Решение по делу № 2-4733/2016 от 14.04.2016

№2-4733/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    5 октября 2016 года                                г.Красноярск

    Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МОО «ЗПП «Правовой центр» в интересах Зуйковой Л.Г. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

МОО «ЗПП «Правовой центр» обратилось в суд в интересах Зуйковой Л.Г. с иском к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными условий кредитного договора о возложении обязанности ежемесячной уплаты комиссии за присоединение к программе страхования, взыскании удержанной платы за присоединение к программе страхования, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. Зуйкова Л.Г. заключила с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор, по условиям которого банком ежемесячно удерживалась комиссия за присоединение к программе страхования в общей сумме 1500руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве комиссии за присоединение к программе страхования 52500руб., компенсацию морального вреда в размере 10000руб., штраф.

В судебном заседании председатель правления МОО «ЗПП «Правовой центр» Ширин А.Г. поддержал заявленные требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям, пояснив, что банком до истца не была доведена информация о составляющих платы за участие в программе страхования, а именно о размере страховой премии и вознаграждения банка. В настоящее время действие программы страхования в отношении истца прекращено.

Истец Зуйкова Л.Г. в судебное заседание не явилась, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» Бальжиева Б.Ц. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебное заседание не явилась, направив возражения, которыми исковые требования не признала, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения с иском. Кредитный договор, предусматривающий внесение платы за страхование и порядок ее определения, был подписан заемщиком без возражений и замечаний, что свидетельствует о согласии с предоставлением страхового обеспечения. Поручение клиента о списании платы за страхование исполнялось банком надлежащим образом. Причинение истцу морального вреда материалами дела не подтверждается.

Представитель третьего лица ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. Зуйкова Л.Г. заключила с ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный») кредитный договор на сумму 250000руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты 30,50% годовых за пользование кредитом.

Согласно анкете заявителя от ДД.ММ.ГГГГ. Зуйкова Л.Г. поставила свою подпись в графе «в случае заключения договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему: согласен на страхование жизни и трудоспособности». При этом у истца имелся выбор отказаться от страхования путем проставления своей подписи в графе «я не согласен на страхование жизни и трудоспособности». Условий об обязательном личном страховании заемщика кредитный договор не содержит.

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Зуйкова Л.Г. подписала заявление на присоединение к Программе страхования, согласно которому выразила свое согласие и просила банк предпринять действия для распространения договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между банком и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», страховыми случаями по которому являются смерть и первичное установление инвалидности Iи II группы, а также согласилась с назначением банка выгодоприобретателем по договору страхования. В заявлении Зуйкова Л.Г. приняла на себя обязательства производить оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на него условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60% от страховой суммы, что на момент подписания заявления составляет 1500руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 1000руб. за каждый год страхования.

При этом в заявлении о присоединении к программе страхования истцу было разъяснено, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита, а также что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по ее желанию, при этом уплаченная страховая премия не подлежит возврату. Из заявления также усматривается, что заемщик была ознакомлена с Программой страхования и Условиями страхования, была согласна и не имела возражений.

Сумма, подлежащая уплате за страхование, также была указана в графике погашения задолженности, который был выдан на руки заемщику в день подписания договора.

На основании вышеуказанного заявления Зуйкова Л.Г. была включена в реестр застрахованных лиц и согласно выписке из лицевого счета, со счета Зуйковой Л.Г. ежемесячно производилось списание комиссии за страхование в размере 1500руб.

Таким образом, ответчик, действуя по поручению заемщика, изложенному в заявлении о присоединении к программе страхования, производил ежемесячное списание со счета истца 1500руб. комиссии за страхование.

С учетом анализа обстоятельств дела в совокупности, включая буквальное толкование условий, изложенных в анкете заявителя, заявления клиента о заключении договора кредитования и заявления клиента о присоединении к программе страхования, суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора фактически не было обусловлено обязанностью заемщика по заключению договора страхования. Заемщик, будучи ознакомленной с условиями страхования, согласилась с ними, заявление на подключение к программе страхования подписала добровольно, тем самым выразила согласие быть застрахованной и обязалась ежемесячно вносить плату за подключение к программе страхования в указанном в заявлении размере.

При этом банк, удерживая указанную в заявлении сумму, действовал по поручению Зуйковой Л.Г., согласовав стоимость страховой премии с заемщиком, что свидетельствует об отсутствии нарушений прав истца, как потребителя.

Истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что страхование являлось навязанной услугой, а ее отказ от страхования повлек бы отказ в предоставлении кредита.

Более того, услуги по страхованию жизни и утраты трудоспособности предоставляет третье лицо, в данном случае ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Таким образом, отсутствуют предусмотренные законом основания для взыскания в пользу истца удержанной ответчиком платы за присоединение к программе страхования.

Ввиду отсутствия оснований для взыскания в пользу истца платы за присоединение к программе страхования, не подлежат удовлетворению производные от указанного основного требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

Поскольку исполнение истцом обязательств по внесению платы за присоединение к программе страхования началось с 16.04.2013г., срок исковой давности по данному иску, направленному в суд 14.04.2016г., следует считать не пропущенным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований МОО «ЗПП «Правовой центр» в интересах Зуйковой Л.Г. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение одного месяца.

Председательствующий                            Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья