Решение по делу № 2-9046/2015 от 07.08.2015

дело № 2-9046 /2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2015 года                  г. Уфа         

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шаймиева А.Х.,

при секретаре Юлдашевой Н.Р.

с участием представителя истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Шангареева И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому Юнусовой Р.Р. к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительной части условий кредитного договора, возврате уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Юнусова Р.Р. обратилась в суд с исковым заявлением кПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительной части условий кредитного договора, возврате уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, и просит признать недействительными условия кредитного соглашения в части обязанности заемщика уплатить комиссию за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», взыскать с ответчика в пользу Юнусовой Р.Р. комиссию в размере 84577,00 рублей, неустойку в размере 84577,00 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной потребителю суммы, судебные издержки в сумме15000 рублей, расходы на оплату услуг нотариуса 1 400 рублей.

В обоснование иска указано, чтоДД.ММ.ГГГГ Юнусова Р.Р. (заемщик) обратилась в ПАО «УБРиР» (кредитор) с заявлением по установленной банком форме на получение кредита в сумме 322708,00 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Ответчик выдал заемщику требуемый кредит в сумме 322708,00 рублей сроком на 60 месяцев.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор № условия которого изложены в Анкете-заявлении на получение кредита, подписанном заемщиком.

Согласно заявлению на получение кредита заемщику предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя услугу по подключению доступа к системе «Телебанк», услугу по информированию и управлению карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, услугу по изменению даты ежемесячного платежа по кредиту.

Комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в сумме 84577,00 руб. была уплачена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил в адрес Ответчика претензию, в которой просил возвратить денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный». Банк в добровольном порядке требования Истца не удовлетворил.

Истец Юнусова Р.Р. на судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Шангареев И.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» на судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ Юнусова Р.Р. (заемщик) обратилась в ПАО «УБРиР» (кредитор) с заявлением по установленной банком форме на получение кредита. Между сторонами на основании анкеты-заявления №, был заключен договор потребительского кредита №, подписанном заемщиком, по условиям которого Юнусовой Р.Р. предоставлены денежные средства в сумме 322708,00 рублей, сроком на 60 месяцев, под 27 % годовых.

Согласно заявлению на получение кредита заемщику предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя услугу по подключению доступа к системе «Телебанк», услугу по информированию и управлению карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, услугу по изменению даты ежемесячного платежа по кредит. Комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в сумме 84577,00 руб. была уплачена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается приходным кассовым ордером №.

Истцом был выбран способ предоставления кредита путем зачисления на карточный счет, что подтверждается заключенным договором на обслуживание счета с использованием банковских карт.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В силу пункта 2 статьи 16 названного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Потребители в качестве стороны в договоре кредитования в подавляющем большинстве случаев фактически лишены возможности влиять на содержание кредитных соглашений. Данное обстоятельство является ограничением свободы договора. Между тем, гражданин как экономически слабая сторона в этих отношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны - кредитных организаций.

О нарушении свободы договора, подписанногоБанком и Юнусовой Р.Р. свидетельствует и тот факт, что при подписании данных договоров заемщик не имел возможности отказаться от навязанных услуг в рамках пакета, поскольку данные условия включены в общий текст договора, предложенного банком к подписанию заемщиком. Какого-либо способа исключить из договора условие о предоставлении услуг в рамках пакета заемщику не предоставлено, доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Следовательно, взимание банком комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», комиссии за ведение карточного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Кроме того, из статьи 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации о реализуемых изготовителем (исполнителем, продавцом) товарах (работах, услугах). Информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Согласно части 1 статьи 10 Закона РФ N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, при оформлении договора по предоставлению кредита заемщику предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный». В предоставленный пакет банковских услуг входит информирование и управление карточным счетом, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту. В шаблонном бланке заявления присутствует пункт: пакет банковских услуг«Универсальный». При этом указано, чтоЮнусова Р.Р. ознакомлена и согласна с условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковскихкарт.

