования в пункте 5.2.

В связи с нерегулярностью исполнения ответчиком обязательств по уплате кредита, неоднократным нарушением возврата основного долга и начисленных за пользование кредитом процентов, в адрес ответчика банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору (л.д.60).

Однако данное требование /Соболева З.И./ в срок, указанный банком для исполнения требования, а именно 20.12.2017г., о возврате суммы задолженности, не выполнила.

Арифметическая правильность расчета задолженности ответчика судом проверена, соответствует условиях кредитного договора, представленной информации, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства нашли свое подтверждение. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств погашения имеющейся задолженности /Соболева З.И./ не представлено. Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных Банком требований в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Цена иска составила 65974,4 руб. При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2179,23 рублей (800 + 3 % (65974,4 – 20 000)), что подтверждается платежными № 282 от 13.03.2018 года на сумму 1089,62 руб., и № 278 от 21.06.2018г. на сумму 1089,61 руб., которая по правилам ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, подлежит ему возмещению за счет ответчика /Соболева З.И./.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к /Соболева З.И./ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с /Соболева З.И./, <Дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 472933544 от 16.03.2015 года в размере 65974 рубля 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2179 рублей 23 копейки, а всего взыскать 68153 (шестьдесят восемь тысяч сто пятьдесят три) рубля 63 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                Рязанцева А.В.

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2018 г.