Решение от 25.03.2024 по делу № 2-123/2024 от 30.01.2024

31RS0015-01-2024-000115-58 дело № 2-123/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2024 года г. Новый Оскол

Новооскольский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Казначеевской М.В.,

при секретаре Мальцевой Е.М.,

в отсутствии сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к Долматовой О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

20.05.2021 между ПАО "Совкомбанк" и Долматовой О.А. заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 622293,29 руб., сроком на 60 месяцев и уплатой 14,65 % годовых, под залог недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по договору, ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с исковым заявлением к Долматовой О.А. о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности по нему в размере 400764,46 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 14,6 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 27.12.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 27.12.2023 по дату вступления решения суда в законную силу. Истец просит обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 29,4 кв.м. по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1710000 руб., а так же взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13207,64 руб.,

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в тексте иска имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Долматова О.А. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, не согласна с суммой иска, о чем указала в адресованном суду заявлении.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствие с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Материалами дела подтверждается, что на основании заявления Долматовой О.А. о предоставлении ипотечного кредита, 20.05.2021 г. ПАО "Совкомбанк" и Долматова О.А. заключили кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит на неотделимые улучшения объекта недвижимости в размере 622293,29 руб., из которых 545500 руб. перечислены на банковский счет заемщика, а 76793,29 руб. перечислено в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно Заявлению о включении в программу, под 14,65 % годовых, сроком на 60 месяцев, до 20.05.2026 г., размер ежемесячного платежа составляет 14844,66 руб.

Ответчик Долматова О.А., в соответствии с условиями кредитного договора обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. (л.д. 9-11, 16-20).

В обеспечение исполнения обязательств по кредиту в день заключения кредитного договора – 20.05.2021. между Банком и заемщиком Долматовой О.А. был заключен договор залога (ипотеки) №, предметом которого является, принадлежащая заемщику на праве собственности квартира с кадастровым №, общей площадью 29,4 кв.м. по адресу: <адрес>. (л.д. 12-15, 21).

31.05.2021 произведена государственная регистрация ипотеки.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО "Совкомбанк" Банк вправе требовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае если при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 37-46).

Пунктом 6.3.5 договора залога (ипотеки) № от 20.05.2021 предусмотрено право Банка на обращение на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанности (обязательств) в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ.

Выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается, что оплата по кредиту производилась заемщиком в нарушение графика погашений, в том числе вносилась неполная сумма ежемесячного аннуитетного платежа, последний платеж произведен ответчиком 30.10.2023.

14.11.2023 Банк направил заемщику досудебное уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности (л.д. 5-7). До настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно расчету истца по состоянию на 26.12.2023 года просроченная задолженность по кредиту составляет 400764,46 руб., из которой просроченная ссудная задолженность – 386335,83 руб., просроченные проценты - 9751,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 799,06 руб., неустойка на просроченную ссуду - 272,75 руб., неустойка на просроченные проценты - 59,05 руб., иные комиссии 2950,00 руб., комиссии за СМС информирование – 596 руб. (л.д. 22-24).

Расчет суммы долга и процентов, представленный истцом, суд находит основанным на условиях заключенного сторонами договора. Расчет ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Представленный ответчиком чек Банка ВТБ от 19.03.2024 о денежном переводе на карту в размере 75000 руб. по мнению суда не подтверждает перевод денежных средств, в счет исполнения кредитного договора № от 20.05.2021.

В связи с тем, что ответчиком не представлены суду доказательства выполнения своих обязательств по кредитному договору, требования о взыскании с Долматовой О.А. задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.12.2023года в размере 400764,46 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 14,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 27.12.2023 по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Также обоснованы и подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 27.12.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Суд считает, что кредитный договор был заключен сторонами с соблюдением требований закона и истец имеет право согласно ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ на возврат полученных по кредитному договору сумм и процентов за просрочку исполнения обязательств на условиях, предусмотренных договором.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку обязательства по возврату долга заемщиком не исполняются, что подтверждается представленными по делу доказательствами, суд признает данное нарушение договора со стороны ответчика существенным ввиду того, что оно влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что он рассчитывал при заключении договора.

При таких обстоятельствах кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке.

Из п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

20.05.2021 истец и ответчик заключили договор ипотеки №, в соответствии с п. 1.1 которого ответчик передала в залог банку квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, стороны согласовали оценочную стоимость предмета залога в сумме 1710000 руб. (пункт 3.1 договора).

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлены законно и обоснованно, поскольку при рассмотрении дела достоверно установлено, что нарушение ответчиком обеспеченного залогом обязательства является значительным, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства в данном случае составляет более трех месяцев, ответчик длительное время не производит выплату кредита.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13207,64 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Решил:

░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░ 20.05.2021 ░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. .

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400764,46 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13207,64 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 14,65 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 27.12.2023 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 27.12.2023 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 29,4 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1710000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░