Судом учитывается, что указанное заявление, подписанное Юнусовой Р.Р. имеет типовой характер, с заранее оговоренными условиями, что может свидетельствовать о том, что заемщик вынужден согласиться на фактически диктуемые ему условиями, ставит под сомнение наличие добровольного волеизъявления Юнусовой Р.Р. о предоставлении ей пакета банковских услуг «Универсальный», а также об ознакомлении и согласии с тем, что стоимость пакета и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами.

При этом указанная информация об оплате за предоставление пакета в приложенных Тарифах, не представляет возможным определить конкретную стоимость отдельно взятой банковской услуги в рамках Пакета «Универсальный» и разделить эти услуги, в связи с чем, потребитель при заключении кредитного соглашения лишен возможности выбора какой- то одной банковской услуги, либо двух или более в любом их сочетании, и в связи с этим, не может воспользоваться правом отказаться от исполнения какой- либо из этих услуг, в порядке статьи 32 Закона РФ N 2300- 1 «О защите прав потребителей», так как условиями кредитного договора не установлена стоимость каждой отдельно взятой банковской услуги, предоставляемой в рамках пакета, отмечено лишь включение их стоимости в общую стоимость пакета.

Таким образом, условия кредитного соглашения в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета нарушают права потребителя Юнусовой Р.Р., потому и являются недействительными.

В силу положений статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Следовательно, кредитное соглашение в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета следует признать недействительным, требование истца о взыскании с ответчика причиненных убытков в сумме84577,00 руб.подлежит удовлетворению.

Юнусовой Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка направлялась претензия с требованием возвратить сумму удержанную за пакет услуг, однако банк добровольно требование заемщика не удовлетворил.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков окончания оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в3 % цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, общей цены заказа.

В связи с отказом банка вернуть Юнусовой Р.Р. сумму уплаченной комиссии за пакет услуг «Универсальный» истец просит уплатить неустойку вразмере 3 % от суммы за каждый день просрочки в размере 84577,00 рублей. В данном случае со стороны ответчика произошло обогащение на сумму в 84577,00 руб. и требование истца о взыскании начисленной неустойки в размере 84577,00 руб. за период просрочки суд находит подлежащими удовлетворению, расчет проверен, считает его верным, обоснованным.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», с учетом требований разумности и справедливости, нравственных страданий потребителя, вынужденного исполнять недействительные условия кредитного договора в то время, как потребитель сам нуждался в денежных средствах, и нежелание банка удовлетворить законные требования потребителя в добровольном порядке, к взысканию с ответчика в пользу потребителя подлежит компенсация морального вреда в сумме2 000 рублей.

На основании пункта 6 статья 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчиком требования потребителя не были добровольно удовлетворены, сБанкаподлежит взысканию штраф в пользу потребителя в размере50% от присужденной суммы в размере 85577,00 руб.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В подтверждение требований по возмещению судебных издержек суду представлен договор об оказании юридических услуг, заключенный между Истцом и Шангареевым Д.М. Согласно акту приема-передачи денежные средства вразмере 15000 рублей переданы истцом исполнителю. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика судебные издержки на оплату услуг представителя в разумных пределах с учетом фактически затраченного времени и сложности дела вразмере 10000 рублей.

Судебные расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1400 рублей подлежат взысканию в пользу ответчика.

В силу статьи 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета, от уплаты, которой, истец освобожден в сумме 4883,08 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.12,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые Юнусовой Р.Р. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительной части условий кредитного договора, возврате уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного междуЮнусовой Р.Р. иБанком ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», в части обязанности заемщика уплатить комиссию за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный».

Взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Юнусовой Р.Р. комиссию за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 84577,00 рублей (восемьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят семь руб. 00 коп.), неустойку в размере 84577,00 рублей(восемьдесят четыре тысячи пятьсот семьдесят семь руб. 00 коп.), компенсацию морального вреда в сумме 2 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной потребителю суммы в размере 85577,00 руб., судебные издержки в сумме10000 рублей, расходы на оплату услуг нотариуса 1 400 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований – отказать.

Взыскать сБанка ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» государственную пошлину в размере4883,08 руб. в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд г. Уфы в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Х.Шаймиев