Решение по делу № 2-746/2021 от 11.12.2020

2-746/2021 (2-6952/2020)

50RS0052-01-2020-009753-72

Решение

Именем Российской Федерации

11 февраля 2021 года                                        г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Ванеевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Скорых Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Центр Долгового Управления" к Борисовой ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

Установил:

Истец АО "ЦДУ" обратилось в Щелковский городской суд Московской области с иском к Борисовой Н.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 06.08.2018 года ООО МФК "Е Заем" и Борисова Н.В. заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 29000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 598,60% годовых, срок возврата займа – 05.09.2018 года.

19.07.2019 года ООО МФК "Е Заем" переименовано в ООО МФК «Оптимус». 02.08.2019 года ООО МФК «Оптимус» переименовано ООО МФК «Веритас». ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор № № уступки прав требования (цессии), на основании которого право требования по договору займа № № перешло к истцу.

В связи с нарушением условий договора, у ответчика образовалась задолженность, которая на 28.08.2019 года составила 91717,96 рублей, состоящая из: 29000 рублей - основной долг, 14268 рублей – проценты, 43279,60 рублей - просроченные проценты, 5170,36 рублей - задолженность по штрафам/пеням. До настоящего времени сумма займа не возвращена.

Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи 334 судебного участка Щелковского судебного района Московской области от 26.10.2020г. судебный приказ о взыскании задолженности по договору потребительского займа № отменен.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от 06.08.2018 года в размере 91717,96 рублей, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 2981,54 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Борисова Н.В. в судебном заседании заявила, что никаких перечислений от ООО МФК "Е Заем" ей не выполнялось, 06.08.2018г. не заключала никаких кредитных договоров, отказалась от предложенного займа, не отправляя СМС на указанный номер.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно положениям ч. 3 ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 808 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Истцом в материалы дела представлены документы в обосновании заявленных требований, среди которых индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) № от 06.08.2018 года (л.д. 17-22), договор потребительского займа № от 09.09.2018 года (л.д. 23-25), договор потребительского займа № от 27.09.2018 года (л.д. 26-28), справка о состоянии задолженности по состоянию на 28.08.2019 года, где сумма задолженности - 91717,96 рублей, состоящая из: 29000 рублей - основной долг; 14268 рублей - начисленные проценты; 43279,60 рублей - просроченные проценты; 5170,36 рублей - задолженность по штрафам/пеням (л.д. 15).

28.08.2019 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор № № уступки прав требования (цессии), на основании которого право требования по договору займа № № перешло к истцу (л.д. 51-56).

В соответствии с положениями ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из приведенных норм следует, что кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк (иная кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление соответствующих банковских операций); соблюдена письменная простая или квалифицированная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Суд, оценив представленные документы в обосновании заявленных требований истца, приходит к выводу, что данный договор займа ответчиком не подписан, существенные условия договора сторонами не согласованы.

Истец утверждает, что ответчик подписал Договор посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику).

Вместе с тем, указанные обстоятельства, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» истцом не доказаны. Не представлено доказательств, что именно должник зарегистрировался на официальном сайте кредитора в целях получения займа и предоставил личные данные; направления СМС-кодов (смс-сообщений) кредитором клиенту (заемщику), сведения о получении электронной подписи именно заявленным заемщиком и ввод направленных паролей в адрес кредитора (например, перечень СМС сообщений при обработке анкеты при оформлении кредитного договора, представленного кредитором и др., позволяющих идентифицировать сторону должника); принадлежности указанного в договоре номера мобильного телефона непосредственно должнику, на который кредитором направлялась уникальная последовательность символов для идентификации заемщика, а также полных сведений о реквизитах получателя денежных средств, позволяющих его достоверно идентифицировать, как получателя денежных средств, а также сам факт перечисления таких средств в полном объеме. При этом, сами по себе идентификация физического лица на основании документа, удостоверяющего личность, при заключении договора об оказании услуг мобильной связи, указание лицом, совершившим договор, реквизитов банковской карты, на счет которой должны быть зачислены денежные средства, не подтверждают названных выше обстоятельств. Других доказательств материалы дела не содержат.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на кредиторе.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Вышеуказанные факты устанавливаются с использованием следующих необходимых доказательств: заключение кредитного договора (письменный кредитный договор; лицензия на осуществление банковских операций; расходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий получение заемщиком суммы кредита), возврат заемщиком суммы кредита и уплата им процентов на сумму кредита к установленному кредитным договором или законом сроку (приходный кассовый ордер или иной платежный документ, удостоверяющий возврат заемщиком суммы кредита и установленному кредитным договором или законом сроку), размер задолженности по кредитному договору (расчет задолженности по кредитному договору с раздельным указанием суммы основного долга, просроченных уплатой процентов на сумму кредита и (или) неустойки, справки банков о ставках банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда).

В соответствии с частью 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно части 1 статьи 71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (часть 2 статьи 71 ГПК РФ).

В силу ч. ч. 1 и 2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Ключевым доказательством выдачи кредита являются первичные учетные документы, подтверждающие, наряду с выпиской по банковскому счету, факт зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика. Чаще всего таким первичным учетным документом является банковский ордер - распоряжение о переводе денежных средств, которое применяется банком при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту), открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.

Учитывая отсутствие письменных документов, свидетельствующих о согласовании воли сторон на заключение кредитного договора, отсутствие первичных учетных документов, подтверждающих перечисление кредитных денежных средств, а также опровержение ответчиком сведений о заключении договора, отсутствие доказательств получения именно ею денежных средств, и в целом и доказательств об их предоставлении в установленном законом порядке и использовании ответчиком, суд не находит оснований к удовлетворению иска.

Поскольку истцу в иске отказано, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика не подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества "Центр Долгового Управления" к Борисовой ФИО5 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №, заключенному 06.08.2018 года с ООО МФК "Е Заем", судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                   Н.В. Ванеева