Решение по делу № 2-750/2019 от 08.02.2019

Дело № 2- 750(2)\2019 64RS0004-01-2019-000393-66

Решение

Именем Российской Федерации

07.03.2019 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Кротова А.В.

при секретаре судебного заседания Лариной Н.В.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Балаковского районного суда Саратовской области дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Сапегиной В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к Сапегиной В.Ф., в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № * года в размере 130999,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины 3820 руб.

Требования истца обоснованы следующим. * года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и гражданкой Сапегиной В.Ф. заключён кредитный договор № * на сумму 150 000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 25,75% годовых. Срок возврата кредита установлен не позднее 24.05.2021 г.

Кредит был предоставлен на неотложные нужды.

Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1 Соглашения, на текущий счет заемщика № *, открытый у кредитора.

Согласно п. 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течении всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком с даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п.п. 4.3, 4.4. Правил).

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную Правилами и действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с условиями п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства, а заемщик обязуется уплатить неустойку.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно дата окончания начисления процентов и определяется в соглашении (п.п. 6.1.1., 6.1.2. Правил).

Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Кредитор выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 150000 рублей, что подтверждается банковским ордером № * от * года, однако, заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате основного долга и процентов по кредитного договору, с августа 2018 г. платежи по кредиту заемщиком не производятся.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по соглашению, Банк потребовал от заемщика досрочно погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее 21.01.2019 года, однако задолженность по кредиту заемщиком до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 05.02.2019 года задолженность заемщика по соглашению составляет 130999,71 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 109918,66 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 17405,39 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 2475,59 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 1200,07 рублей.

В связи с данными обстоятельствами Банк вынужден обратиться в суд с иском о взыскании всей задолженности.

Истец акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» извещенный о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Сапегина В.Ф. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается ее личной подписью в почтовом уведомлении (л.д. 61), об уважительности причины неявки суду не сообщила.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчиков.

Суд, исследовав письменные доказательства в материалах дела, приходит к выводу, что заявленные требования банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Спорные правоотношения регулируются статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ (далее – ГК РФ) в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, Банк представил в суд кредитное соглашение №* года, заключенный между АО «Россельхозбанк» и сапегиной В.Ф. Истец обязался передать ответчику 150 000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 25,75% годовых. Срок возврата кредита установлен не позднее 24.05.2021г. (копия соглашения л.д. 13-16).

Соглашение соответствует требованиям статей 362, 432, 434, 820 ГК РФ: составлен в письменной форме в виде одного документа, подписанного сторонами, содержит все существенные условия.

Кредит был предоставлен на неотложные нужды.

Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1 Соглашения, на текущий счет заемщика № *, открытый у кредитора (л.д. 21).

Согласно п. 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (л.д. 17-20).

В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течении всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком с даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п.п. 4.3, 4.4. Правил).

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную Правилами и действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с условиями п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства, а заемщик обязуется уплатить неустойку.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно дата окончания начисления процентов и определяется в соглашении (п.п. 6.1.1., 6.1.2. Правил).

Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (л.д. 13-16).

Кредитор выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 150000 рублей, что подтверждается банковским ордером № * года (л.д. 21), однако, заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате основного долга и процентов по кредитного договору, с августа 2018 г. платежи по кредиту заемщиком не производятся (выписка по счету на л.д. № 22-26).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по соглашению, Банк потребовал от заемщика досрочно погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее 21.01.2019 года, однако задолженность по кредиту заемщиком до настоящего времени не погашена (л.д. 27-30).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежашего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По состоянию на 05.02.2019 года задолженность заемщика по соглашению составляет 130999,71 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 109918,66 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 17405,39 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга в размере 2475,59 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 1200,07 рублей (расчет задолженности л.д. 8-12).

Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заёмщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит.

Согласно статье 450 части первой ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Исполнение истцом условия кредитного договора подтверждается копией банковского ордера № * года (л.д. 21), согласно которому сумма кредита в размере 150 000 рублей получена ответчиком.

Нарушение заёмщиком условий кредитного договора в части сроков уплаты погашения кредита, прекращении погашения задолженности подтверждается расчётом задолженности.

Ответчик не представил доказательства, подтверждающие исполнение обязательств, вытекающих из договора, в соответствии с условиями договора, в полном объеме.

Банк направлял ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 27-28). Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком в полном объеме не погашена.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, поскольку в судебном заседании доводы истца нашли своё подтверждение, заёмщик нарушал обязательства, установленные кредитным соглашением, а в соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а ответчик не представил доказательств, подтверждающих отсутствие его вины в нарушении обязательства по соглашению, и указывающих, что им были приняты все меры для надлежащего исполнения обязательства, поэтому суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 130999,71 рублей подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3820 рублей, уплаченной последним при подаче искового заявления согласно платежному поручению № 3841 от 31.01.2019 года (л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк».

Взыскать с Сапегиной В.Ф. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № * * года в сумме 130999,71 рублей.

Взыскать с Сапегиной В.Ф, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлине в сумме 3820 рублей.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд.

Судья Кротов А.В.

«Согласовано»

Судья А.В. Кротов