Решение по делу № 2-6289/2022 от 02.06.2022

Дело № 2-6289\2022

24RS0041-01-2022-003841-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года                      г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Киселевой Е.Ю.,

при секретаре Горнакове А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций

УСТАНОВИЛ:

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обратилось в суд с требованиями об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций У от 00.00.0000 года, просит отменить решение Финансового уполномоченного от 00.00.0000 года по обращению гр. Суббочева А.Г. об удовлетворении требований.

Требования мотивированы тем, что 06.04.2021 между АО «Альфа-Банк» и Суббочевым А.Г. заключен кредитный договор У (далее - Кредитный договор). 00.00.0000 года между Суббочевым А.Г. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» У (Программа 1.4) (далее - Договор страхования) со сроком страхования 60 месяцев. Договор страхования заключен на основании правил добровольного страхования жизни и здоровья от 00.00.0000 года (далее - Правила страхования). Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного», «Потеря работы». Страховая премия по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» составляет 114 812 рублей 88 копеек, по риску «Потеря работы» - 27 036 рублей 00 копеек. Общая сумма страховой премии по всем рискам составляет 141 848 рублей 88 копеек. 00.00.0000 года Заявитель обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о возврате части страховой премии по Договору страхования пропорционально неистекшему сроку страхования в связи с полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» уведомило Заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку при досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных п.1 ст. 958 ГК РФ не наступило, возможность наступления страхового случая, и осуществление страхового риска не прекратилось.

В судебное заседание представитель истца ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, о причинах не явки суд не уведомил, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель заинтересованного лица Суббочева А.Г. - суббочева А.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявления.

Представители заинтересованных лиц: Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, АО «Альфа-Бангк» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ путем направления заказных писем, о причинах неявки суду не сообщили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац первый пункта 3 статьи 958 ГК РФ).

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата страховой премии.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 Указания Банка России от 00.00.0000 года У-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее -Указание У-У) установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания У-У) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием У-У, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 8.2 Правил страхования договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

просрочка уплаты Страхователем очередного страхового взноса (пункт
8.2.1 Правил страхования);

исполнение Страховщиком своих обязательств по Договору
страхования в полном объеме. Договор страхования прекращается при этом на
дату исполнения (пункт 8.2.2 Правил страхования);

отказ Страхователя от Договора страхования. Договор прекращается с
даты, указанной в письменном заявлении Страхователя об отказе от Договора
страхования, но не ранее даты предоставления Заявления Страховщику (пункт
8.2.3 Правил страхования);

ликвидация Страховщика в установленном законодательством
Российской Федерации порядке. Договор страхования прекращается с даты
внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр
юридических лиц (пункт 8.2.4 Правил страхования);

признание Договора страхования недействительным по решению суда.
Договор страхования прекращается с даты, указанной в решении суда (пункт
8.2.5 Правил страхования);

по соглашению сторон. Договор страхования прекращается с даты,
указанной в Соглашении (пункт 8.2.6 Правил страхования);

смерть Застрахованного в течение срока страхования, не являющаяся
страховым случаем. Договор страхования прекращается с даты смерти
Застрахованного (пункт 8.2.7 Правил страхования);

смерть Страхователя - физического лица или ликвидация
Страхователя - юридического лица, если только обязанность Страхователя по
уплате страховой премии (страховых взносов) не была исполнена в полном
объеме и / или иное лицо не приняло на себя права и обязанности по Договору
страхования. Договор страхования прекращается с даты смерти Страхователя
- физического лица либо с даты внесения соответствующей записи в Единый
государственный реестр юридических лиц в отношении Страхователя -
юридического лица (пункт 8.2.8 Правил страхования);

в других случаях, предусмотренных действующим законодательством
Российской Федерации (пункт 8.2.9 Правил страхования).

Пунктами 8.3, 8.4 Правил страхования установлено, что если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе страхователя -физического лица от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

При этом, если иное не предусмотрено Договором страхования, Договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования (в случае если дата начала срока страхования ранее даты подачи письменного заявления Страхователя) либо с 00 часов 00 минут даты подачи

письменного заявления Страхователя (в случае если дата начала срока страхования позднее даты подачи письменного заявления), все права и обязанности Сторон с указанного момента прекращаются, Страховщик не несет обязательств по страховым выплатам.

Если иное не предусмотрено Договором страхования, прекращение Договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица об отказе от Договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении Договора страхования не оформляется.

