Решение по делу № 2-900/2021 от 14.04.2021

Дело №2-900/2021

УИД №18RS0021-01-2021-001261-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

12 июля 2021 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Горбуновой М.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала к Кудрявцеву А.В. о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала обратилось в суд с иском к Кудрявцеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 25 апреля 2018 года по состоянию на 30.03.2021 года в размере 1259595,86 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 20497,98 руб. и обращении взыскания на предмет ипотеки, принадлежащий на праве собственности Кудрявцеву А.В.: жилой дом и земельный участок по адресу: УР, <***>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1530000 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что 25 апреля 2018 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Кудрявцевым А.В. был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1125000 рублей под 12% годовых на срок до 25.02.2032.

По заключенному договору кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, заемщику были представлены денежные средства в размере 1125000 рублей. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером №*** от 25.04.2018.

Согласно п. 2.1 кредитного договора заемщик обязался использовать заемные денежные средства исключительно на приобретение жилого дома по адресу: УР, <***> состоящее из 1 комнаты, общая площадь 74,5 кв.м, в том числе жилой площадью 37,4 кв.м, и расположенного на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под домами индивидуальной жилой застройки, общей площадью 3142 кв.м, общей стоимостью 1500000 рублей по договору купли-продажи.

Право собственности Кудрявцева А.В. на указанный жилой дом и земельный участок подтверждается закладной от 25.04.2018, выписками из ЕГРП от 04.05.2018.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов заемщику неоднократно отправлялись уведомления, письма и требование об уплате просроченной задолженности и неустойки, в которых предлагалось заемщику добровольно погасить задолженность.

Заемщиком обязательство по возврату суммы просроченного кредита, процентов и неустойки на сегодняшний день не исполнено.

На 30.03.2021 года задолженность заемщика перед АО «Россельхозбанк» составляет 1 259 595,86 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 1 057 667,23 руб., просроченные проценты 128204,02 руб., пени на сумму основного долга 62270,11 руб., пени на просроченные проценты 11454,49 руб.

Правовым основанием иска указаны ст. ст. 309,310, 314,322, 323, 330, 348,349, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о рассмотрении дела размещена на сайте Можгинского районного суда УР. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства по правилам ст. 233 ГПК РФ сторона истца не возражает.

Ответчик Кудрявцев А.В. в судебное заседание не явился, извещен в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о рассмотрении дела размещена на сайте Можгинского районного суда УР.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, 25 апреля 2018 года между АО «Россельхозбанк» и Кудрявцевым А.В. был заключен кредитный договор №*** по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1125000 рублей под 12 % годовых, на срок до 25.02.2032 года (п.1.2-1.5 договора). Согласно пункту 2.1 кредитного договора, заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: УР, <***>, общей стоимостью 1500000 рублей.

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, содержащимся в Приложении №1 к настоящему договору и являющимся его неотъемлемой частью.

25.04.2018 г. Удмуртский РФ АО «Россельхозбанк» перечислило на счет Кудрявцева А.В. денежные средства в размере 1125000 руб., что подтверждается банковским ордером №***, выпиской по счету, представленной истцом.

Заемщиком обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, а с мая 2020 г. погашение по кредиту в соответствии с графиком платежей не производилось, в связи с чем, образовалась задолженность, которая, согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 30.03.2021 года составила 1259595,86 руб.

В соответствии с п.4.7 договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случаях, указанных в п. 4.7.1, согласно которому в том числе указано неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по возвращению в срок кредита (основного долга).

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течении тридцати календарных дней с момента получения заёмщиком требования(п.4.8 договора).

Согласно выписки по счету Кудрявцевым А.В. последний платеж был осуществлен 21 мая 2020 года, до этого платежа ответчиком неоднократно допускалось нарушение сроков, установленных графиком погашения кредита, внесения платежей в погашение основного долга по кредиту и процентам.

22 ноября 2020 года, согласно почтового идентификатора, Кудрявцеву А.В. банком направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, с указанием срока погашения задолженности не позднее 23.12.2020 года. По настоящее время обязательства Кудрявцевым А.В. перед банком не исполнены.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным. Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченного основного долга в размере 1057667,23 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 128204,02 рублей.

Пунктом 6.1 договора предусмотрено право кредитора предъявить заёмщику требование об уплате неустойки в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство пот настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.2 настоящего договора.

Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Неустойка начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по возврату кредита (основного долга и/или по уплате процентов за пользование кредитом), начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заёмщика по погашению задолженности (включительно) (п.6.1.1-6.1.2).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно)- из расчета 7,25%; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пп. 6.1.3, 6.1.3.1,6.1.3.2).

Банком предъявлено Кудрявцеву А.В. требование об уплате неустойки в следующем размере:

-62270,11 рублей-на основной долг, рассчитанные за период с 26.06.2019 года по 23.12.2020 года из расчета 7,25 % годовых, за период с 24.12.2020 года по 30.03.2021 года из расчета 0,06 % за каждый календарный день просрочки – 21,96% годовых в 2020 году и 21,90% годовых в 2021 году;

-11454,49 рублей-на просроченные проценты, рассчитанные за период с 26.06.2019 года по 23.12.2020 года из расчета 7,25 % годовых, за период с 24.12.2020 года по 30.03.2021 года из расчета 0,06 % за каждый календарный день просрочки – 21,96% годовых в 2020 году и 21,90% годовых в 2021 году.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7).

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер задолженности Кудрявцева А.В., длительность допущенной ответчиком просрочки, а также компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств явной несоразмерности ее размера последствиям нарушения обязательств, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, размер неустойки, установленный кредитным договором, не противоречит нормам Закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома, указанного в п.2.1 настоящего договора – с момента государственной регистрации права собственности заемщика Кудрявцева А.В. на жилой дом; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки-жилого дома, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор; страхование жизни и здоровья заёмщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор.

В п.2.1 договора указан жилой дом по адресу: УР, <***> состоящий из 1 комнаты, общая площадь 74,5 кв.м, в том числе жилой площадью 37,4 кв.м, и расположенный на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под домами индивидуальной жилой застройки, общей площадью 3142 кв.м, который принадлежит заёмщику на праве собственности, общей стоимостью 1500000 рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов, соответствующую требованиям настоящего договора.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Статьей 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон об ипотеке) предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Удмуртская Республика, <***>, находятся в залоге у АО «Российский Сельскохозяйственный банк», которое является залогодержателем. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной, регистрационный номер ипотеки на дом №***, регистрационный номер ипотеки на земельный участок №***

Согласно ст.3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Из ст. 50 Закона об ипотеке следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено в судебном заседании и отмечалось выше, денежное обязательство по кредитному договору заемщиком исполнялось не надлежащим образом, требование о досрочном исполнении данного обязательства ответчиком не исполнено.

Согласно ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п.2 ст.348 ГК РФ).

В данном случае таких обстоятельств по делу не установлено.

Кроме того, в ч.5 ст. 54.1 Закона об ипотеке указано, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что имеется основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, ч.1 ст.56 Закона об ипотеке реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.5 Закладной, предмет ипотеки оценен сторонами в 1530000 руб.

Судом не установлено обстоятельств, предусмотренных ст.348 ГК РФ, влекущих невозможность обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с указанным, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество следует удовлетворить, обратив взыскание на:

- жилой дом по адресу: Удмуртская Республика, <***>, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 74,5 кв.м, кадастровый (или условный) №***; земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, площадь 3142 кв.м., кадастровый (или условный) №***.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 20497,98 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от 07.04.2021 года.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования АО «Россельхозбанк» к Кудрявцеву А.В. о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Кудрявцеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Кудрявцев А.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №*** от 25.04.2018 по состоянию на 30 марта 2021 в размере 1259595 (один миллион двести пятьдесят девять тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 85 копеек, в том числе:

- 1057667 (один миллион пятьдесят семь тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 23 копеек просроченный основной долг,

- 128204 (сто двадцать восемь тысяч двести четыре) рублей 02 копеек просроченные проценты за пользование кредитом,

- 62270 (шестьдесят две тысячи двести семьдесят) рублей 11 копеек пени за несвоевременную уплату основного долга,

- 11454,49 (одиннадцать тысяч четыреста пятьдесят четыре) рублей 49 копеек пени за несвоевременную уплату процентов.

Обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом по адресу: Удмуртская Республика, <***>, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 74,5 кв.м, кадастровый (или условный) №***; земельный участок категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, площадь 3142 кв.м., кадастровый (или условный) №***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1530000 (один миллион пятьсот тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с Кудрявцев А.В. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 20497,98 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Ходырева Н.В.