Решение по делу № 2-1433/2022 от 08.06.2022

Дело №2 -1433/2022

18RS0023-01-2022-000817-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 года                                                                    г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                     Мосалевой О.В.,

при секретаре                                 Ветелиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Субботину <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Субботину <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору.

В обоснование иска приведены доводы о том, что 25.01.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и Субботин <данные изъяты> (далее - Ответчик, Клиент) был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № <данные изъяты> (далее - Договор о карте).

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 15.01.2013 г. (далее - Заявление).

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

25.01.2013 года Банк открыл Клиенту банковский счет № <данные изъяты> тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

В период с 25.01.2013 г. по 15.03.2014 г. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств. Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

15.03.2014 года Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 135 421,52 руб. не позднее 14.04.2014 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): 134 979,57 руб.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

Истец просил взыскать с ответчика Субботина <данные изъяты> сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № <данные изъяты> в размере 134 979,57 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 3 899,59 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Субботин <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

От представителя ответчика Дюкина <данные изъяты>, действующего на основании доверенности от 19.09.2022 года, поступило заявление, согласно которому просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», а также просил рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Оценив позицию сторон, исследовав и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1,42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с нормами ст. 809 ГК РФ, кредитору предоставляется право на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определяемых договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в сроки, определенные Договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из диспозиции ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств по договору.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Суд установил следующее.

14.01.2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Субботиным <данные изъяты>. путем акцептирования АО «Банк Русский Стандарт» заявления Субботина <данные изъяты> об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета кредитный договор № <данные изъяты> о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в соответствии с которым АО «Банк Русский Стандарт» предоставил Субботину <данные изъяты>. в соответствии с условиями которого, банк выпустил на имя заемщика кредитную карту для осуществления операций по кредитной карте за счет средств кредита, предоставляемого банком под 29% годовых (л.д. 20-21).

Карта №<данные изъяты> сроком действия до 31.01.2018 года с лимитом 100 000 рублей получена Субботиным <данные изъяты>., о чем была оформлена соответствующая расписка в получении карты (л.д. 63).

Договор заключен на условиях, содержащихся в заявлении заемщика от 14.01.2013 года, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» (л.д. 16-19, 20-21, 22-24, 25-59).

Субботин <данные изъяты> принял и согласился с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с настоящим заявлением, будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединился в полном объеме и положения которых обязался неукоснительно соблюдать.

Согласно Тарифному плану ТП 271/2 плата за выпуск и обслуживание карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты составляет 950 рублей. Размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 29% годовых. Предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в размере 4,9% (минимум 100 рублей). Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые составляет 300 рублей, за 2-й раз подряд 500 рублей, за 3-й раз подряд 1000 рублей, за 4-й раз подряд 2000 рублей. Плата за предоставление услуги смс-сервиса, а именно информации об операциях, совершенных с использованием карты ежемесячно составляет 50 рублей. Полная стоимость кредита составляет 33,45% годовых (л.д. 22-23).

Банком был составлен примерный график погашения задолженности по договору за период с 01.06.2012 года по 31.05.2017 года (л.д. 24).

25.01.2013 года Субботин <данные изъяты> был ознакомлен и согласен с Тарифным планом ТП 271/12, а также с информацией о полной стоимости кредита и примерным графиком погашения задолженности.

Согласно п.9.11 Условиям предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возместить расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Субботиным <данные изъяты> обязательств по договору Банк направил в адрес Субботина <данные изъяты> уведомление о наличии просроченной задолженности (задолженность по состоянию на 14.03.2014 года составила 135 421,52 рубля, предъявил требование о возврате суммы задолженности не позднее 14.04.2014 года (л.д. 64-65).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 14.04.2014 года задолженность Субботина <данные изъяты> перед банком составляла 135 421,52 рублей. С учетом внесения 12.10.2020 года ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности в размере 441,95 рублей, остаток суммы задолженности на дату – 21.02.2022 года составляет 134 979,57 рублей.

Данные обстоятельства, подтверждающие перечисление денежных средств на карту ответчика также усматриваются из представленной истцом выписки из лицевого счета и информации о движении денежных средств по договору №<данные изъяты> за период с 25.01.2013 года по 21.02.2022 года.

Наличие задолженности ответчиком не оспорено, вместе с тем заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заключая договор кредитной карты, стороны срок возврата кредита не определили.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня вставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Изложенное свидетельствует о том, что в договоре не указан конкретный срок погашения задолженности по договору и не согласовано погашение задолженности периодическими платежами (согласно графику платежей), поскольку минимальный платеж в составе последующих минимальных платежей может быть внесен в любой из последующих платежных периодов без указания конкретной конечной даты внесения минимальных платежей для полного погашения задолженности.

Вместе с тем, обязанность произвести окончательный расчет возникает у заемщика по истечении 30 календарных дней с момента выставления заключительного счета выписки.

Заключительный счет-выписка выставлены ответчику Субботину 14.03.2014 года (л.д.64). Задолженность, указанная в заключительном счете-выписке должником не погашена в указанный срок, таким образом, о наличии нарушенного права, подлежащего судебной защите, истец узнал 15.04.2014 года, и исковой давности в данном случае подлежит исчислению по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, то есть с 15.04.2014 года. Соответственно, срок исковой давности истек 14.04.2017 года

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Из материалов дела усматривается, что 24.05.2019 года АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье 296 судебного участка района Соколиная Гора г. Москвы с заявлением о выдаче судебного приказа.

24.05.2019 года мировым судьей судебного участка №301 района Измайлово г. Москвы по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» был вынесен судебный приказ о взыскании с Субботина <данные изъяты> задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 14.01.2013 года по состоянию на 16.05.2019 года в размере 135 421,52 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 954,22 рублей, а всего в сумме 137 375,74 рублей.

19.01.2022 года судебный приказ отменен определением мирового судьи в связи с поступившими возражениями ответчика.

Таким образом, из представленных сторонами документов следует, что обращение истца к мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Субботина <данные изъяты>. задолженности по договору имело место уже по истечении срока исковой давности.

Определением суда от 08.06.2022 года между сторонами распределено бремя доказывания, на ответчика возложена обязанность доказать, что срок исковой давности пропущен, на истца - что срок исковой давности не пропущен или имеются основания для его восстановления в связи с пропуском по уважительной причине.

Из представленных истцом расчетов и документов следует, что 12.10.2020 года в счет погашения задолженности по договору от ответчика поступила сумму 441,95 рублей.

Согласно п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Истец не представил доказательств перечисления денежной суммы 441,95 копеек в целях признания долга в целом, следовательно, факт поступления указанной суммы в счет погашения задолженности по договору 12.10.2020 года не свидетельствует о признании долга, равно как и не прерывает течение срока исковой давности, поскольку с учетом выводов суда, изложенных выше срок исковой давности истек 14.04.2017 года.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, носящих исключительный характер и препятствующих истцу своевременно обратиться в суд за защитой нарушенных прав, в материалы дела не представлено.

В связи с истечением срока исковой давности, требования АО "Банк Русский Стандарт" к Субботину <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу АО "Банк Русский Стандарт" отказано, расходы истца по уплате государственной пошлины на ответчика Субботина <данные изъяты> отнесению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к Субботину <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 25.01.2013 года по состоянию на 21.02.2022 года в размере 134 979 рублей 57 копеек, суммы государственной пошлины в размере 3 899 рублей 59 копеек - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено 20 октября 2022 года.

Судья                         О.В. Мосалева