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком оригинала письменного заявления Страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным Страхователем -физическим лицом.

В иных случаях, не предусмотренных пунктом 8.3 Правил страхования, при расторжении Договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Из сведений и документов, предоставленных Заявителем и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», Финансовым уполномоченным установлено, что 11.08.2021 Заявитель обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении Договора страхования, заключенного 06.04.2021, то есть по истечении 14-дневного срока, установленного Правилами страхования и Указанием У-У.

В соответствии с частью 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ), в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся Страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату Страхователю за вычетом частистраховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты исполнения им всех обязательств по договору потребительского кредита (займа) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

Согласно части 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор страхования, заключенный в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) - договор страхования, в зависимости от заключения заемщиком которого кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Как указано в пункте 5 части 4 статьи 6 Закона № 353-ФЗ, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий Кредитного договора стандартная процентная ставка составляет 16,39 % годовых, процентная ставка на дату заключения Кредитного договора наличными составляет 13,49% годовых (пункт 4.1.1 Индивидуальных условий Кредитного договора). Процентная ставка по Кредитному договору равна разнице между Стандартной процентной ставкой (пункт 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям пункта 18 Индивидуальных условий Кредитного договора, и влияющего на размер процентной ставки по Кредитному договору, в размере 2,9 % годовых.

В случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного Заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в пункте 18 Индивидуальных условий Кредитного договора, и (или) непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования / оплаты страховой премии по нему в указанный пунктом 18 Индивидуальных условий Кредитного договора срок, по Кредитному договору подлежит применению стандартная процентная ставка (пункт 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора), начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Кредитному договору, на весь оставшийся срок действия Кредитного договора. Повторное предоставление Заемщику дисконта, предусмотренного пунктом 4.1.1 Индивидуальных условий Кредитного договора, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения Заемщиком вышеуказанных условий.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий Кредитного договора обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору отсутствует.

Вместе с тем, согласно пункту 11 Индивидуальных условий Кредитного договора к целям использования Заемщиком потребительского кредита отнесена, в том числе, оплата страховой премии по Договору страхования кредитными средствами.

Пунктом 18 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что для применения дисконта, предусмотренного пунктом 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Заявитель оформляет добровольный договор страхования, который отвечает следующим требованиям:

а) по добровольному договору страхования на весь срок Кредитного договора, должны быть застрахованы страховые риски: «Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования». Допускается формулировка термина «несчастный случай» в соответствии с регламентирующими документами страховщика.

При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

б) по добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:

по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика»
в размере не менее размера задолженности по Кредитному договору за
вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения Кредитного
договора.

по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика»
в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо
установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев
размер страховой выплаты определяется как размер фактической
задолженности Заявителя по Кредитному договору на дату наступления
страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением
Заемщиком условий Кредитного договора).

в) территория страхования по страховому риску «Смерть Заемщика» и «Инвалидность Заемщика» - весь мир, 24 часа в сутки; допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов и т.п.

г) срок действия добровольного договора страхования (срок страхования) - в случае, если по Кредитному договору срок возврата кредита (пункт 2 Индивидуальных условий Кредитного договора) составляет до 12 месяцев (включительно) - срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если по Кредитному договору срок возврата кредита составляет более 12 месяцев - срок страхования должен быть не менее 13 (тринадцати) месяцев, но не более срока возврата кредита. Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору Заявителя при заключении договора Кредитного договора, должна приходиться на дату заключения Кредитного договора. В случае заключения Заемщиком, оформившим добровольный договор страхования при заключении Кредитного договора, добровольного договора страхования после даты заключения Кредитного договора, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения Кредитного договора датой не позднее 44 календарного дня с даты заключения Кредитного договора, условие о сроке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения Кредитного договора) отношения.

д) на дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены Заявителем в банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено 00.00.0000 года между АО «Альфа-Банк» и А3 заключен кредитный договор У (далее - Кредитный договор).

00.00.0000 года между Суббочевым А.Г. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № L0302/541/00103104/1 (Программа 1.4) (далее - Договор страхования) со сроком страхования 60 месяцев.

Договор страхования заключен на основании правил добровольного страхования жизни и здоровья от 21.08.2020 (далее - Правила страхования).

Договором страхования предусмотрены страховые риски: «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного», «Потеря работы».

Страховая премия по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» составляет 114 812 рублей 88 копеек, по риску «Потеря работы» - 27 036 рублей 00 копеек. Общая сумма страховой премии по всем рискам составляет 141 848 рублей 88 копеек.

Из заявления на получение кредита наличными (№ У) (далее - Заявление на получение кредита наличными) следует, что Суббочев А.Г. добровольно изъявил желание заключить договор страхования, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными по сравнению со стандартной процентной ставкой (договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) составляет 4 617 рублей 90 копеек за весь срок действия договора страхования).

Также из Заявления на получение кредита наличными следует, что Суббочев А.Г. добровольно изъявил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы», стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) составляет 141 848 рублей 88 копеек за весь срок действия договора страхования и договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Забота о близких» (Вариант 2) на срок 12 месяцев стоимостью 5 000 рублей 00 копеек.

Из Заявления на получение кредита наличными следует, что Суббочев А.Г. в случае принятия Банком решения о возможности заключения с ним договора выдачи кредита наличными дает свое согласие на увеличение запрашиваемой суммы кредита при подачи указанного заявления на общую стоимость дополнительных услуг в размере 151 466 рублей 78 копеек и оплату дополнительных услуг за счет кредита по Кредитному договору.

Согласно Кредитному договору сумма кредита составляет 751 000 рублей 00 копеек, полная стоимость кредита составляет 362 716 рублей 94 копейки, сумма ежемесячного платежа составляет 17 300 рублей 00 копеек, количество ежемесячных платежей 60.

Согласно Заявлению заемщика к Индивидуальными условиями Кредитного договора установлено, что Суббочев А.Г. поручает АО «Альфа-Банк» осуществить перевод денежных средств с кредитного счета на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 151 466 рублей 78 копеек.

Договор страхования заключен 06.04.2021 на срок 60 месяцев, с 06.04.2021 по 05.04.2026 (1 826 дней).

Согласно справке от 00.00.0000 года У, выданной АО «Альфа-Банк», 09.08.2021 Заявитель полностью погасил задолженность по Кредитному договору.

00.00.0000 года Суббочев А.Г. обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о возврате части страховой премии по Договору страхования пропорционально неистекшему сроку страхования в связи с полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору.

00.00.0000 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом У уведомило Заявителя об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии по Договору страхования.

Не согласившись с отказом в выплате неиспользованной части страховой премии Суббочев А.Г. направил обращение финансовому уполномоченному с требованием о взыскании неиспользованной части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования

Решением Финансового уполномоченного У от 00.00.0000 года, в пользу Суббочева А.Г. с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» взыскана страховая премия в размере 240 378 рублей 75 копеек.

Обращаясь в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» указывает на отсутствие правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку при досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных п.1 ст. 958 ГК РФ не наступило, возможность наступления страхового случая, и осуществление страхового риска не прекратилось.

Вместе с тем, доводы заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения требований Суббочева А.Г. судом не принимаются.

Из совокупности предоставленных документов следует, что оплата страховой премии по Договору страхования включена в полную стоимость потребительского кредита (займа) и Договор страхования соответствует предусмотренным частью 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ признакам договора, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору.

В связи с этим у ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возникла обязанность по осуществлению возврата Заявителю страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Договор страхования заключен 00.00.0000 года на срок 60 месяцев, с 06.04.2021 по 05.04.2026 (1 826 дней).

Согласно справке от 00.00.0000 года У, выданной АО «Альфа-Банк», 00.00.0000 года Суббочев А.Г. полностью погасил задолженность по Кредитному договору.

Таким образом, Суббочев А.Г. пользовался услугами по страхованию 126 дней (с 06.04.2021 по 09.08.2021), следовательно, неиспользованный период страхования составил 1 700 дней (1 826 - 126).

Финансовый уполномоченный, руководствуясь частью 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требования Заявителя о возврате части страховой премии по Договору страхования в размере 132 060 рублей 84 копейки, исходя из следующего расчета: 141 848 рублей 88 копеек (размер страховой премии) / 1 826 (срок страхования) * 1 700 (неиспользованный срок страхования).

При таких обстоятельствах вывод финансового уполномоченного о том, что действие Договор страхования соответствует предусмотренным частью 2.4 статьи 7 Закона № 353-ФЗ признакам договора, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору является законным и порождает для страховой компании последствия в виде обязанности произвести выплату страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» об оспаривании решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У от 11.05.2022 года по обращению гр. Суббочева А.Г. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Красноярска.

Копия верна.

Председательствующий Е.Ю. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 02.02.2023